本文来源于：2024年“鑫智奖”第六届金融数据智能优秀解决方案评选，作者：车晓科技
车晓科技：银行信贷业务IOT数智风控全链赋能解决方案
2024-03-05 关键词：信贷,数字化风控,智能风控
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一、解决方案简介
车晓科技针对金融业务全生命周期推出风险控制解决方案，建设 全面覆盖贷前、贷中、贷后和资产保全阶段的智能 IOT 全场景数字化风控管理平台。
贷前阶段：LBS 系统+交叉营销模型和导流平台+引流模型；
贷中阶段： 申请评分模型+策略+反欺诈；
贷后管理阶段：行为评分模型+反欺诈+预警；
资产保全阶段：催收评分模型+策略+GPS 定位收车。
车晓科技通过多年沉淀的汽车金融数据模型，可有效支撑银行风险及资产管理，并可根据实际业务进行调整。
二、应用场景痛点简介
随着业务快速发展，XX银行面临各个业务场景的痛点和挑战：
*****，场景化风控能力不足。“无场景，不金融”是近年来商业银行零售转型喊出的响亮口号。借力各大消费场景平台，批量获取用户流量，无疑成为银行拓展金融服务的重要模式。然而，看似满足银行、平台、消费者“三赢格局”的模式，却接二连三遭遇风险事件，XX银行同样面临具体场景下的风险挑战。
第二，专业场景科技能力和经验有限。在业务快速发展的过程中，急需对原有科技做系统化升级，需要专业第三方机构协助，以便快速适应业务发展需求。
第三，资产管理能力需进一步补充。随着业务发展，银行资产规 模快速积累，面对日益增加的资产，传统的管理手段及人才结构很难 适应新形势下的挑战，这是银行业普遍面临的问题，也是XX银行需要解决的困难。
三、解决方案亮点介绍
1.汽车金融场景优势
在汽车金融领域，车晓科技依托多年成功经验，独立开发从贷前、 贷中到贷后的全面风险与运营管理系统，为客户提供一体化的全方位 服务。
2.普惠金融场景优势
针对普惠金融的特殊场景，车晓科技运用特有的“IOT+智能科技” 解决方案，帮助银行对风险识别、风险管理做到生产过程中，有效解 决实时监督的传统难题。
3.供应链金融场景优势
4.物流管理应用
在物流管理领域，车晓科技商用车风控体系能够有效地与运输企业车队安监管理业务相整合，通过对司机、车辆、运载对象的风险感知，实现对在途车辆的本地风险监控预警、远程监控预警及预警消息推送，构建全方位在途车辆智能化与数字化的风险管控，实时把控事故诱因降低事故发生率，确保运输车辆在途运输的安全与时效。
5.库存融资
在库存融资领域，车晓科技从物流、入库、盘点、出库等四个方面提供风险管理支持。
物流环节：车辆在主机厂出库，运输过程监控管理，保障全流程实时在线管理，减少操作风险，提升运营效率。
入库环节：车辆登记入库，总部批准登记车辆，前段人员录入车辆并绑定设备，粘贴电子标签，完成入库。
盘点环节：放款后车辆盘点，通过 RFID 系统高效精准的对在库车辆进行库存盘点，记录每次盘点结果，实时数据反馈。
出库环节：业务单到期或车辆出售，车辆出库，接收总部指令授权，解绑车辆，实施出库动作。
四、金融行业客户名单
中国人保财险、太平洋保险、中国人寿财险、中国大地保险。
中国邮政、新网银行、工商银行、建设银行、微众银行。
上汽集团、广汽集团、东风汽车、上海大众。
五、客户评价
《XX银行信贷业务 IOT 数字化风控体系搭建》服务客户中国人保财险、新网银行、上汽集团评价意见汇总为以下三点：
1.风控方面
专业领域的独特风控解决方案。针对不同的业务领域， 根据场景特点设计专属化的风险管理方案，贴近实际业务，可有效预 测和管理风险，从而帮助银行卓有成效的控制风险。
2.科技方面
跨业务线一体化多维度科技能力。车晓科技通过自身强大而专业的科技能力，可实现跨业务统筹，在科技的成本和效率方面， 为银行提供便捷、有效的支撑。
3.创新方面
立足产品模式，结合落地场景。车晓科技通过不断的科技创新，为银行提供与时俱进的全场景风险管理方案，从而解决银行业务发展和风险管理的矛盾。
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