一、项目背景及目标

2023年1月30日，江苏省政府发布《江苏省数字人民币试点工作方案》，江苏省作为第四批次试点省份，正式在全省层面开展数字人民币试点工作。根据省委省政府、省人行的统一部署，全行一盘棋，持续统筹推进数字人民币试点工作。

数字人民币是法定货币，定位为国家金融基础设施，得益于其天然的数字化基因，是国家加速金融数字化转型的重要载体之一。我国数字人民币采用双层运营模式，我行作为运营机构之一，较地方法人银行、大部分股份制银行都具有先发准入优势，十分有必要在遵循人行和总行的要求和规范下，建设一个技术领先、扩展方便、配置灵活、全省统一、场景丰富、运行稳定、安全可靠、用户友好的数字人民币推广平台（即数币通平台），稳中有序推进数字人民币的生态建设。

二、创新点

1.强化组织架构。江苏中行成立数币全省试点领导小组、工作小组、数币专项工作组（专人专班、脱产工作、集中办公），指导数币通平台项目的建设，提高了项目建设效率，推动了我行数币业务稳中有序发展。

2.项目通过“产品采购+定制化开发”的方式实施。采购市场上成熟的软件产品，完成数币钱包开立、数币支付受理、数币红包管理和业务统计分析等功能。同时，根据我行数币业务开展实际情况，通过定制化开发，完成数币正扫支付场景、反扫支付场景、H5支付场景、红包发放场景的建设。缩短了项目建设周期，高效完成我行数币场景建设。

3.建立数字人民币创新应用实验室。率先在江苏省建成全省首家省级金融机构数字人民币创新应用实验室，以“知识普及+实物展示+场景体验”三位一体方式，提供多场景、全产品的“沉浸式”体验。目前已累计接待内外部参观共计120场次、1600人次。

三、项目技术方案

江苏中行依托总行现有系统，建设数币通平台，平台包括平台交易端和平台管理端。平台交易端支撑数币应用场景落地，借助总行开放的数币交易接口，实现各类数币交易场景，目前包括数币红包发放、数币正扫支付、数币反扫支付、数币H5支付四类场景。平台管理端为各类数币交易场景提供基础的管理功能，主要包括数币对公钱包和对私钱包的管理、数币红包管理、数币活动管理、数币商户管理、数币项目管理、系统管理等。

数币通平台使用java作为主要开发语言，使用mysql和redis存储数据。为了方便平台的升级和扩展，提高整个平台的容错性和扩展性，数币通平台采用微服务架构，依托中国银行总行数币基础能力，实现每个场景的独立部署，主要涉及到数币正扫支付场景、反扫支付场景、H5支付场景、红包发放场景。

数币通平台服务于数币业务人员、数币商户、数币客户。江苏中行借助数币通平台的能力，完成商户对接，目前已经助力我行在民生消费、文旅、政务服务、教育医疗等行业领域，包括数币正扫支付、数币反扫支付、数币H5支付、数币红包发放在内的四个数币应用场景的落地。江苏中行业务人员通过数币通平台对各类数币业务维护，包括对公钱包和对私钱包的开立审核，数币商户的开立审核，数币红包管理等，支撑数币业务发展。数币商户根据客户选择的支付类型，访问数币通平台相应场景的微服务，实现完整的业务逻辑。

四、项目过程管理

本项目的实施阶段包括：项目评审、项目报备、项目签报、项目采购、研发测试、项目投产、支持维护、项目结项。项目实施周期6个月。

五、运营情况

数币通平台于2023年3月30日投产，平台稳定运行率为100%，核心交易笔数约为1500笔/日，平台并发处理能力约为200次/秒，等保评估等级为1级，为江苏全辖数币业务人员、商户、用户提供数币相关的服务，有力支撑江苏中行开展数字人民币推广工作。

结合数币通平台的功能，通过完善线上线下数币支付受理环境，我行扩大了与群众生活密切相关的生活缴费、交通出行、文化旅游等高频场景数币应用的覆盖面；推广了数币在大型商圈、连锁超市、餐饮酒店日常消费领域的使用；推动了旅游景区、文博场馆、特色文化街区等重点文化旅游场所数币支付场景的落地。

六、项目成效

在数币通平台的助力下，截至2024年5月末，我行累计开立数字人民币对公钱包11.9万个，数字人民币个人钱包261万个，数字人民币商户48.6万个，累计开展35个数字人民币市场营销活动，发送数字人民币消费红包累计超过14万人次，金额超过137万元。

通过完善数币支付线上线下受理环境，有力推进了各类数币场景建设：

1.零售场景方面，覆盖肯德基在全省12个地市的807个门店的数字人民币收款能力；中石油依托我行数币交易功能，在全省1000个加油站点实现数币支付功能。

2.政务场景方面，实现江苏各级法院诉讼费线上、线下数币缴纳场景落地；实现国库税费代缴、退税的数币支付场景落地；与国网合作，打造对公企业数币交纳电费场景，数币缴纳电费金额累计超过30亿元。

3.教育医疗场景方面，与南京农业大学共同建设智慧校园场景，实现数币校园卡充值功能；与南京邮电大学通达学院共同建设SIM卡硬钱包支付场景，实现数币校园线下支付场景全覆盖；江苏省肿瘤医院依托我行数币支付能力，打通医院诊疗数币缴费全流程。

4.跨境场景方面，联动中银香港，于2023年7月-10月在国内举办“数字人民币跨境购物节”活动，向江苏省内居民发放数币满减红包，引导赴香港跨境旅游客户使用数币消费，宣传我行跨境品牌影响力。

七、经验总结

试点一年来，我行取得良好开局，总结了一些项目建设、推广经验：

1.深刻认识数字人民币推广的重大意义。数字人民币是国家金融基础设施，对于支撑我国数字经济发展、提升金融普惠水平、提高货币及支付体系运行效率具有战略意义。

2.加快数币融入传统业务，赋能客户拓展。发挥数字人民币金融基础设施作用，推动数字人民币与传统业务在渠道、客群、场景、产品等方面的深度融入、相互赋能，使其成为扩大客户基础和增强客户粘性的重要抓手，实现精准获客、持续活客、长期留客，发挥数币对传统业务促进作用。 

3.持续开展丰富多彩的营销活动。坚持平台合作、外部引流。联手美团、京东、星巴克、奈雪、肯德基等知名企业和互联网平台，开展消费满减等各种类营销活动，增强用户粘性。

4.推进科技、数据与业务深度融合。积极拥抱金融科技，聚焦数据化、智能化，结合我行数币业务发展，依托总行数币能力，深化关键核心技术应用，将业内先进的技术架构和项目管理经验应用到项目建设中，推动项目交付，实现业务目标。