一、解决方案简介

启信天元大数据应用平台对公营销版重磅上线“产业金融平台”功能，并基于项目实践探索出了一套基于银行真实业务场景的产业金融解决方案，目前已在多家头部城商行、农商行落地。

产业金融解决方案，基于启信产业链数据库、供应链数据库、园区数据库、商机事件数据库与启信天元大数据应用平台的数据应用能力，覆盖产业洞察分析、存量客户盘点、企业上链与分类分层、商机线索挖掘与分发、运营管理等产业金融全场景，助力中小银行提升产业金融服务质效，推动产融结合。

应用场景一：产业赛道研判与筛选

中小银行开展产业金融，需要因地制宜，选择合适的产业链。中小银行天然具有本地化优势，与本地产业连接更加紧密，能更好地摸清区域产业生态，紧跟地方经济与产业规划布局。

当前，各地政府发布的各类“十四五产业规划”中，都对当地大力发展的支柱产业、重点产业、特色优势产业、新兴产业、未来产业以及产业集群做了详细的梳理与定位，且多已形成了明确的“支柱产业+N”的产业布局，这可以成为银行服务实体经济的“指南”。

银行需要对所属区域的重点产业进行深度研判，分析目标产业的发展趋势、市场规模、竞争格局、政策变化以及风险等情况，评估行业潜力与风险。对中小银行而言，可优先选择资金密集型产业。同时，可利用合合信息旗下启信数据推出的“产业发展指数”，对区域产业发展现状进行量化评估和本地不同产业间、同产业不同地域间的横向比对。

“产业发展指数”基于产业规模、产业创新性、产业竞争力、产业成长性、产业融资情况五大维度，对各区域产业发展整体情况进行评分，并划分为A-E等。在具体应用中，银行可通过产业发展指数，掌握目标产业在全国、全省、全市等不同比较维度中的优势程度及具体排名，还可进一步了解产业链上中下游各环节及各评分维度的评分结果，锁定需要重点深耕的优质细分行业赛道与本地特色化产业链。

应用场景二：产业洞察与产业链图谱绘制

明确重点支持产业后，首先需要绘制产业链图谱，深度了解该产业的细分产业环节、产业环节间的上下游关系、本区域的优势环节与薄弱环节、产业布局、关键技术、应用领域以及龙头骨干企业、主要配套企业名单，实现“挂图作战”。

合合信息旗下启信数据针对产业金融、产业招商等需求，聚焦产业大数据，推出了涵盖300+产业链、7万+标准产品、4000万家公司的产业链数据库，涵盖新基建、新一代信息技术、高端装备、先进环保、新能源、新材料、大文娱、大消费、大健康等产业板块，基本覆盖了政策支持力度大、发展前景好的重点产业链，可全景展示覆盖产业上中下游及各细分产业环节的产业链图谱。

基于产业链数据库的多维度产业基本面数据，启信天元的产业金融功能可提供产业特征及画像分析，快速提升银行业务人员对产业的基础认知水平。还可基于对产业链数据的提炼、加工与有机融合，洞察产业结构、景气趋势、企业分布、客群梯队、政策规划和热点事件，同时结合负面舆情、同业财务、处罚诉讼、预警指标等，揭示产业风险特征。

应用场景三：存量客户盘点与企业上链

数量庞大的存量客户是中小银行的核心优势，也是发展产业金融的重要业务基础，但目前，中小银行对存量客户的价值挖掘尚为不足，由于数据质量不一、数据口径不齐，存量企业客户的画像标签与产业归属分类常常存在着错误疏漏，需要进行深度盘点与梳理，从中精准筛选出符合目标产业特征的企业，推动后续的营销环节。

启信天元大数据应用平台可助力银行构建基于内外部数据融合的企业画像标签体系，目前已涵盖了500+企业概念标签，包含科技认定、业务概念、企业特点、榜单企业、企业组织机构类型、企业规模、技术领先、风险特征、高成长企业、资金扩张、业务扩张、人员扩张、上市信息、企业类型、政府扶持和奖励等。通过企业画像标签，银行可对存量客户进行多维度的特征筛选，快速筛选出符合产业金融政策与目标客户画像的潜在客户名单。

