当下国内金融行业处于数字化转型关键阶段，呈现多维趋势。技术应用上，大模型、大数据等前沿技术融入业务各环节，推动服务智能化、个性化、便捷化，如智能客服、智能投顾普及。业务模式方面，线上化、场景化成主流，金融机构拓展线上业务，与医疗、出行等场景融合形成金融生态圈。市场竞争格局生变，传统金融机构面临金融科技公司竞争，纷纷加快转型提升竞争力。不过，转型面临挑战，技术安全和数据安全风险凸显，中小机构有资金、人才压力，还需平衡转型与传统业务。

陕西省农村信用社联合社科技部副总经理党勇

近日，在“2025农村金融科技创新与共享发展会议”上，陕西省农村信用社联合社科技部副总经理党勇以“AI时代  特色化数字农信建设路径”为主题，深入剖析了金融行业数字化转型的背景、趋势与挑战，并分享了陕西农信在这一领域的创新实践与未来展望，为农村金融的数字化转型提供了宝贵经验与启示。

一、数字化转型的时代背景与战略意义

1.国家数字战略的引领与推动

自2017年党的十九大报告明确提出建设“网络强国、数字中国、智慧社会”以来，数字中国建设被提升至国家战略高度，成为推动经济社会高质量发展的新引擎。随后，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》及《数字中国建设整体布局规划》等文件的相继出台，进一步明确了数字中国建设的目标与路径，为金融行业的数字化转型提供了政策指引与方向。

2.金融行业数字化转型的迫切需求

金融行业作为数据密集型行业，其业务模式与服务流程高度依赖于信息技术的支持。随着金融科技的兴起，传统金融机构面临着来自新兴金融科技公司的激烈竞争，数字化转型成为提升服务效率、降低运营成本、增强风控能力的必然选择。特别是农村金融领域，客户群体分散、服务成本高昂、风控难度大等问题尤为突出，数字化转型成为破解这些难题、提升服务效能的关键。

3.陕西农信数字化转型的实践与成效

陕西农信作为农村金融的重要组成部分，近年来在数字化转型方面进行了积极探索与实践。在转型过程中，不断深入理解和认识数字化转型的本质和内在逻辑，并运用新理念、新技术重塑业务流程。从网点智能化改造到数字信贷服务的普及，再到内部合规与管理的数字化应用，陕西农信通过一系列创新举措，不仅提升了服务效率与客户体验，更为未来的智能化发展奠定了坚实基础。党勇在分享中指出，陕西农信的数字化转型不仅是对国家数字战略的积极响应，更是自身发展的内在需求。

二、AI时代下的数字农信建设路径

（一）基础能力建设：算力、算法与数据的协同发展

党勇强调，算力、算法与数据是实现智能化的三大核心要素，三者相互依存、相互促进，共同构成了AI时代数字农信建设的基础能力体系。

1.算力平台建设：高性能、高可靠、易扩展

陕西农信投入大量资源建设算力中心，采用高性能服务器、先进的网络架构与存储技术，确保算力资源的高可靠性与低延迟响应。同时，通过统一调度与监控系统，实现算力资源的优化配置与高效利用，满足业务快速发展对算力的需求。

2.算法中心构建：优化迭代、精准决策

算法是AI技术的灵魂。陕西农信建立算法中心，汇聚行业优秀人才，专注于机器学习、深度学习等领域的算法研发与优化。通过不断迭代模型，提升智能风控、智能营销等应用场景的准确性与实用性。例如，在信贷审批领域，通过引入先进的机器学习算法，实现对客户信用风险的精准评估，提高审批效率与风控水平。

3.数据治理与应用：高质量、全场景、深应用

数据是AI应用的基础。陕西农信早在2015年就开始数据治理工作，通过制定统一的数据标准与质量校验规则，确保数据的准确性与一致性。同时，积极探索数据应用的新场景与新模式，如通过大数据分析挖掘客户潜在需求，提供个性化金融服务；通过构建客户画像，实现精准营销与风险防控。此外，陕西农信还注重数据的全场景应用，将数据服务于网点服务、信贷服务、内控合规与日常办公等各个领域，提升整体业务效能。

（二）特色化应用场景探索：以客户为中心，创新服务模式

在基础能力建设的基础上，陕西农信围绕网点服务、信贷服务、内控合规与日常办公等核心业务场景，积极探索AI技术的特色化应用，以客户为中心，创新服务模式，提升客户体验。

