一、项目背景及目标

      项目立项背景及项目目标简介

      我行下辖19个分行，其中异地分行15个，共计辐射152个分支机构。在传统的运营检查模式中，主要采取现场常规检查，辅以飞行检查。在这种模式下，以2个检查人员一组为例，一组人员检查1个网点需要耗时2.5天左右，不仅耗时长、效率低，而且容易出现检查遗漏。如何在人力资源有限的情况下，有效提升运营检查效能，是亟需解决的一个难题。为解决该问题，我行自2018年起开始转型，致力打造数字化、线上化、自动化风控检查体系，以全面提升我行运营风控检查能力。

二、项目/策略方案 

      项目策划、实施及有可能涉及到的技术架构、业务模式、商业模式等

      *****、通过量身定制的风控预警策略引入，实现系统预警指引、驱动检查工作的开展，达到检查精度的提升；

      第二、通过运营行内监控体系及办公系统，实现线上飞行检查；

      第三、通过非现场检查代替现场检查，实现人力效能的提升；

      第四、通过积分矩阵管理实现人员效能管理。

三、创新点

       项目在建设或推广应用等方面的创新点

       *****、系统监测指引检查方向。我行通过对业务数据进行监测，发现异常业务系统自动进行预警，并将预警信息推送至网点，由网点核实后反馈。网点反馈后信息再次经后督审核，以此实现部分业务的精准监测检查，如账户预警、操作员管理预警、现金管理预警等。同时，重要业务数据的全量监测也弥补了抽样检查的弊端，实现了目标业务数据的全量覆盖。

       第二、实现线上飞行检查。我行通过结合行内监控体系及手机办公系统，实现了在线飞行检查。相较于传统的现场飞行检查，特别是疫情期间，这一模式发挥了积极作用，解决了无法现场开展飞行检查的问题。

      第三、效率的提升促进检查力度的提升。我行将非现场监控检查作为常规检查，通过批量数据分析、风控模型过滤等，实现了效率的快速提升，也间接提高了检查覆盖深度与频次。

      第四、积分矩阵促管理。通过建立检查积分管理机制，并将检查积分作为人员和机构考核、等级评定、评优评先的重要参考依据，以此提升整体运营条线的效能。

四、项目过程管理

      项目各阶段的执行周期

      *****、2018年年初提出升级检查管理模式设想，当年实现监控检查，并将后台数据分析纳入后台常规检查方案。2018年底完成一期40个风险预警模型的梳理。

      第二、2019年1月1日扩充监控检查内容，内容涵盖接送库包、轧库、日常柜面业务操作、自助设备清机加钞操作等各项重要业务操作。

      第三、2019年1月1日起全行范围内实行运营检查积分管理。

      第四、2019年9月底实现风险监测预警一期项目的上线，2020年9月底前实现二期监测模型的上线，并将监测预警模型的完善作为年度常规项目。

      第五、2020年上半年实现线上飞行检查。

      第六、2021年底实现风控检查整体流程的线上管理、统计、分析等。

五、运营情况

       推广应用、用户反馈、系统运行情况等

      通过运营风控检查体系的升级完善，我行运营检查深度及覆盖率大幅度提升。目前我行现场检查和非现场检查相结合，并侧重非现场检查和数据监测。方案实行以来，风险监测预警平稳运行，监测问题数量呈逐步下降趋势。自2019我行推出积分管理和奖惩机制，积极促进网点问题的有效整改，网均问题数量下降80%，平均问题数量大大降低，网点整体风险控制能力逐步加强。 

六、项目成效

      经济效益或社会效益

      检查模式升级后，成效显著：

      *****、非现场检查范围及覆盖率大幅度提升；

      第二、风险预警对业务风险监测精准度大大提高；

      第三、现场检查内容精简，现场检查效率得到提升。飞行检查时间缩短至1个小时，现场检查由原来的平均2.5天缩短至1天，减缓了人力需求及提升检查效率。

      第四、网点平均问题数量极大降低，风险控制水平得到大幅提升。

七、经验总结

      项目建设、推广经验总结

      商业银行进行数字化转型是必然趋势。在业务数字化的过程中，通过数据的整合分析，通过多维度的工具配套使用，通过功能的快速迭代试错，使得一些复杂问题的解决有了可能。顺应数据化转型趋势，敢于创新，勇于实践，积极探索传统业务和管理方式的优化方案，将有助于推动商业银行运营管理业务的全面发展。