一、解决方案简介

慧点科技新一代数字风控系统，应用大数据、人工智能、流程嵌入等前沿技术，将内控要求、风险提示等嵌入业务流程（信息系统）中，通过系统自动识别风险，并对违规行为主动截停，强化过程管控。通过采集分析企业内外部数据，实现对重点领域、关键节点的即时预警、持续监测，促进企业提升重大风险防控能力。

二、应用场景痛点简介

近年来，数字科技已经逐步融入到金融行业的销售、信贷、担保等各个环节，成为塑造金融价值链条的重要因素。在金融行业蓬勃发展的道路上，在企业盈利模式从资产驱动转向负债驱动过程中，作为风控部门将面临更大挑战。

外部挑战：随着我国金融市场的内外部环境和风险状况变化，为进一步补齐制度短板和监管漏洞，提升企业风险管理和风险抵御能力，相关监管单位陆续发布《金融控股公司监督管理试行办法》、《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》等条例。对于金融企业而言，外部分类分级监管、穿透式监管对公司内部的资产配置、绩效考核、内控流程、风险管理、数据系统、人才培养等方方面面提出了更高要求。

企业内部，风控业务存在诸多挑战：

1.信息割裂，风控效果不佳：在风险抗击战中，数据质量差、内部信息割裂和外部信息难共享等问题增加了行业和企业的风控难度，直接影响保险风控效果。

2.风险事件频发，风险信息传递方式单一：面对多样化的风险环境，大部分企业主要依赖勘察、分析人员的主动发现来识别风险，不仅人力耗费大、成本高、效率慢，还可能引发人为的渗漏风险，传统的风险管控方式已经无法满足当前高速发展的市场要求。

3.风控与业务偏离，导致“两层皮”困境：作为金融企业里极为重要的两个角色，风控如果只站在业务“门外”管理风险，其结果必然会陷入“选择论”的困境，成天在一堆不良项目或客户中测算、分析、判断、平衡和选择，而风控也注定变得被动。只有将风控深入到业务口径，守住底线，业务才能跑得更快、更稳健。

三、解决方案亮点介绍

1.全新技术架构：系统采用当下主流的前后端分离技术框架，支持单体部署、容器化部署、微服务部署等多种部署模式，具有丰富的X86、信创环境部署经验；系统按照国家等保、分保管理要求，具备密级标识、三员管理、身份鉴别、密码策略、访问控制、存储加密、传输加密、安全审计等方面功能；系统提供PC、移动设备、PAD等多类终端的适配，适用于集团型企业架构，满足集中管理和分级管控需求。

2.风控融合、闭环管理：系统支持搭建企业各级组织标准、自有等多类型风险库，可结合不同业务及内外部管理要求，设计定性、定量维度的风险准则，避免了准则粗线条性，实现企业风险全域管理目标。通过标准化的风险识别、风险评估、风险分析、风险应对等工作流程，规范操作风险管理过程，借助剩余风险评估模式，进一步助力企业经营效果的全面、准确判断；作为对企业损失风险情况的掌握依据，系统通过流程化的风险损失事件处置跟踪机制，提升企业重大风险事件监测预警、应对处置能力，提高企业风险防治水平。

3.内控规范化管理：系统融合核心业务流程、关键作业环节、重点岗位职责等要素，构建信息化、统一化的内控矩阵；通过内控评价测试模块，实现从评价任务分派、穿行（控制）测试、缺陷清单确认、评价报告出具、整改跟踪落实的全流程覆盖，从而促进企业内控体系的不断优化，提升企业内控评价质效。

4.监测预警，风险可视化、内控评价常态化：以“数据仓库/数据湖/数据中台”为基础，通过多种方式采集企业内、外部数据，提供数据建模工具、指标预警分析工具、自助式分析工具、数据挖掘工具等分析程序，实时监测平台预设的风险埋点进行风险提示，从而构建可视化、可预警、可推送、可核实、可跟踪的风险数字化、前置化监控新模式；提供海量数据快速处理能力，支持多类数据源，包括： Oracle、SQLServer、 人大金仓等国内外主流的关系型数据库。

5.压力测试：通过压力测试模型的定量运算分析和区间配置能力，模拟在市场发生极端运动情形下（例：市场价格波动、违约率突变）企业风险偏好指标的变化趋势，帮助企业充分了解潜在风险因素，深入分析抵御风险的能力

6.嵌入流程，强化事中管控：依托规则引擎的AI分析、低代码配置、任务自动化编排能力，在本地或云中发现、捕获、分析、自动制定并管理基于规则的业务决策，从而将风险管控理念嵌入各类业务系统（合同、采购等）中自动识别并截停/提示超越权限、逾越程序和审核材料不健全等关键行为，打破风控与业务“两层皮”的困境；

7.轻松扩展风控防线：系统基于WEP数字化应用云平台、大数据平台搭建，企业可在基础平台上层拓展审计、合规、纪检、巡视巡察等应用模块，将企业三道防线延伸，实现联合风险管控的目标；同时打通监督部门业务壁垒，创新信息传递交互模式，加强风险识别，优化管控手段，形成“大风控”“大监督”协同工作的机制和体系。

四、金融行业客户名单

中国人寿、中国人保、大家保险、中再集团、中国国新、人保金服、人保资本、广发证券。

五、客户评价

人保金融服务有限公司客户评价：

人保金服风控项目自2019年12月底入场实施软件研发以来，在贵公司领导的大力支持及项目经理的带领下，项目实施团队团结一致、努力拼搏，克服了时间紧、任务重等诸多困难，保质保量的完成了系统建设工作。在项目实施过程中，慧点科技团队全面了解本级各部门及各子公司业务运营等风险管理状况，打通财务SAP、人力、小贷、邦邦等业务系统，确立风险指标百余个，实现了指标持续监测、异常预警、邮件自动提醒、预警整改跟踪的全周期管理模式。同时借助风险指标数据，通过趋势分析、同比分析、环比分析、热力图等分析方式，构建领导驾驶舱，为企业决策提供有力支持。