1.网点服务智能化：7×24小时无间断服务

通过引入智能客服、远程银行等技术手段，陕西农信实现了网点服务的智能化升级。客户可以在任何时间、任何地点通过智能设备办理业务，享受个性化、智能化的服务体验。例如，智能迎宾机器人可以为客户提供咨询分流、业务引导等服务；远程银行中心则可以为客户提供远程视频服务，解决客户在业务办理过程中遇到的问题。此外，数字人的应用进一步提升了网点的智能化水平，降低了运营成本。

2.信贷服务数字化与智能化：数据驱动，自动处理

在信贷服务领域，陕西农信通过数据驱动的方式，最大化减少人工操作环节，实现贷款业务的自动化处理。客户经理只需采集客户数据，后续流程完全由系统自动处理，大大提高了贷款业务的效率。在信贷获客、评级、授信、预警、贷后等环节数字化的基础上，在尽调、审批、预警、监测等方面深度应用AI技术，提升信贷业务办理效率和风控水平，降低客户经理管户压力。

3.内控合规数智化：制度拆解，合规检查自动化

在内控合规方面，陕西农信利用大模型进行制度拆解、文档变更对比与文档合规检查等工作，提升合规管理的效率与准确性。例如，通过自然语言处理技术，对制度规范进行自动拆解与解读，帮助员工快速理解制度要求；通过引入合规检查机器人，实现对业务操作的自动合规检查，及时发现并纠正违规行为。此外，知识检索答疑系统的应用也进一步提升了员工的合规意识与工作效率。

4.日常办公自动化：报告生成，数据查询智能化

在日常办公领域，陕西农信引入报告辅助生成、智能数据查询等工具，提升员工的文本处理与数据分析能力。例如，通过自然语言处理技术，实现报告的自动生成与数据的智能分析，减轻员工的工作负担；通过引入智能数据查询系统，实现数据的快速查询与分析，提高决策效率与准确性。此外，代码辅助生成、测试用例生成等工具的应用也进一步提升了科技研发与运维的效率。

三、保障措施与未来展望

（一）保障措施：组织、制度、安全与人才的全面支撑

为确保数字农信建设的顺利推进，陕西农信从组织、制度、安全与人才等方面制定了全面的保障措施。

1.组织与制度保障：明确职责，规范流程

设立专门的数字化、智能化建设组织架构，明确各部门的职责与分工。同时，制定相关制度规范与工作机制，确保新技术在安全合规的范围内应用。例如，建立跨部门的数字化建设委员会，打通关“决策-执行-监督-运营”全链路；建立数据安全管理制度，对数据的采集、存储、使用与共享进行规范管理。

2.安全与治理保障：数据防护，风险管控

加强全生命周期数据防护，强化客户授权管理，确保训练数据来源合规。对敏感训练数据实施脱敏、去标识化处理，防范数据泄露风险。同时，建立模型侵权追溯机制，对应用情况具备实时监测与自动预警能力。例如，引入数据加密技术，对传输与存储的数据进行加密处理；建立安全审计系统，对业务操作进行实时监控与审计。

3.技术与人才保障：强化支撑，定向培养

建设适配数字化、智能化要求的算力中心与技术平台，强化边界安全与防御体系。同时，定向培养“业务+技术+数据+AI”的复合型人才，为数字农信建设提供有力的人才支撑。例如，与高校、科研机构合作，共同培养数字化、智能化人才；建立内部培训体系，对员工进行定期培训与考核。

（二）未来展望：挑战与机遇并存，共创智慧农信新篇章

展望未来，陕西农信在数字农信建设方面既面临挑战也蕴含机遇。一方面，AI基础设施建设和维护成本高昂，短期内投资回报效果不明显且难以量化；另一方面，技术安全和数据安全风险加剧，需要加强防范和应对。然而，随着技术的不断进步和应用的深入，陕西农信有望在客户服务模式变革、风控决策能力升级和运营成本效率质变等方面取得突破性进展。

AI时代为农村金融的数字化转型和智能化发展提供了前所未有的机遇。陕西农信作为农村金融的佼佼者，在数字化转型与智能化建设方面进行了积极探索和实践，形成了具有自身特色的数字农信建设路径。未来，随着技术的不断进步和应用的深入，陕西农信有望在数字农信建设方面取得更加辉煌的成就，为乡村振兴战略的实施和农村金融的高质量发展注入新的活力与动力。