一、项目背景及目标

2023年中央金融工作会议提出，要深化金融供给侧结构性改革，加大对实体企业、小微企业、民营企业、科技创新等领域的金融支持力度。银企之间的信息鸿沟导致企业长期面临“融资难”等问题。在大数据技术支持下，场景金融类业务能够将小微企业的日常经营数据真实地沉淀下来，有效帮助商业银行为小微企业提供信贷支持，是落实普惠金融战略的重要依托。

场景金融3,0项目聚焦公司客户线上收付款需求，打造“e企收”“e企付”“e企汇”三大标准化支付能力，结合企业经营高频场景，推出“京管云”“订单通”“灵工宝”等N个专业化垂直解决方案，全面覆盖六大类业务领域中的50余项场景。

一是民生交费领域，水费、电费、燃气费、热力费用、有线费、物业费、非税业务缴纳全面实现缴费业务线上化集中化。

二是行业政策引导领域，教育、文旅、保险、建委、租赁协会、体育等行业，通过“支付+监管”、“线上+线下”、“PC+移动”服务信息化透明化。

三是新业态平台领域，自营电商、网约车平台、灵活用工等场景实现交易合规化智能化。

四是企事业/组织团体领域，于学校、交通、商超、园区、公租房等场景，输出整合主流支付工具，满足小额高频场景灵活应用需求，打造的订单、账单通用便利化缴费能力，实现行业数字化便利化。

五是通过银网联贷记通道，全面实现基金公司、代销机构、理财子公司、资管公司高效资金快赎，实现交易效率化实时化。

六是全面服务交易场所，为以现货交易所为代表的交易场所提供便利灵活清分能力，实现场所数字化多元化。

二、项目/策略方案

北京银行将金融能力植入客户关键系统、高频场景，通过科技创新推动金融数据资源的整合与开放共享，增强C端、G端和B端客户粘性。

1、匠心打造，高标准构建基础能力

为适应客户多元化、定制化、生态化的诉求，北京银行基于一个银行one bank、一体数据one data、一体平台one platform，以及业界首创的金融OS，应用云服务、大数据、人工智能等技术赋能，以API、SDK、H5等主流载体提供高标准的金融能力输出。

2、聚焦领域，量身打造组合方案

北京银行以客户为中心，通过开放银行服务模式，满足企业“系统化、数字化、智能化”的转型需求，实现企业“业务流、信息流、管理流和资金流”与银行系统的无缝对接。北京银行精耕“民生缴费”、“政策引导”、“新业态平台”、“交易场所”、“资金清算”、“数字化收银”6大领域，“教育”、“文旅”、“灵活用工”、“现货交易所”等50个场景，为企业量身打造15套垂直领域组合解决方案。

3、互联互通，财资管理赋能司库建设与普惠金融

通过开放银行建设，打通我行跨行财资管理服务平台与主流财务系统外联对接，实现转账、查询、电子回单等高频应用数据交互，助力客户业财一体化建设，在司库建设的大背景下，赋能企业财资管理数字化转型升级。同时对客户查询类、资金查询类、代发代扣、电子回单、票据类等业务进行服务开放共享，通过标准化的金融产品，数字化的运营手段以及快速可配置化的场景建设能力，打破获客瓶颈，助力我行普惠金融服务的升级提升。

4、业技融合，专业化服务团队提供运营保障

北京银行产品与研发团队深度融合，针对客户诉求敏捷响应快速迭代。通过反欺诈模型设计，反洗钱名单筛查以及数据埋点等技术，深度把控客户交易风险。通过智能客服和产品专家坐席相结合，为客户提供陪伴式服务。

三、创新点

一是业务协同自动化：全面提升线上线下各类收付款业务品流程的自动化程度，减少断点、堵点，提升效率。

二是渠道协同便利化：打通渠道间服务壁垒，实现跨渠道间收付能力的业务协同，疏通客户服务断点，提高业务便捷性。

三是公私联动一体化：打通对公和零售支付业务，通过B端，C端收付能力联动，实现公私业务联动。加强客户价值挖掘，实现交叉营销。

四是内外联动直联化：深化与SWIFT组织、CIPS公司等跨境支付平台合作，推出跨境小额实时无摩擦支付服务、全球收付追踪服务、跨境人民币直参者服务等，提升跨境金融品牌价值。

