本文来源于：“鑫智奖”第五届金融数据智能优秀解决方案评选，作者：瑞数信息
瑞数信息：防金融权益抢占解决方案
2023-04-04 关键词：风控,数字化风控,智能风控
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一、解决方案简介
瑞数信息防金融权益抢占解决方案立足于帮助金融企业发现用户违规、权益抢占等交易欺诈行为，方案主要通过前端设备及用户行为动态采集技术，结合大数据分析从而快速甄别各类伪装成正常交易的业务作弊，构建主动、高效、智能的营销和风险管控体系，助力企业降低线上营销成本，维护真实用户的利益，提升真实用户的活动参与体验，增加用户粘性，维护正常的市场竞争秩序，实现企业营销目标，即精准获客和业务增长。
二、应用场景痛点简介
自互联网+金融崛起后，众多羊毛党受超高回报率的吸引长期活跃在金融企业的线上营销活动中，据《数字金融反欺诈白皮书》显示，目前羊毛党已形成15余工种、160余万从业人员、产业规模不低于1000亿元人民币。如今的黑产已具备了专业的设备、专业的金融知识，形成了完整的地下黑产链条，呈现出“智能化、产业化、攻击迅速隐蔽、移动端高发”几大特征，成为困扰金融行业安全人员的重大难题之一。其痛点和难点主要体现在：
1.企业资金的巨大损失
活动吸引来的几乎全是没有任何价值的沉默用户，这些“羊毛党”进行团体批量作案的营销欺诈行为，直接造成了企业资金损失，使活动新用户转化率接近于0，营销推广活动也失去了其应有的价值，甚至这部分资金在通过活动漏洞、系统bug时，规模会变的不可控，同时资金追回工作比较难。尤其对于风控能力较弱、市场影响力较小，需要通过成本比较高的方式进行推广和营销的中、小金融企业来说，一次营销活动带来的巨大损失可能让其濒临破产的风险。
2.运维压力和商誉影响
每当有活动开展，这些黑产账号便积极地参与活动，从营销中获利。同时，在薅羊毛黑灰产识别工作中难以管理，对金融线上平台的正常运营造成了严重业务影响，对企业商誉造成的负面影响，更是不可估量。
而目前传统业务安全及风控技术的关注点主要在于账号、IP、设备信誉以及固定规则，需要频繁地更新数据库和规则来应对黑产。而黑产却已经可以通过丰富IP、使用肉鸡、设备root、手机群控等手段来绕过以上的防护技术，黑产攻击获利后，传统的风控系统甚至无法察觉黑产的存在，因此亟需更智能、高效的解决方案。
三、解决方案亮点介绍
1.业务风控前置，优化风险识别
在风控系统分析之前，前置风险采集，结合服务器端异常分析模型精准识别风险设备、风险账号，阻挡欺诈账号的批量化业务行为，通过甄别客户端的真实性，对虚假请求进行流量清洗，作为业务风控的前置防护，严格控制非法行为，加快了风险识别的时效性，优化业务决策与效率。
2.动态应对攻击，提升业务安全
通过对客户端与服务器的动态双向验证，强化了业务逻辑层的安全验证能力，通过严密检查运行环境、浏览器指纹、疑似攻击行为等因素，防止恶意业务访问。而动态技术本身也增强了企业对黑产和羊毛党的反欺骗能力。能够高效识别高级黑灰产用户（脚本驱动浏览器、群控设备）的刷单、薅羊毛等攻击。
3.轻量运维，降低安全运维成本
瑞数防金融权益抢占解决方案，以动态安全为核心，无需修改应用代码，无需进行特征库及策略库的升级维护工作，不仅可以实现业务全天候运行，实时动态安全防御，没有防护空窗期，通过机器学习和大数据技术，全面探测和分析各种异常请求，分析用户行为及特征，对攻击行来源进行跟踪，将采集数据进行可视化处理，以及多维度数据统计分析，辅助管理者进行安全决策，节省安全评估、安全应急、安全运维等方面的投入。
四、金融行业客户名单
瑞数防金融权益抢占解决方案已经在银行、保险、基金等许多金融机构客户中得到成功实践，特别是在国家级的攻防演练和重要保障工作中，获得了客户的高度认可。
五、客户评价
活动期间，瑞数信息对于大量的自动化薅羊毛行为直接告警或拦截，活动效果得到了很好的提升，处理了大量的异常的请求，也给业务服务器减轻了很大的压力。攻防演习期间活动平台非常放心。瑞数解决方案从用户的业务安全痛点出发，分层解决黑产问题。从简单工具到高级工具，再到更高层面的业务威胁分析，抓出黑产团伙作案，切中我们的需求点，切实解决实际问题。
我们未来计划借助与瑞数进行更深度的合作，保护更多的业务系统，逐步加强公司的业务安全和网络安全防护能力。
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