一、项目背景

随着国家数字经济战略的深入推进及金融科技的创新发展，银行业正处于从传统业务处理向智慧金融服务全面转型的关键时期。为积极响应监管机构对金融行业数字化转型的总体部署，有效破解当前自助业务渠道设备分散管理、标准不统一、服务能力有限等发展瓶颈，烟台银行亟需构建一套统一接入、统一管控、统一标准、统一体验的智能设备应用系统。通过集约化建设与智能化升级，全面提升业务运营效率与风险防控能力，助力全行实现渠道轻型化、运营数字化与服务智慧化的战略目标，为客户提供更优质、高效、便捷的金融服务。

二、项目目标

本次项目以功能升级、效能提升、合规适配为核心导向，聚焦三大关键目标，推动自助设备系统全方位升级：

1.优化业务流程与客户体验。对现有业务功能进行迭代拓展，全面梳理并重塑业务办理流程，减少冗余操作环节，实现服务效率与客户体验的双重提升。

2.提升管理效率与数字化水平。新增智能化管理报表，推动纸质资料全面电子化，实现设备运维数据实时化、可视化，显著降低网点运维压力，全面提升运营数字化管理水平。

3.构建统一渠道与信创适配平台。将全品类自助设备纳入统一应用平台，打破多系统分散管理壁垒；完成系统国产“信创”升级改造，实现信创设备兼容与存量设备适配，筑牢国产化技术底座。

三、项目亮点

（一）软件功能。多维升级，赋能业务与管理双提升

1.功能拓展，丰富服务场景。系统新增账户等级维护、状态调整、限额管控（含账户/电子银行）、手机银行安全绑定、现金实物交付等20余项业务功能点，进一步拓宽自助服务场景，实现自助设备业务能力的全面升级，满足客户多元化业务需求。

2.管理升级，实现精细化管控。与冠字号码系统深度联动，实现现金业务全流程可追溯，强化资金安全管理；新增设备吞卡、错账、运行状态等多维度管理报表，为设备运维提供实时、精准的数据支撑，大幅提升管理精细化水平。

3.架构适配，打破壁垒兼容信创。完成系统信创全面升级，既支持各类信创版设备无缝接入，也实现存量非信创设备的适配兼容；将不同品牌、类型的智能设备、存取款一体机纳入统一自助设备平台，彻底打破多系统分散管理的壁垒，实现全品类设备统一管控。

4.体验优化，贴合多元用户需求。新增适老化、永居证等特色服务模式，解决特殊群体业务办理痛点；通过“设备端信息录入→PAD审核端迁移”的流程优化，减少客户手动操作环节，有效提升服务便捷性与体验感，打造有温度的金融服务。

（二）硬件功能。升级配置，推进信创设备替代

配置支持发卡、存单等模块的全功能智能柜员机，充分满足支行各类业务办理需求；以性能升级、合规适配为导向，逐步以信创版高性能新设备替代原有非信创版低性能老旧设备，推动硬件设施国产化、标准化升级，提升设备整体运行效能。

四、项目技术方案

（一）技术架构总体设计

烟台银行智能设备平台系统立足于全渠道融合、全场景覆盖、全流程智能的核心定位，构建了云原生筑基、微服务解耦、分布式协同、智能化赋能的新一代技术架构，打破传统自助渠道分散部署、孤立运行的瓶颈，实现自助柜员机（ATM）、智能柜员机（STM）等全渠道的统一管控、无缝衔接与高效协同，打造兼具安全性、稳定性、可扩展性与易用性的技术底座，为网点自助业务数字化转型提供强力支撑。

架构整体采用分层解耦、集中管控、分布式部署的设计理念，自上而下分为前端交互层、网关接入层、业务服务层、数据服务层、基础设施层五大层级。各层级职责清晰、边界明确、协同高效，既保障了核心金融业务的稳定、安全运行，又具备灵活的扩展能力，可快速响应业务功能迭代与监管合规要求，彰显了技术架构的前瞻性、实用性与适配性。

