一、项目背景及目标

为了有效解决惠农金融服务站选点选人困难、业务分析不深入、客户营销手段单一、风险防控机制不完善、档案管理混乱等问题，建设惠农全生命周期管理平台。该平台的目标是实现选点选人、业务分析、客户营销、风险防控和档案管理等工作的全流程一站式管理，为惠农金融服务站提供全方位、高效便捷的管理工具。

二、项目/策略方案

乡村振兴惠农金融服务站是经中国人民银行批准，由吉 林银行在农村地区布设的便民金融服务站点，是传统银行营 业网点的浓缩和延伸，是设在村民家门口的7×24小时营业 的服务站点。

惠农金融服务站可以为村民提供五大服务：一是金融服 务。村民可在服务站办理助农取款、业务查询、现金汇款、 转账汇款、代理缴费以及小额零钞调剂、小额残币兑换等业 务。二是信用信息服务。通过惠农金融服务站实现农户信息 的采集、更新和查询。三是信贷客户转介及风险防控。惠农 金融服务站协助银行进行农户、商户贷款的筛选和推荐，配合做好惠农授信、贷款风险提示和还款提醒等相关工作。四 是金融消费者权益保护。惠农金融服务站能够提供解答消费 者权益保护咨询，向村民宣传惠农金融知识。五是结合吉林 银行特色，开展符合农村地区实际的信贷产品、理财产品、 其他金融产品和服务的宣传推广。

吉林银行将在合作县域加快惠农金融服务站建设进度， 优先在金融服务空白村、特色产业村、贫困村设立服务站， 从而不断提升农村居民金融服务的可获得性、覆盖率及满意 度，形成“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”的 农村金融服务新模式，通过惠农业务全生命周期管理平台提高惠农金融服务效率，以“数字科技+生态 场景+金融”的形式，开展惠农金融综合服务。

三、创新点

一是整合数据、优化流程。搭建惠农业务全生命周期管理平台，通过平台化管理，提升业务处理效率和数据管理能力。将所有站点和人员信息整合到一个平台，实现数据的集中存储和管理。支持档案的在线存储、检索和管理，实现档案管理的数字化和集中化。二是工作效率的提升。通过自动化和数字化的方式，减轻了人工统计报表的负担，提高了工作效率。三是信息展示与决策支持。利用数据分析技术，为不同用户生成个性化的人物画像，提供更加精准的信息服务。将关键业务指标和数据通过图表和仪表盘直观展示出来，帮助总分行快速决策。四是风险管理。通过大数据分析，对潜在风险进行预测，并提前制定预防措施，降低业务运营的风险。设计监测模型，利用大数据和人工智能技术，提高惠农业务的风险防控能力。

四、项目过程管理

惠农业务全生命周期管理平台于2022年7月26日上线运行，目前共建设站点管理、客户管理、风险管理、业绩调整、交易审核、报表管理和系统管理7个功能模块，58个子菜单。共配置支行惠农专员、分行惠农管理员等11个用户角色，目前注册用户380余人，总体运行良好。

五、运营情况

截止9月30日，惠农业务全生命周期管理平台AUM时点余额约115亿，签约站点共1400余个，千万级服务站300余个。

六、项目成效

截至2024年 9月末，惠农金融服务站在惠农业务全生命周期管理平台辅助下，共深入服务约1418个村子，正式开业 150余家，开展宣传教育活动5500余场，服务村民近14万人。为周边居民提供金融咨询、反诈反假宣传、便民惠民、志愿者活动等“金融+非金融”服务，覆盖居民约11万人，为行动不便的老年居民提供上门服务4000余次。开展送金融进社区、普惠助创业等惠民活动3000余场。

七、经验总结

1.项目建设方面

1.1.网点布局深入农村地区

吉林银行积极响应国家和监管机构政策号召，自2022年2月开始推进乡村振兴惠农金融服务站的建设工作。其网点深入到全省1400余个村子，填补了农村地区金融服务的空白，让基础金融不出村，综合服务不出镇，改变了农村金融服务网点少的状况，将金融服务延伸到广大农村地区，满足农民对金融服务日益增长的需求。这一举措体现了吉林银行立足农村金融需求，积极构建新型农村金融服务支付体系的决心 。

1.2.整合多方资源打造多功能服务站

例如长春市双阳区大营子村惠农金融服务站，在满足基础金融服务（如小额取款，现金汇款，转账汇款，查询余额等）的基础上，叠加快递物流、优惠购、农家书屋、打印机、党建墙等非金融服务功能。通过整合多方资源，将金融与生活服务相结合，拓展了服务站的功能，满足了农户多样化需求，为农民提供一站式的“金融 + 非金融”服务，使服务站成为村民生活中多功能的服务平台 。

2.项目推广方面

2.1.开展丰富的宣传教育活动

截至2024年9月末，吉林银行惠农金融服务站共开展宣传教育活动共计3600余次。这些活动内容丰富多样，包括金融知识普及宣讲、了解农村金融需求、存款保险、防范电信诈骗、非法集资、个人信息保护、反洗钱等相关内容宣传。通过这些宣传教育活动，提高了农民的金融知识水平，增强了农民的风险防范意识，同时也让更多农民了解惠农金融服务站的功能和服务内容，吸引更多农民使用服务站的服务，扩大了服务站的影响力 。

2.2.以服务站为依托开展多种特色活动

 依托服务站积极开展送医下乡、送戏下乡、金融知识大讲堂等活动。这些特色活动一方面丰富了农民的业余生活，另一方面也让金融服务更加贴近农民的生活，增加了农民对金融服务站的认同感和亲近感。如送医下乡解决了农民就医难的部分问题，送戏下乡满足了农民的文化娱乐需求，金融知识大讲堂则直接普及金融知识，多方位地推广了惠农金融服务站 。

2.3.借助服务站提供优质便捷服务赢得口碑推广

 惠农金融服务站为农户提供便捷的基础金融服务，如让村民在家门口就能享受小额取款等助农服务业务。像黑鱼村村民以前取款要坐车到镇上，距离远且不方便，服务站建立后随时可以取钱。这种优质便捷的服务赢得了农民的好评，农民口口相传，使得更多的村民愿意到服务站办理业务，从而推动了惠农金融服务站在农村地区的推广。