为积极响应国家“放管服”改革工作，根据中国人民银行优化企业开户服务的各项要求，近年来，我行围绕“线上化+线下化”相结合的业务理念，通过“智能化+数字化”集约处理的业务流程改造，旨在不断提高企业开户服务效率.2021年以来我行以客户旅程思维持续推动企业开户服务变革,积极引入外部数据和工具,从每一处细节提高效率,构筑新时代下智能高效的金融服务模式。

一、项目方案

对公开户业务由于办理手续复杂、耗费时间较长，一直以来都是各家银行的业务痛点。传统对公开户业务流程，需要客户至银行柜面填写大量的申请书、提交成堆的材料，柜面操作人员也需要在不同系统查询企业信息,并进行大量的系统操作。随着国家“放管服”改革工作的不断深入，如何在风险可控的前提下，提高对公开户效率、优化企业服务是商业银行必须解决的问题。因此，我行通过“线上化+线下化”相结合的业务模式，为客户提供便捷的开户渠道;通过“智能化+数字化”集约处理的业务流程改造，提高对公开户业务效率;通过引入外部渠道和数据,以客户、尽调人员、柜员视角进行业务全流程重塑。

二、创新点

*****，围绕“高效”与“精准”两个关键词，通过大数据技术准确获取企业开户信息，整合和优化冗余业务流程，缩短对公开户业务的办理时间。

第二，围绕“智能化”、“数字化”两个关键词，运用RPA机器人技术，以机器人自动作业，替代人工录入和操作环节，进一步提高业务效率，减少业务差错。

第三，围绕“自助化”、“线上化”两个关键词，大力开发线上业务平台、首先减少客户在网点办理业务的等待时间，再进一步实现客户足不出户便可完成企业开户业务。

三、技术实现特点

*****，实现柜面对公快捷开户，多表单免填单，省时再上新台阶。我行通过开户免填单，减少客户填单时间；通过多平台数据自动获取，减少柜员的录入时间，同时也能提高信息的准确性；通过精准远程授权和集中录入，减少开户业务的后台办理时间；通过多交易智能联动，整合了网银签约等开户关联业务，提升客户体验。

第二，运用RPA机器人技术，实现审核一键式，备案自动化。我行通过RPA机器人技术，实现了柜面一键式预审核，人民银行账户管理系统的自动备案以及政银易企通系统的资料自动上传。开户前，柜面人员不再需要到人行账管、政银易企通等不同系统审核客户开户资质，柜面输入企业证件号码之后自动进行预审核工作，RPA机器人会将相应信息查出并进行比对，生成预审核表单。开户完成后，RPA机器人会根据设定程序，从系统自动获取企业信息、账户资料等信息进行账户备案和资料上传，大大提升了开户业务的办理效率。

第三，大力开发线上业务平台，实现对公开户业务自助化、个性化办理。我行通过微信和手机银行渠道预约开户，为客户提供自助化办理平台，客户可根据自己的时间先在微信端上传相关资料进行预约开户，减少后续至网点的业务办理时间；我行同时支持移动展业上门开户，为客户提供了个性化办理平台，可根据客户需求安排贴心的上门开户服务。

第四，对接江苏省全链通平台，实现工商注册预约开户链式服务。客户在完成工商注册审核后即可预约我行网点开户，银行即时反馈对公账号用于后续工商、社保、税务登记。

四、项目过程管理

*****，2017年11月，我行完成了柜面对公快捷开户的流程改造。2018年，我行根据实际使用情况、基层网点及客户反馈意见等不断进行系统功能优化。

第二，2019年10月，我行运用RPA机器人技术，实现了人民银行账户管理系统的自动备案。2020年1月，我行运用RPA机器人技术，实现了政银易企通系统的资料自动上传。

第三、2021年1月，网银签约免填单。2021年4月，对接江苏省全链通平台。2021年5月对公综合签约交易上线。2021年6月对公开户一键式预审核功能，多表单免填单上线。

五、运营情况

*****，我行柜面对公快捷开户流程目前能够运用于所有企业账户的开户，业务流程顺畅、风险控制完善，得到了广大客户及基层网点的好评。

第二，我行运用RPA机器人技术进行人行账户系统备案及政银易企通资料上传，已在全行范围内推广，该项技术在同业中属于领现水平，也得到了人民银行的认可。

第三，我行的移动展业上门开户、微信预约开户流程，已在全行范围内推广，尤其是移动展业与微信预约开户相结合的模式，在异地开户业务中有着突出效果。

第四、我行作为江苏省全链通平台更换厂商后*****家接入的城商行，与省市场监督管理局达成政银合作，并计划于下半年引入电子营业执照验证系统。

六、项目成效

我行对公开户流程智能化、线上化改造，在优化企业服务、提升客户体验方面成效显著。

*****，我行柜面对公快捷开户流程，根据我行统计数据，可将对公开户业务的柜面系统操作时间由原先的40-50分钟缩短到20分钟以内。

第二，我行运用RPA机器人技术进行人行账户系统备案，能够减少每户5分钟左右的人工操作时间，运用RPA机器人技术进行政银易企通系统资料上传，每个网点每天大约能够减少15分钟工作量。这样都能够为一线人员腾出更多的时间服务客户。

第三，我行微信公众号线上预约、移动展业设备上门开户，更是让广大客户享受到了“足不出户、快捷开户”的体验。我行是被姑苏区政府确认为“姑苏八点半” 夜经济品牌建设中的***一家合作银行。在合作中，我行坚持“客户在哪里，苏行服务就到哪里”的理念，借助微信公众号线上预约、移动展业上门开户，让客户体验到了“零距离”的开户服务，得到了政府部门、广大社会公众的满意评价。全链通平台对接之后为当地企业提供了更多的选择，工商数据即时传输也使开户效率有所提升。

七、经验总结

随着科技的不断发展、社会的不断进步，商业银行的服务将开启以客户体验为中心的体验式优化。因此，商业银行必须打破传统，重塑理念，平衡好账户风险管理和提升客户服务的关系，通过新理念、新手段、新技术，从客户基本、迫切的需求出发，不断开拓思路、创新方法，持续刷新金融服务前进的里程碑，为我国金融业蓬勃发展贡献自己的力量。