一、项目背景及目标

面对市场需求日益多样化，客户期望获得更个性化、灵活化的金融产品，而传统银行产品通常标准化程度高，难以面对层出不穷的个性化需求。一方面，大部分银行在推进数字化转型过程中会遇到整合分布式架构和微服务架构等技术方面困难；另一方面，随着监管环境日益严格，银行需要在风险管理和合规性方面投入更多资源，这也限制了在产品创新上的投入。且传统的业务系统逻辑是根据产品业务进行固定开发，当有产品业务发生调整时，通常都需要对整个产品重新开发，无法应对市场快速发展。

为更进一步提高客户粘性，建立更紧密的关系，提供更加类型丰富的产品，通过交通银行企业级技术架构能力，对产品要素、产品创意、客户需求、业务流程等进行归纳抽象并提炼拆解，聚焦企业级业务能力提升，形成灵活、可复用、组件化的技术架构，打破部门边界，支持集团联动，从而实现业技深度融合，为数字化转型注入新动能，形成平台化的业务能力。交通银行产品工厂以产品建模为核心思想进行产品设计和交付，从而达到有效推动产品创新，快速满足客户需求和灵活应对市场变化的目的。

二、创新点

（1）支持参数化、组件化、模块化的产品条件配置。

1.从企业级架构中的业务架构活动中，识别业务价值流。梳理业务活动阶段，细化业务活动、任务与步骤，建立对应的数据模型。从而将业务步骤与产品条件进行映射，业务规则与产品参数关联。

2.对产品条件进行逻辑分类组成产品组件，再根据不同业务活动过程创建差异化的基础产品。

3.对基础产品的产品条件与产品参数进行裁剪可再生成产品模板，用于降低产品配置的复杂度。

通过上述业务架构指导技术架构，进而实现“搭积木”式的产品创新，快速的适应市场变化。

（2）进一步提升了企业级的产品研发能力。

1.产品全生命周期管理。改变原来产品由单一部门进行产品设计与运营的模式，抽象业务活动的本质，按产品线的粒度统一进行业务建模，通过企业级的产品管理体系，串联创意、研发、营销、风控、运营、评价流程，打通部门职能壁垒与信息竖井，形成产品端到端的一贯式闭环管理。

2.赋能分行产品创新能力。通过总行提炼的产品模型，分行在总行级可售产品上进行差异化配置。同时分行也可以在产品组件的基础上自行进行场景化的产品模型创新，进而配置具有分行特色的可售产品，灵活满足分行定制化需求。

3.沉淀软件资产。推动企业级建模，对业务模型按照bpmn方式，将流程模型、产品模型、数据模型结构化存储与可视化展示，翻译业务活动，建立业务与技术沟通的桥梁。将业务架构与技术架构进行映射，指导应用系统在进行领域驱动设计时，准确识别事件、实体与界限上下文等要素，贴合真实业务，降低代码腐化风险。将文本化的需求转化为结构化需求，具象到修改业务模型中的流程模型、产品模型、数据模型中的哪些元素，形成可解释可重放的需求树，完善需求管理过程。

4.实现多种业务形态的产品创新。进行跨部门、跨条线的产品组合，在业务流程的各个环节进行归并，综合提升产品质效。

三、项目技术方案 

交通银行产品工厂旨在为总分行产品经理提供产品配置功能，从而丰富并增强一线展业人员单兵作战工具箱，提升基层的精准营销及决策能力。通过产品的参数化、组件化、模块化灵活配置，使得产品快速上线，应对个性化的市场需求。根据企架方法论，产品工厂主要包含以下层级。

（1）产品线：银行的业务线，它独立于组织结构、客户细分和渠道。

（2）产品组：对每个产品线下业务性质类似的基础产品的分组。

（3）基础产品：由一组具有相似服务功能和业务处理规则的可售产品聚类而成，包含了聚类可售产品所有可能的特征。基础产品可实例化为产品模板、可售产品或能力模块。

（4）产品模板：基础产品的部分产品组件和产品条件的集合，以对基础产品进行更加精细化和差异化管理。

（5）产品组件：产品特征相同或相似的产品条件的分组。

（6）产品条件：表达产品对金额、利(费)率、期限、数量等业务特征的限制规则。

（7）可售产品：银行独立对外进行销售和经营的，能够创造收益的金融产品或服务，可售产品为基础产品的实例化。

（图：产品发布、退出全流程图）

产品工厂逻辑架构从下往上分别是数据层、应用层与渠道层。数据层方面，将数据模型与各类基础数据、权限数据持久化保存，引入缓存机制，存储高频查询数据。应用层方面，基于CQRS模式，区分可售产品的配置态与运行态，对外服务由网关或中继统一管理。渠道层方面，接入行内桌面端与移动端，直接服务企架项目业务系统。同时拓展第三方渠道。

产品工厂物理架构采用微服务架构与私有云双活部署，可根据业务场景灵活新增、变更微服务，按业务流量快速进行扩缩容。对下游业务系统提供联机查询、主题消息、批量文件等多种交互方式，满足业务活动的不同时效、频次与耗时要求。

在交通银行特色的企业级架构治理方法下，产品工厂作为企业级业务架构建模工艺的配置平台，遵循以下配套工艺，即“1+2+4”业务模型指引、模板和操作流程。“1”代表企业级架构建模总体说明；“2”代表业务模型对接方法和业务组件划分方法；“4”代表产品、流程、数据、能力建模指引。

四、项目过程管理

（1）系统调研及立项：2022年

（2）系统启动：2022年3月

（3）系统建设：2022年4月至2023年1月

（4）正式全面上线推广:试点推广中

五、运营情况

交通银行产品工厂已实现总分行配置联动，覆盖零售、对公、同业条线。

六、项目成效

支持分行产品经理自主实施特色产品开发配置，因地制宜推出适合消费者各类场景金融产品，覆盖零售、对公、同业等条线，做到让金融服务无处不在，触手可及。已配置推出108个产品，服务客户120户有余，践行金融为民理念，推动谱写普惠金融的新篇章。

七、经验总结

（1）内外联动，加强协作，发挥企业级协同效应。交通银行产品工厂的建设，为商业银行产品创新研发的标准化、规范化、高效化、智能化提供了端到端的解决方案。建设过程中需要深入研究如何实现跨部门、跨条线的协同关系，才能发挥出企业级能力。

（2）产品全生命周期管理。打造全方位评价体系需要产品工厂从需求分析、产品配置、风险管控等多方面统筹规划，才能搭建全方位产品创新管理评价体系，在提升产品创新研发效率的同时，实现产品从产品设计、产品管理、产品监测与评价等全生命周期管理。

中央金融工作会议提出金融强国建设目标，明确要做好“五篇大文章”。数字金融即是以数字技术与数据要素双轮驱动，加大应用创新，优化资源配置，面向客户提供智能化金融服务，深化业务新动能，而产品工厂的充分发挥及运用，通过产品参数化、组件化、模块化，提升产品可装配率、产品创新效率、产品供给能力，支持产品特色创新，更好地服务经济社会高质量发展，也是坚定不移走中国特色金融发展之路，加快建设中国特色现代金融体系，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求，不断开创新时代金融工作新局面的必行之路。