一、项目背景

1.产业与政策背景

随着2026年“十五五”规划开局，国家金融信创战略已全面走向银行核心系统的深水区。人民银行、金融监管总局相继发布金融科技发展规划与信创指导意见，明确要求关键基础设施自主可控。对于承载亿级账户、上万亿资产规模的省级农商行而言，核心系统的信创改造不仅是落实国家战略的必答题，更是关乎金融供应链安全的底线。

2.业务困境与技术痛点

一是核心系统信创落地存在“深水区”壁垒。信创技术此前多在外围边缘系统验证，而核心系统承载极高交易量与严苛稳定性要求，大规模工程化落地缺乏成熟经验。核心系统的信创改造必须突破对IBM小型机、Oracle的底层依赖，直面国产基础软硬件深度适配、分布式事务强一致性保障、全链路性能调优等一系列硬核技术关卡。

二是海量数据迁移面临严苛的时效要求与协同压力。本项目采用整体一次性切换方案而非渐进式迁移，涉及50多个上下游系统的同步协同。上百TB级数据需在不足7小时的极短投产窗口内完成迁出、格式转换、迁入与核对，如何在有限的投产窗口内完成迁移并保障数据完整性和业务连续性，成为项目实施的核心难题之一。

三是高并发交易对传统集中式架构带来严峻考验。随着第三方支付、线上非柜面业务持续发展，业务交易规模不断攀升。旧核心系统受限于单点处理能力，高峰时段响应迟缓甚至偶发失联，日终批处理耗时最长达到7小时，难以满足24小时准点日切与监管数据及时报送要求，系统性能已难以承载业务规模持续增长带来的运行压力。

四是旧核心系统设计理念已不能满足业务扩展方向。旧核心系统以交易处理为中心，账户、产品、数据模型相对固化，业务扩展往往依赖定制化开发。同时，数据标准未能全面落地，客户信息、交易流水等数据难以有效支撑精准营销、金融反诈和监管报送等新要求，原有架构理念已无法支撑业务长远发展。

二、项目方案

1.业务架构重塑：基于领域驱动的中台化微服务布局。新核心系统摒弃传统大而全的集中式架构，基于领域驱动设计，将系统科学划分为业务服务层、基础服务层、管理/查询服务层。业务服务层按对私、对公、贷款及运营管理等部门需求，抽象形成公共运营、对私存款、对公存款、贷款中心、内部账中心、IC卡中心共6个微服务，各微服务独立运行并独享独立的数据库，彻底解耦账户、科目与核算的强耦合。

2.技术架构重构：全栈信创底座与分布式微服务协同。系统依托核心自建的PaaS功能组件，提供注册中心、消息中心、缓存中心等核心能力，向上通过流程编排技术对微服务进行串接，在保证交易事务一致性的前提下，形成完整的交易服务功能。应用层全面采用微服务设计思想，分为联机应用和批量应用。底层算力全面适配华为鲲鹏系列CPU、麒麟Kylin Server v10sp3操作系统及TDSQL数据库，实现从芯片、服务器、操作系统到数据库的100%全栈信创适配。

3.部署与实施策略：多活容灾与双栈平滑演进。在部署架构上，系统在主生产中心、同城中心和异地灾备中心部署服务集群，主生产与同城中心集群采用双活机制，异地灾备中心采用活动待机模式。在部署方式上，采用虚拟机集群和容器集群并行策略。在服务类型上，细分为联机服务集群、批量服务集群和管理服务集群。联机服务集群独立部署核心交易服务，集群间通过注册中心严格隔离；批量服务集群涵盖日终批、联机批等，由调度平台按分片策略分发任务；管理服务集群专注配置管理、IC卡后管、运维及调度管理等后台功能，形成“前台交易、中台批量、后台管理”的立体化部署格局。

4.数据迁移方案：共享内存与并行调度协同。针对上百TB级数据与不足7小时投产窗口的矛盾，项目构建了共享内存、并行抽取、分时迁移和数据核对相结合的迁移方案。针对账户体系等高频关联数据，建立共享内存数据区，大幅降低重复磁盘读取及数据库关联查询产生的I/O开销；针对低关联大表，采用源端并行读取、目标端并发写入的处理方式。同时，实施多节点并行抽取，按照存款、贷款、客户信息等模块分别部署应用服务及中间数据处理环境，减少资源竞争。采用“存量预热+增量追平”的分时迁移机制，将历史存量数据提前至投产窗口外完成，正式窗口期仅处理T-2日至T日生产明细增量，有效降低正式切换窗口内的系统负荷。

三、创新点

1.全栈信创适配与云化双栈架构。底层算力采用华为鲲鹏CPU与华为云，操作系统适配麒麟Kylin Server v10 sp3，数据库采用TDSQL，中间件采用TongWeb，实现从芯片、服务器、操作系统、中间件到数据库的100%全栈信创适配，摆脱对IBM小型机及Oracle的强依赖。同时，采用虚拟机和容器并行的“两地四中心”多活部署架构，虚机承载稳态核心交易，容器支撑敏态弹性扩展，配置中心与注册中心支持IPv4、IPv6双协议栈，大幅提升自主可控水平与容灾能力。