（二）核心技术实现特点

1.云原生架构赋能，实现弹性伸缩与高效部署

系统深度采用云原生技术体系，基于Docker容器化部署、Kubernetes容器编排，构建标准化、可移植、可伸缩的应用交付体系，摆脱传统物理机部署局限，实现“一次开发、多环境部署、弹性伸缩”。依托弹性伸缩能力，系统可根据网点业务高峰低谷自动调整计算资源，实现资源动态分配，既避免业务高峰卡顿，又杜绝资源闲置浪费；容器化封装确保开发、测试、生产环境一致性，实现“秒级部署、分钟级扩容”。同时集成Nacos服务注册与发现中心、Sofa容器化技术，强化系统高可用性与可扩展性，支撑多渠道、高并发业务场景。

2.微服务架构解耦，打造灵活可扩展的业务体系

打破传统单体架构束缚，基于领域驱动设计（DDD）理念，将核心业务拆分为渠道接入、业务处理、参数管理等多个高内聚、低耦合的微服务模块，各模块独立开发、部署、迭代。通过RESTful API轻量级通信、Kafka消息队列异步交互，降低服务耦合度，提升系统容错能力与稳定性。微服务架构支持单个模块灵活升级，无需重构整个系统，大幅降低迭代成本，快速适配监管政策调整与业务创新需求。

3.全渠道协同技术，实现多终端无缝融合

采用“统一接入、统一管控、统一体验”的全渠道协同技术，构建统一接入网关，实现ATM、STM等各类终端统一接入、协议适配与身份认证，打破信息壁垒，实现业务数据、用户信息、设备状态全域共享。前端基于Vue3+Element Plus+HTML5技术栈，结合qiankun、wujie微前端框架，实现页面组件化复用与统一渲染，保障用户操作体验一致性；构建统一设备管理平台，通过插件化技术实现各类外设标准化接入，提升设备兼容性与运维效率。

4.智能化技术深度融合，提升业务办理效率与体验

系统可深度融合本行的人脸识别、OCR识别等技术，将智能化贯穿自助业务全流程。身份认证环节集成人脸识别、指纹识别等多模态生物识别技术，提升安全性与办理效率；业务办理环节采用智能流程引擎（JBPM），实现流程可视化配置与自动化流转，减少人工干预；运维管理环节，完善了设备故障等功能。未来可集成TTS语音播报、智能引导功能，适配老年群体等特殊用户需求，打造智能化、人性化服务体验。

5.安全合规技术筑牢防线，保障业务安全稳定运行

立足金融行业安全合规要求，构建“多层次、全方位、立体化”的安全防护体系，将安全理念融入架构设计全环节。数据安全方面，采用对称/非对称加密技术对敏感数据全程加密，结合分级分类管理实现全生命周期管控，通过数据备份与恢复机制确保数据安全；系统安全方面，依托API网关实现统一权限管控与安全审计，集成防火墙、IDS、DLP等构建网络防护屏障，遵循“最小权限原则”实现精细化权限管理，定期开展漏洞扫描与渗透测试；业务安全方面，实现交易日志全程记录与追溯，通过交易开关、异常监控机制实时预警拦截风险交易，防范业务风险。

6.低代码与可视化技术，提升开发与运维效率

搭建专业化二次开发平台，采用低代码开发模式与可视化设计工具，实现渠道接入、业务流程等可视化开发，大幅降低开发门槛；平台集成交易调试、日志查看等功能，支持在线调试与模拟服务，快速定位解决问题，同时支持在线升级与版本管理。采用基于Prometheus+Grafana的可视化运维监控平台，实现系统、业务、设备状态实时监控，支持告警分级与多渠道通知，助力运维人员快速响应处置故障，提升运维效率。