五是生态共建全面化：利用开放银行渠道将支付能力向客群场景深入渗透，同时围绕场景领域形成本外币一体化收付方案，以点带面，提高客户交易量及活跃度。

四、项目过程管理

2023年1月：场景金融2.0项目立项；

2023年1月末：迭代交付，订单支付产品投产；

2023年3月，迭代交付，数币线上支付产品投产；

2023年4月，迭代交付，理财快赎代付升级功能投产；

2023年5月，迭代交付，包括缴费通升级、对公代收产品投产；

2023年6月，场景金融2.0全面交付，投产包括跨行B2B网关支付产品、跨行代收产品等内容。

2023年6月-2024年3月：场景金融产品应用推广，产品优化点沉淀。

2024年3月：场景金融3.0项目立项。

2024年4月：迭代交付，投产包括与监管、基金代销机构对接等内容。

2024年5月：迭代交付，投产包括聚合支付定制化改造等内容。

2024年6月：里程碑交付，投产包括跨境支付渠道功能及风控提升，新收单平台接入等内容。

2024年7月：迭代交付，投产包括京管云升级等内容。

2024年9月：场景金融3.0全面交付，投产包括场景支付平台全面扩容，汇率避险专区服务提升等内容。

五、运营情况

北京银行积极响应落实国家“十四五”规划和2035年远景目标纲要以及《国家创新驱动发展战略纲要》的科技强国战略，通过场景金融产品提供专业化垂直解决方案，贯穿企业全生命周期、多业务流程；通过用途类科创票据支持科技创新企业成长，助力源头创新、科技成果转化及新兴市场开拓；通过基金引导、吸引和联合社会资本投入科技创新领域的企业，畅通创新创业企业直接融资渠道，解决双创企业融资难、融资成本高等“急难愁盼”问题，支持科创企业发展和服务实体经济。关注住房、就业、交通、教育、金融等重点领域的资金管理需求，贯彻落实政策理念，确保业务合规落地，维护消费者、投资者、农民工等群体的资金安全；关注网络货运、电商采购、共享经济等新兴数字化运营模式对于财资管理的符合需求，支持交易资金智能收付、交易平台无缝对接、融资服务组合应用，共促新兴业态的高质量发展；关注大中型央国企等集团客户的财务管理数智化转型升级需求，助力企业构建专业的内部银行，确保企业资金“看得见、管得住、调得动、用得好”。

针对重点领域推出产品获得市场认可，斩获多项行业性奖项。一是围绕全市保障房项目租金收缴痛点，打造业财务一体化代收租金解决方案，替换保障房原线下手工租金收取流程，合规、高效解决保障房、公租房租金批量代收、线上对账的需求，大幅降低财务成本，在市保障房现有项目中，本行扣款占比达到90%。二是聚焦预付消费行业资金监管难点，北京银行搭建“京管云”预付资金监管平台，实现高效监管，确保资金安全，为消费者提供切身保障，支持民营培训机构数字化运营；上线运行后，实现对接教育部校外教育监管平台、北京市文旅局等12家主管部门，截至9月，各类预付监管客户，监管资金较年初增长分别为70.32%和449%。三是通过线上化集中化缴费渠道赋能民生缴费领域，实现收付款客户双向服务，截至2024年9月，缴费金额累计将近4亿元，相较全年同期增长72%，实现客群基础及交易规模快速增长。

六、项目成效

1、社会效益：北京银行始终以客户需求为锚点，做好金融五大篇文章，持续输出各类支付结算场景服务方案，助力企业线上化、数字化、智能化转型战略，提高企业经营效率，加速生产要素流动；紧跟国家政策导向，践行支付为民理念，深耕预付资金监管等行业，聚焦服务实体经济，让金融融入民生场景，支付回归经济本源。

2、经济效益：北京银行场景金融业务贯穿企业全生命周期、多业务流程。截至2024年9月，服务企业客户数及交易量较去年同期跃升296%，975%。

七、经验总结

作为一家积极践行新时代发展使命的首都金融机构，北京银行将紧紧围绕落实“五篇大文章”要求，落实国家创新驱动发展战略，在产业数字金融领域步步深耕。一是扩大服务客群规模。重点深耕企业客群，围绕上下游、供应链，推动场景支付嵌入企业经营全流程。二是做好陪伴式服务。抓住千行百业数字化转型的牛鼻子，用好场景金融1+3+N服务方案，将收、付、管各类产品作为助力企业财资一体化，服务经营提质增效的重要工具；围绕“六大领域”，打通行业单位、机构客户收费通道，以点带面，增加流量。三是做好组合金融输出。通过公私联动效应，支持撮合交易、代销业务等C2B、B2C等业务领域，开展场景支付产品交叉销售，开启客户收益提升与银行效益增加的双赢发展模式。

未来，北京银行将继续围绕数字化转型战略谋篇发力，以开放的姿态拥抱数字时代的变革与创新，以“商业银行2.0版”构筑场景金融蓝图，助力实体经济高质量发展。