一、项目背景及目标

数字经济大势所趋，已经成为推动企业高质量发展的新引擎。数字化转型是企业降本增效的重要手段，通过企业的数字化、自动化、智能化，可以实现大化的降本增效。当前各大金融机构正在积极探索和实践借助RPA等金融科技手段，推进新兴技术与业务融合应用，助推跨条线、跨部门业务联动，通过系统整合优化，打通内外部数据，实现产品研发、业务运营、客户服务等多方面集约化管理和运营，提升业务管理与运营效率。

经调研，我行每年约12万户对公账户业务需向人民银行进行报备管理，耗费柜面人员的大量重复性工作量。对公账户人民银行报备工作，因耗时较久，影响柜面开户业务办理效率，影响柜面客户服务体验，且存在着漏报、错报的操作风险。

为提升对公账户业务报备工作的及时性和准确性，并将行内员工从类似大量的、重复性的工作中解放出来，发挥主观能动性，执行具有更高价值的事务，我行启动RPA流程自动化项目，拟通过机器代替人工的方式提升内部业务办理效率。

二、项目/策略方案

（1）系统总体架构

①基础平台：RPA平台主要分3部分：机器人编辑器、控制台、机器人执行器。其中编辑器为软件机器人流程设计工具，提供工具本身集成控件与开发者自定义控件，通过拖拽方式构建流程。此外，编辑器也可加载RPA市场上已有的机器人流程、控件，也可集成AI能力，如NLP、ASR、OCR等。控制台作为调度中心，支持编辑器上传开发好的软件机器人，下发给机器人执行器，且对机器人、机器人寄宿设备、任务执行情况进行监控、处理。机器人执行器，为软件机器人执行的客户端，执行时通过非侵入方式，模拟人工操作，7*24H不间断按照设计规则执行任务。

②交互：软件机器人不仅支持传统的系统间API方式传输报文，同时也支持以非侵入方式，通过模拟人在前端浏览器、移动端、PC端操作，获取业务所需数据且进行逻辑处理。

③场景：我行本次建设场景主要是账号报备、账户年检、IT测试、月报旬报业务，后期会根据发展业务设计相关软件机器人。

④用户：RPA面向的用户支持业务人员、RPA管理人员、IT开发人员。业务和开发人员可通过平台机器人编辑器以拖拽控件方式搭建作业机器人，管理人员可通过控制台对RPA下辖机器人、任务等统一管理。

（2）业务功能

我行RPA流程自动化一期项目实现了对公账户在人行账户管理系统全自动报备，在人行账辅系统的半自动报备，具体流程如下：

①人行账户管理系统全自动报备

柜面完成开户、销户和信息变更后，符合RPA 自动报备业务范围的，系统自动将账户信息推送至RPA机器人。RPA 机器人自动登录对应人行账户管理系统完成信息报备，并将报备结果通过行内通讯系统推送消息至业务经办人。若为基本存款账户，将一并推送开户许可证编号和查询密码。

②人行账辅系统的半自动报备

待完成人行账户管理系统自动报备后，RPA 机器人自动登录对应人行账户辅助系统，录入相关信息保存后，将报备结果推送给业务经办人。业务经办人收到推送消息后，可利用空闲时间登录人行账户辅助系统接力完成证件影像上传及复核等相关工作。

③实现阈值和参数化管理

根据机构对公账户开户业务量，设置开户许可证编码的阈值管理，实现自动领用补充；利用参数管理，实现人行系统口令密码的定期修改。

二期项目于2021年9月启动，梳理了近30个业务场景，计划实现对公账户开户信息自动审核、理财资管系统与我行账户自动对账、财务报销单自动审核、增值税专用发票自动录入及认证、招聘网站自动打招呼收简历、五险二金内外部数据自动核对等内容。

三、创新点

（1）实现自动化处理。RPA软件机器人根据对应项目原始数据，自动高效实现实时填报或比对，减少人工处理大量重复性工作任务。

（2）降低操作风险。RPA软件机器人依据预先设定的程序与现有的各系统进行交互并完成预期任务，不存在疲惫、疏忽等问题，可大大降低操作风险。

（3）低代码开发。RPA软件机器人模拟人工操作，涉及关联系统改造小，自动化流程部署快。

（4）纳入参数化管理。RPA自动处理纳入参数化管理，可根据管理要求、区域特征实现参数化配置，例如流程起停、口令自动管理、推广范围设置等。

（5）统一数据监测。搭建RPA自动处理流程监测系统，可实时监测各自动化流程的运行情况，便于数据统计和分析及系统问题的及时处理。

四、项目过程管理

RPA流程自动化项目从业务调研至全行推广应用共经历项目调研、启动、分析开发、上线试运行、全行推广五个主要阶段。项目调研阶段，对标同业机构优秀做法和成功经验，结合本行各机构实际需求，初步形成业务场景和改造流程。上线试运行阶段，按计划选择试运行机构，不断调整、完善自动化处理流程，便于后续全行推广。

五、运营情况

RPA流程自动化一期项目于2021年2月投产上线，并首先于杭州分行试运行。试运行期间，项目组及时根据试运行情况优化、完善业务流程。经过四个月的试运行及结合区域特征的优化改造，于6月份实现全行范围内推广应用。截止9月底，我行已借助RPA完成约4万笔对公账户信息的自动报备，且未出现错报、漏报的情况。

六、项目成效

（1）降低人工成本。截止9月底，RPA流程自动化一期项目上线的对公账户信息在人行系统的自动报备流程，累计节省人工成本约11.24人月，自动报备成功率达近86.18%。

（2）实现零漏报、零错报。RPA流程自动化一期项目自2月份投产上线以来，成功业务量达约4万笔，未出现漏报、错报的情况。

七、经验总结

（1）结合行内业务实际。“RPA 流程自动化”项目，是利用RPA软件机器人，依据预先设定的程序完成具备一定规则性、重复性工作的过程，因此结合行内业务实际梳理现有业务流程显得至关重要。

（2）逐步推广应用。涉及全行性工作的自动化处理，不可急于求成，需逐步推广应用，并不断根据各机构应用反馈调整、完善业务流程，在实现机器代替人工目标的基础上，争取符合各区域的个性化需求。