一、解决方案简介

随着解决民营中小企业融资问题的呼声日渐高涨，国家对各地使用金融手段支持、解决民营中小企业无抵押贷款难问题的要求也越来越高。金融机构在面临大量中小企业贷款需求时，凸显出了一系列贷前准入审批和贷后管理的难点、痛点。

信贷风险管控体制薄弱已危害到银行业整体的长久健康发展，许多银行都很焦急，迫切想要找到有效的应对措施，以至于信贷风险管理已经变成一个全行业都重视的难点问题。本方案从风控的角度出发，凭借丰富的数据服务经验和多维度的数据源，为金融机构提供专业的数据采集与智能分析服务：

*****,为金融机构提供贷前企业尽调服务，让数据反应企业的真实能力，贷前尽调包括：交叉验证分析模型、企业销售能力分析、现金流情况分析、履约能力分析等，通过一系列的有效数据分析结果，制定商务合作方案；第二，提供批量化贷后巡检工具，以机器人代替人工操作，定时批量化对信贷企业进行巡检，跟踪分析企业可能存在的各维度风险，定制化风险预警策略，提供风险阈值、预警条件、检测频次、预警方式多样化配置，定时更新数据信息和分析报告，结合专家经验模型，实时报送数据异常，有效为金融机构提高风险管控能力、降低不良率、逾期率。

二、应用场景痛点简介

随着解决民营中小企业融资问题的呼声日渐高涨，银行或金融机构的企业信贷业务需求也日益增加，大量的中小企业的申贷需求无疑给传统的银行信贷管理系统增加了压力，纯人力的风控管理体系的效率完全无法满足如此大量和频繁的中小企业信贷需求,且人工操作所带来的欺诈风险无法有效控制。所以，不管是从效率还是风控能力看，传统的金融风控管理系统都存在以下痛点和难点：

1.信息不对称

传统的信贷管理制度中，企业信息收集繁琐，且容易错失，贷前筛查、贷后监控难以周全；财税数据不规范，不能充分反映企业真实情况，甚至存在信息篡改风险。

2.数据获取维度窄

数据获取渠道有限且被动，无法获取到多维度的数据源，且获取到的数据也无法确保完全真实有效，更无法实现多维度的数据分析，从导致风控评估面单一、不够精准。

3.人工尽调成本高，效率低，风险难控制

大量的中小企业贷款需求给金融机构带来了极高的业务量，但是光靠客户经理人工来完成所有的尽调工作效率非常低下，人工尽调不够深入，且客户经理能力和主观的判断意识无法完全被控制；

4.贷后管理薄弱

贷后环节，客户经理虽按照制度要求尽职尽责地完成了相应的规定动作，但对有些风险的识别仍存在一定难度。比如，客户资金流向异常、隐性关联关系、过度投融资等，在缺少强大的系统工具和模型的情况下，仅仅依靠客户经理的个人能力和经验通常是难于判断的。

三、解决方案亮点介绍

功能上的亮点：

1.自动化贷前审查：多维度数据源，自动生成评估报告

基于企业财务、税务、发票、工商、司法等多维度数据，自动评估企业近三年的经营情况，一键生成企业分析报告，快速完成资质审查和辅助判断客户的风险程度，审查标准、评估维度均可由灵活定制。

2.批量化贷后巡检：定制化风险预警策略

以软件机器人替代人工操作，定时批量化对信贷企业进行巡检，跟踪分析企业可能存在的各维度风险，定制化风险预警策略，提供风险阈值、预警条件、监测频次、预警样式多样式配置，定时更新数据信息和分析报告，实时报送数据异常，提高风险管控能力，打破人均管户限制，强化风控机制，降低不良率、逾期率。

技术上的亮点：

应用RPA+AI技术，在独有的数据分析模型和算法规则的基础上，研发的产品包括涵盖多个信息源的采集工具、以财税数据为基础的数据处理中台，并在企业普惠金融中得到了推广和应用。目前中小微企业自动化分析模型2.0版本研发已上线，上线模块包括：数字资信RPA、财税风险、数字征信、数字金融等四大模块。

四、金融行业客户名单

五、客户评价

某合作银行对接人：

微风企智能风控系统的接入为我们提供了多维度数据的自动化采集和数据智能分析，尤其是发票和税务的采集，弥补了我们对申贷企业的商业信用空白，极大地帮助我们提高了业务效率，缩减了审批成本，也给我们的风险评估赋能，非常适用于我们的业务场景。