五、运营情况

系统运行稳定，效能显著提升。新系统上线后，全行各营业机构设备系统运行状态整体稳定，各类自助机具的业务处理效率大幅提升，系统故障发生率较升级前显著下降，设备运行的可靠性、流畅性得到各网点一致好评，为网点日常运营提供了坚实技术支撑。

业务迁移成效显著，服务更有温度。以新系统上线为契机，将网点发卡业务自助迁移率纳入业务督导指标，通过网点现场引导，客户逐步养成自助渠道办理发卡业务的习惯，带动其他业务持续向自助渠道迁移，有效分流柜面业务压力。同时响应国家解决老年人“数字鸿沟”的政策号召，针对性优化系统流程与操作界面，采用放大字体、醒目提示等适老化设计，让自助设备更贴合老年群体使用习惯，助力老年人共享信息化发展成果，充分彰显烟台银行金融服务的温度与社会责任。

六、项目成效

新一代智能设备系统功能持续完善后，对网点运营效能的赋能价值逐步凸显，实现了业务、设备、人力三大维度的效能提升，为全行数字化转型注入强劲动力。

业务处理能力大幅提升。系统升级后，2025年一季度智能设备业务量较2024年四季度提升61.24%，自助渠道的业务承载能力与处理效率得到充分验证，成为网点业务办理的重要支撑渠道。

设备承载能力充分释放。业务量峰值可达150笔/天，已接近一名柜员单日业务处理量，自助设备的服务潜力得到有效挖掘，设备资源利用效率显著提升。

人力资源效率优化提升。智能设备的高效运行预计可替代1名柜员的日常工作量，支持网点合理缩减或错峰调整1个高柜柜台；客流低谷时段，高柜柜员可至厅堂承担大堂经理职责，在完成业务审核的同时进行陪伴式客户服务，大堂经理则可向外部拓展业务，实现网点人力资源的优化配置与高效利用，提升整体服务效能。

七、经验总结

本次智能设备系统升级项目的成功落地，为全行金融科技赋能业务发展、推动数字化转型积累了宝贵实践经验，核心总结为以下五点：

1.战略引领，锚定转型方向。项目始终紧扣全行渠道轻型化、运营数字化、服务智慧化的目标，以监管要求与业务需求为导向，将技术升级与战略落地深度融合，确保项目建设方向不偏、目标不移，让技术改造真正服务于业务发展与客户体验提升。

2.需求导向，贴合网点实际。项目建设前全面调研各网点自助业务办理痛点、设备运维难点与客户服务需求，围绕“解决实际问题、提升运营效能”开展功能设计与技术架构搭建，避免技术与业务脱节，确保新系统上线后能快速适配网点日常运营，实现“上线即能用、用后即提效”。

3.技术创新，筑牢发展底座。坚持技术创新与合规适配并重，完成信创全面升级，既打造了灵活可扩展、安全稳定的技术架构，又筑牢了国产化技术底座，为后续系统功能迭代、设备升级替换奠定了坚实基础，提升了技术体系的前瞻性与可持续性。

4.统筹推进，保障平稳落地。项目实施过程中注重全流程统筹协调，从技术开发、业务测试、试点上线到全面推广，制定标准化、精细化的实施计划；同时针对网点工作人员开展多轮次实操培训，确保运维人员、一线员工快速掌握系统操作与设备运维技能，保障系统平稳切换、高效运行。

5.以人为本，彰显金融温度。在技术升级与效能提升的同时，始终坚守金融服务的初心，兼顾不同群体的服务需求，通过适老化设计、特色服务模式开发等举措，解决特殊群体业务办理痛点，让数字化转型成果惠及所有客户，实现“科技赋能”与“人文服务”的有机结合，彰显地方银行的社会责任与服务温度。

此次智能设备系统升级项目的成功，是烟台银行数字化转型的重要实践。未来，我行将继续以金融科技为核心驱动力，持续优化系统功能、深挖设备服务潜力，不断提升自助渠道服务能力与网点运营效能，以更智能、更高效、更有温度的金融服务，助力全行高质量发展，为客户创造更大价值。