本文来源于：2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选，作者：浙江民泰商业银行关键词：城商行
浙江民泰商业银行：智能授权项目
2021-10-18 
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一、项目背景及目标
目前，越来越多的银行都实现了远程集中授权，但往往仍是依赖后台人工审核授权，需要配备大量的人力资源。人工授权模式存在一定的局限性，一是授权标准的一致性难以保证，不同的授权人员对制度及执行标准的理解存在偏差，会导致授权标准不统一的情况发生；二是碰到业务高峰时段，人工授权人手不足会出现业务排队的情况，影响柜面业务处理效率。智能授权的推广运用，创新了授权模式，通过数字技术与我行各种业务制度、风控要求及流程等相结合，推动线上线下无缝衔接，增加业务处理效率，减少人力成本，提升柜面风险防控能力，为客户提供更为便利的高质量金融服务。
二、项目/策略方案
智能授权项目是在我行集中授权系统中嵌入智能授权模型、风险偏好模型、OCR识别模块，对符合业务规则的系统自动授权通过并向前台反馈授权结果，对不符合审核规则的直接拒绝，同时向前台反馈授权未通过原因，对需要人工介入审核的转人工授权审核，实现无人工干预的自动授权或提供审核结果的辅助人工授权。
三、创新点
（1）业务处理智能化。智能授权主要基于先进的OCR识别技术及人工智能技术，系统自动识别影像，自动核对审核要素，自动反馈授权结果,实现无人工干预的自动授权或提供核对结果的辅助人工授权。
（2）授权标准统一。智能授权方式是通过审核OCR识别的影像信息和柜员录入柜面交易系统的业务信息，依据统一的授权标准，自动判断并反馈授权结果。减少因人为疏忽或授权人员对制度理解的差异等导致授权标准不统一的情况。
（3）业务处理效率更快。对比人工授权时需逐张审核业务凭证影像，智能授权利用OCR识别技术可以同时自动识别多张影像，并自动比对信息，实现业务繁简分流，简单业务系统比对正确后直接完成授权，实现无人工干预的自动审核，复杂业务将系统比对结果推送给授权人员，提供辅助参考，实现授权处理的高度自动化、集约化、标准化，提高后台集中授权人员的人均产能。
四、项目过程管理
2020年初，浙江民泰商业银行不断进行业务研究、同业走访、行内调研，探索远程集中授权的发展方向。2020年10月确定项目需求并开始开发，2021年5月开始项目测试，2021年8月开始在部分支行试运行，2021年9月，智能授权在全行机构正式推广运行。
五、运营情况
通过前期大量的调研、测试以及试运行后不断的优化流程，目前智能授权共上线了31个交易，基本涵盖了个人业务常用交易，系统运行平稳，截至目前，共受理业务3万多笔，大大提升了营业网点工作效率，受到营业网点和客户的一致好评。
六、项目成效
（1）降低人力成本。智能授权的推广运用，实现授权全过程的系统化管理和智能化自动处理，达到完全替代或部分取代人工处理模式的新授权方式，减少了集中授权人工处理工作量，目前智能授权可代替3名授权人员的工作量，有效的节约了人力成本。
（2）提升客户体验。按照传统的人工授权方式，一笔业务人工授权的时长为35-45秒，通过智能授权，时间可以缩短到5-6秒，大大提升了柜面业务办理效率，减少了客户办理业务时间，提升了客户体验。
（3）增强风险控制能力。智能授权系统根据业务规则进行凭证智能识别和比对，实现了风险点从“人控”向“机控”的转变，有效防范人工审核时因疏忽等原因造成的操作风险，提升了柜面风险防控能力。
七、经验总结
智能授权的推广运用，能够有效释放后台处理中心的授权人力，优化银行的整体人力资源配置。智能授权是一种标准化、规范化的授权模式，依托于系统的自动化智能校验功能，有效提升后台处理中心的整体产能，节省大量的时间，解决了人力浪费、授权切换过程中双方的等待时间。浙江民泰商业银行将持续依托金融科技赋能，整合全行服务资源，不断优化智能授权“规范化、标准化、智能化”的服务能力，持续优化营业网点服务与运营流程，实现数字化创新再突破。
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