2.交易核算分离与参数化运营。基于领域驱动设计构建分布式微服务与中台化架构，使核心系统聚焦交易处理核心能力。遵循“业会分离”理念，将会计核算从核心业务中剥离，解除账户、科目、核算之间的强耦合，提升交易系统性能，摆脱核算规则变更引发的代码改动与投产风险；同时增强业务规则灵活性，计息、计提等调整无需核心系统停机配合。业务服务层按公共运营、对私存款、对公存款、贷款中心、内部账中心、IC卡中心划分为6个独立微服务，各微服务独享数据库，实现业务域隔离。构建参数化运营体系，支持利率、费率等集中配置，新产品主要通过参数配置落地，减少定制化代码开发工作量，显著提升产品创新效率与市场响应能力。

3.精细化集群隔离与毫秒级日切。在部署上，联机服务集群独立部署核心交易并通过注册中心严格隔离，批量服务集群按分片策略分发调度任务，管理服务集群专注配置与运维，形成“前台交易、中台批量、后台管理”的立体化格局。同时，引入“毫秒级日切方案”，通过“双余额与双日期设计”，实现日切瞬间联机与批量的并行处理，确保交易不丢单、不重复记账，有力支撑7×24小时不间断服务。

4.数据标准化与全链路追踪。核心流水信息深度嵌入分类、场景、行为等元素，通过全局流水号串联交易全生命周期，实现跨系统、跨模块的数据全流程追溯。数据落标至字段级，统一全行数据口径与标准，有效支撑监管合规、风险管理、大数据分析、金融反诈与监管报送，解决旧核心系统交易链路难追溯、数据标准不统一、跨系统信息难以对齐的难题。

5.共享内存与并行调度下的数据迁移。针对超大规模数据迁移难题，本项目创新采用“共享内存池+多进程并发+任务分批”技术架构。通过共享内存快速关联、多源拆表、多进程并发等技术方案，将迁移耗时从传统方式的20小时以上压缩至5小时以内。同时，建立覆盖迁移前、中、后的全过程数据核对机制，设计50余张业务核对报表，形成专项业务连续性测试用例，确保数据全量、准确迁移。

四、技术实现特点及优势

1.高可用系统架构：异地多活与双栈并行部署。系统架构采用“两地四中心”部署，主生产与同城中心双活、异地应用级备份、同城数据级延迟同步，配合虚拟机与容器双栈并行策略，实现应用节点集群化部署与自动切换。PaaS组件故障可自动切换而应用无感，请求缓冲机制支持限流、熔断、降级，整体可用性不低于99.99%，满足金融核心级业务连续性要求。

2.分布式技术实现：混合部署与故障隔离。数据库采用TDSQL分布式与集中式混合部署模式，交易、存贷款等高频模块采用分布式以支撑横向扩展，公共运营、参数等低频模块采用集中式以降低运维复杂度。各业务模块独立部署应用服务器并独享独立数据库，从架构层面实现故障域隔离，单模块异常不波及其他业务线。

五、项目过程管理

广西农商联合银行新一代建设项目从2023年11月至2026年5月，采取“分批入场、分批投产”的推进策略。其中核心及强关联系统于2024年3月第二批入场，是本次建设的主体，各阶段实施周期如下：

在此过程中，第一批基础技术平台类系统为核心系统提供了坚实的底层技术底座，第三批风险管理及经营类系统在核心系统基础上完成了外围延展，最终实现全行系统群的整体协同投产。

六、运营情况

核心系统已成功投产。上线以来，核心账务、支付清算、信贷管理等关键业务无缝衔接。客户历史交易明细、合约关系、资产余额完整迁移，无数据断档或信息缺失。系统运行平稳，联机交易响应迅速，平均交易响应时间控制在200ms以内，批处理窗口大幅缩短至1小时以内，全面保障了新一代核心系统的业务连续性和数据准确性。

七、项目成效

经济效益方面，全栈信创替代大幅降低了软硬件采购与后续维保成本，日终批处理效率提升6倍以上，参数化运营与产品工厂机制大幅缩短了产品上线周期。社会效益方面，系统提升了农村金融、普惠金融海量并发交易的处理能力，有效支撑乡村振兴战略，实现了核心技术的自主可控，为金融机构核心系统信创落地提供了可借鉴的技术路径与工程实践经验。

八、经验总结

1.战略统筹层面，坚持“全行一盘棋”。核心系统重构涉及全行战略、业务、风险、财务的系统性变革。必须站在全行高度统筹规划，打破部门壁垒，强化业技融合，以全局视角推进数据治理与流程再造。

2.技术实施层面，坚持架构转型与迁移攻坚双线推进。通过业务解耦、参数化配置与全栈信创适配，构建分布式微服务架构，从根本上提升系统敏捷性与自主可控水平。同时，针对数据迁移，应根据数据特征设计差异化迁移路径，高关联数据用共享内存，低关联大表用并发读写，历史存量提前预迁移，推动迁移能力从单点性能优化转向整体并行调度，才能在极短窗口内完成上百TB级数据的高效、准确迁移。

3.风险管控层面，前置发现优于事后补救。核心系统切换关乎亿万客户资金安全，常规SIT、UAT测试难以穷尽正式投产中的所有场景。必须坚持“演练成本远低于事故成本”的理念，通过专项业务连续性验证和多轮投产演练，提前识别跨系统协同及异常处置问题，以严密的演练与闭环核对守住业务平稳运行的底线。