同时，启信天元的产业金融功能支持通过企业名称、企业简介、行业分类、商标专利、资质许可、经营范围、招投标数据等数十个维度的数据源，多重推算、核实企业主营业务，并将主营业务关联产业链环节，通过企业主营产品或服务实现企业关联上链，准确判定企业所属产业并进行分类，盘点梳理出重点产业存量客户名单。

启信天元大数据应用平台技术架构有如下亮点：

1.标准分层架构设计，低耦合高内聚，模块组件灵活适配；

2.自研数据接入工具Fisync，支持将启信宝商业大数据近实时同步到Mysql, Oracle, CDH, TDH等数据库；

3.数据标准化治理，支持图挖掘、模型计算、内外部数据融合；

4.Java主流系统开发框架，支持微服务，容器化部署。

二、应用场景痛点简介

在“金融支持实体经济”的大背景下，产业数字金融通过推动产业数字化、金融数字化的融合发展，迎来发展黄金期。数字技术与金融服务在产业上的紧密结合，是金融服务实体经济的重要创新应用。

传统产业金融服务都面临严重的信息不对称痛点，缺乏技术手段赋能，金融机构对产业链情况难以掌握，对待融资资产真实背景和潜在风险难以穿透，对民营、中小企业主体信用不信任，根本原因是产业链上物流、信息流、商流和资金流信息不对称、资产难穿透、数据难验真、难实时掌握。信息不对称导致了金融服务的风险成本高。

人工智能、大数据等数字化技术在产业链上的大规模应用，让金融机构看得清、管得住资产，显著降低了金融服务的风险成本，帮助众多中小微企业获得普惠金融服务。

当前，大行服务触角逐步下沉，基于定价、系统体验、总对总批量营销等竞争优势，优质资产逐步向大行和头部城商行集聚。在产业金融落地上，区域性中小银行亟需打造出差异化、特色化的竞争壁垒。

中小银行通常深耕于某一地区，对该地区的经济、产业、政策等有更为深入的了解，能更精准地把握当地的市场需求和风险点，且在长期服务当地企业的过程中，积累了较为深厚的客户关系。另外，与大行相比，中小银行的决策链更短，反应速度更快，能更迅速地响应市场变化。

基于上述优势，中小银行应明确自身的市场定位，聚焦于服务当地特色产业和中小企业，了解特定产业需求，为产业提供定制化的融资解决方案，包括贷款、融资租赁、股权投资等，从而支持产业的扩张和升级，促进实体经济与金融资本的良性互动。

三、解决方案亮点介绍

该方案通过整合行内外产业数据，搭建产业洞察数据中台，结合产业研究和数据挖掘分析构建区域产业链全景图谱，实现“企业上链”，并搭建基于产业特征的企业大数据评分模型，对链上企业进行量化的评分评级、价值分层，指导商机线索精准分发、链式营销和管理，实现营销、风控双重赋能。

同时，该方案依托启信天元大数据应用平台，通过模块组件的灵活组合应用与快速复用，可实现系统的快速交付与落地，“数据库+平台”的产品形式，同时兼具本地化部署的安全性与强扩展能力。 

四、客户评价

产业链数据库系统是我行数字中台风控体系不可或缺的部分，是服务区域产业链转型升级的必然选择，是银行网格化营销战略从单点营销向批量获客的必有之路。

通过整合行内外产业数据，构建行业洞察数据中台，结合产业研究和数据挖掘分析构建区域产业链全景图，实现“企业上链”，绘制产业区域分布热力图；区分本行和非本行客户产业链分布，指导链式营销和管理；绘制特色产业包括本地十大特色产业，做好重点产业和特色产业研究。建立行业数据赋能中心，实现营销、风控双驱动。

2019年生腾数据与我行合作了企业级知识图谱管理平台，并建设与营销和风险相关的场景。已经完成了全量工商企业画像数据在行内的落地，并基于本地数据开发了企业画像和关联关系图谱。

在原项目的基础上可以快速进行行内数据和行外数据的拉通和融合，构建我行的产业分析平台项目。