一、项目背景及目标

1.项目背景

伴随着“十四五”规划的出台，我国提出锚定2035年远景目标，加快数字化发展，建设数字中国，打造数字经济新优势，以及《金融科技发展规划（2022-2025）》等一系列促进金融科技发展的多项文件出台，将金融科技的发展方向提到一个新的前所未有的高度，为新时期金融科技助力数字经济的发展勾勒了一幅清晰蓝图。重庆银行积极响应国家号召，引入金融科技助力机构加速数字化转型步伐，打造为全行金融科技的“新基石”、业务创新的“新引擎”、高质量发展的“新标杆”，以发挥其综合性的科技能力，为未来数字化转型与金融科技创新发展提供源源不断的科技动力。

随着云应用爆发式增长，IT复杂性增加，混合环境，对IT环境产生复合影响，产生了大量烟囱式IT系统架构，为了打通信息孤岛，组织需要新型技术，打破并完善传统自动化，做数字化转型，赋能劳动力，RPA应运而生。

RPA作为非侵入式、快速部署的软件在一定程度上缓解了企业数据和信息孤岛的经营痛点。另一方面，AI技术尤其是自然语言处理（NLP）和计算机视觉（CV）等技术的普及，也让RPA在复杂场景中所能发挥出更大的价值。

目前，越来越多的银行实现了远程集中审核，但往往仍是依赖人工审核。为优化人员配置，防范操作风险，提高审核效率，提升客户满意度，创造新的运营模式刻不容缓。

2.项目目标

随着大数据、物联网为代表的数字技术的崛起，科技与金融的整合不断深入，金融行业的数字化转型从战略规划阶段逐步深入到基于行业应用场景的落地阶段,RPA技术在银行业的自动化应用中持续赋能。

为进一步加强运营风险控制、优化人力资源配置、提高业务处理质效，我行启动流程机器人 服务“芯”赋能项目。

二、项目/策略方案

本项目提供统一的对外标准数据接口服务，外部系统通过企业服务总线（ESB）将审核信息进行报送，报送数据中的影像及音频数据存储到影像平台，交易要素数据存储到数据库，实现流程自动化，RPA结合光学字符识别（OCR），替代人工录入并高效、准确地识别票据信息，系统通过设置审核规则及运用流程机器人实现人机结合，自动审核。

三、创新点

RPA技术无须修改源程序，无需对原有系统进行改造，从而能够敏捷响应自动化长尾需求，高效低耗实现业务流程自动化。流程机器人嫁接强大的AI能力，发挥AI的可扩展性，极大地扩展了流程机器人的能力边界，流程机器人与AI技术的融合如同赋予了机器人大脑、眼睛和嘴巴，使其能够处理大量复杂的非结构化数据，为银行实现端到端的业务流程自动化创造了条件。在本次项目中，存在诸多创新性，如下所述：

1.智能化控制

流程机器人驱动流程自动化，减少人工干预，达到完全替代或部分取代人工处理模式，自动高效实现智能化自动处理和识别比对。实现风险点从“人控”向“机控”转变，在提高业务审批效率的同时有效进行风险防控。 

2.标准化处理

不同的业务人员对制度的理解存在偏差，且交易繁杂，往往出现业务质量参差不齐甚至发生业务差错的情况。流程机器人根据预先配置的各交易场景规则，自动比对交易信息与资料影像信息，比对一致则自动通过，不一致则转入人工处理并进行提示，有效减少审核人员因主观判断造成审核标准不统一的情况。

3.敏捷化服务

实现无人工干预的自动审核和人工异常审核相结合，规范网点业务操作，节省审核时间、增加客户粘性、降低审核工作量、提高效率、防止差错，使精细化管理程度大幅度提升。

四、项目过程管理

重庆银行自引入RPA技术后，致力于RPA场景的场景开发与使用，深受行内的一致高度认可，为行业树立技术标杆。在此，详细分享其中项目过程与管理：

1.技术选型

为了能够解决重庆银行业务的痛点，从众多金融技术中进行选型，通过多种技术的了解和试验，终选定RPA技术。

2.厂商选型

自RPA技术引入国内后，RPA厂商如雨后春笋，通过多家厂商的测试与严格的评分。

3.产品部署

完成厂商选型后，通过短期时间完成产品的部署与上线，并线短时间内获得肉眼可见的成效。

4.场景挖掘

为了进一步提升RPA的应用边界，释放更多重复性劳动力，让员工能够摆脱重复的枷锁，轻松上“阵”，开展内部场景挖掘，已发现更多可用场景。

5.技术加持

为了进一步拓展RPA使用边界，通过RPA与AI技术相融合，让RPA更智能、进一步减少业务的人工干预。

五、运营情况

RPA支持多并发流程任务，7*24小时不间断工作，整体运行情况良好，交互展现效果突出，替换行内大部分具备规则性、重复性任务，将员工从繁琐枯燥的工作中解脱出来，智能化自动处理业务占总业务量超过30%，平均每天节约作业时间逾4小时，较人工作业平均提升2倍。

六、项目成效

自启动项目以来，应用的业务场景，业务效率平均提升3倍。本项目以三大目标为指引,推动营业网点转型，优化管理，实现运营管理创新再突破,项目取得显著成效，主要包括以下三个方面：

1.业务流程再造，实现风险精准防控

实现风险从“人控”向“机控”转变，根据业务规则进行凭证智能比对，有效防范了因人工疏忽等原因造成的审核风险，提升柜面风险防控能力，使业务风险达到全防、高控。

2.人力资源释放，开启运营“瘦身”效能

机器人自动审核或自动识别交易审核要素，达到完全替代或部分取代人工处理，降低审核工作强度、减少了人工参与度，人力资源得到优化配置。

3.人工智能加持，进入审核秒计时代

RPA对部分交易要点自动审核，使业务审核风控水平和效能效率得到大幅提升。人工智能加持，开启集中审核新模式，实现秒神快办，审核效率的提高，减少了客户办理业务的时间，大大提升了客户体验及客户满意度，获得了客户的高度认可。

七、经验总结

在挑战和机遇并存的环境下，银行业务数字化的转型是大势所趋。人工智能、大数据、区块链、云计算等新兴技术为代表的金融科技公司发展迅速，以新兴技术为实施手段的商业应用也在银行业广泛落地，数字化已经成为企业生存的关键。

本项目通过流程机器人技术的运用，使全行审核标准统一化、流程自动化、促使人工到智能的转换，“人控”向“机控”的转变，提升了整体效能，改变了以往全人工参与的操作模式，加强业务风险管控、资源优化配置，使智慧运营迈进了一大步。

通过该项目也让我们更清晰的认识到，先进的科技手段为企业的持续赋能后，大大提升了生产力和工作效率，开启了我行运营数字化管理转型的新征程，后期重庆银行将会更加关注科技前沿技术，并结合实际的业务，让科技为人服务。