一、项目背景及目标

项目背景：

建设新一代中间业务处理平台，从服务整合与渠道整合的角度出发，实现中间业务的统一开发实施、架构整合、支持多渠道接入、提升业务需求的快速响应支持速度，建立高内聚、低耦合分层共享的体系架构，解决各中间业务产品分散部署、运维管理复杂、产品开发响应慢、人力物力资源投入大等问题。

新一代中间业务处理平台建设，实施范围包括：业务功能方面，实现威海市商业银行（以下简称威海银行）中间业务、代理业务、批量业务，以及外联场景业务；数据迁移方面，完成老系统相应业务功能的数据迁移工作，并完成数据检核、业务验证，保证迁移数据准确性和完整性；技术架构方面，采用分布式、微服务架构设计，满足我行信创改造要求，分模块、组件化设计系统能力，并且交付二次开发平台；关联系统改造方面，关联系统包含不限于柜面、电子银行。改造过程中尽量保持渠道系统不发生改造。

建设目标：

（一）威海市商业银行结合业内金融科技最新发展趋势，以建设一套高效稳定的分布式中间业务平台。平台提供完善的分布式应用技术架构支持和参数化业务架构支持，提供高效的注册发现，配置下发和无损上下线等技术能力，保障系统稳定运行；提供可配置的业务参数管理能力，保证业务开展灵活高效。

（二）构建新一代业务处理平台完成存量业务迁移。实现我行中间业务、代理业务、批量业务，以及外联场景业务的支撑。具体业务范围包含：威海市民卡、代缴费、批量代扣、公共交易、乳山预售房、公务卡、公积金、济宁房管、济南房管、青岛房管、烟台房管等。

（三）全技术栈信创应用。新平台基于行内已适配信创的芯片、服务器、操作系统、中间件和数据库等技术栈实施，完成基于国产化环境的应用集成。

二、创新点

（一）行业领先的分布式事务处理机制

目前各系统均在逐步实现微服务化。然而在长链路场景下，尚未有对各服务之间事务一致性控制的对应实现方案，而中间业务与三方外联平台应对不同的业务场景，向应用系统提供多种分布式事务的处理机制，支持AT、TCC、SAGA等模式，为应用开发提供统一规范和标准的分布式事务配置能 力， 实现了跨微服务和跨数据库的分布式事务，并保证ACID的特性，解决了分布式事务很难落地的行业难题。

（二）轻量级的金融级分布式组件

中间业务与三方外联平台可向应用系统提供多种分布式事务的处理机制，应对不同的业务场景，采用无侵入的模式，可以实现跨微服务和跨数据库的分布式事务，并保证ACID的特性，解决了分布式事务很难落地的行业难题。

（三）无侵入的分布式缓存访问机制

通过注解的方式实现分布式缓存和数据库的配合使用，提升系统的响应速度；对读写交叉及并发写缓存等可能造成的脏数据的情况提供完整的控制机制，大幅提升了金融系统对分布式缓存的使用率。

（四）开箱即用的典型业务场景支持

中间业务与三方外联平台在分布式体系之上提供了一套面向金融典型的业务场景的应用框架，开发人员通过开发具体的业务逻辑可以快速构建一套分布式特性的业务系统，实现分布式技术与金融业务的深度融合。

（五）支持容器平台与服务网格能力的深度集成

中间业务与三方外联平台将容器平台与服务网格进行深度集成，在容器平台基础上提供应用监控、应用拓扑展现、调用链跟踪、熔断保护等一系列服务监控和治理功能，大幅增强平台微服务管理能力。支持SpringCloud、Dubbo多框架的统一部署、运行管理和服务治理。

（六）支持国产信创环境能力

中间业务与三方外联平台支持银河麒麟、中标麒麟和统信UOS等国产主流操作系统。支持ARM64鲲鹏处理器、X86海光处理器和MIPS龙芯等一系列国产处理器。针对国产化环境提供与X86生态无差别的产品功能与运维服务，主动融入国内生态内循环，拥抱信创国产化浪潮。

三、项目技术方案

第一阶段：

信创平台落地，迁移部分业务，新旧平台双轨并行

改造内容：

在华为云上，搭建Starring技术平台，包括运营管理平台、日志监控平台；Starring与技术中台组件融合联调；搭建公共业务元件，包括对账元件、文件传输元件、批量元件、签约元件等；迁移威海水费、乳山水费、威海港华燃气、理财扣款、威海农民工代发工资等批量业务到新平台。

第二阶段：

逐步迁移剩余业务，最终业务在老平台下线

改造内容：

业务模型化、组件化建设新代理业务处理平台；逐步迁移业务；外联平台接管迁移业务第三方对接；业务在老平台下线。

四、项目过程管理

项目启动2023年6月份

项目开发、测试阶段：2023年8月-2023年10月

项目部署实施阶段：2023年9月-2023年11月

项目上线运维推广阶段：2023年12月-至今

五、运营情况

威海商行中间业务与三方外联平台属于大型金融建设项目，项目涉及技术体系庞大、工程实施难度高。为了保证项目实施顺利推进，项目组按照项目管理制度要求制定和实施计划并完成投产，包括项目规划、需求分析、系统设计、软件研发、集成测试、项目验收、部署上线、培训等工作。在项目实施的全过程中，项目管理办公室对项目进度、实施质量、风险管理等方面进行监督、控制。项目组定期向项目领导委员会提交最新进展情况报告和最新技术文档资料。

威海市商业银行中间业务与三方外联平台于2023年6月正式启动，于2023年12月份正式上线。平台采用分布式系统架构，基于云计算和微服务技术构建。分布式架构可以将各个中间业务模块解耦，实现独立部署和灵活扩展。云计算技术提供了弹性计算和存储资源，满足大规模数据处理和高并发业务的需求。微服务架构将系统拆分为小的、独立的服务单元，提高了系统的可维护性和扩展性。

六、项目成效

中间业务与三方外联平台的建设，打造全行级数字中台系统。为促进中台价值的持续释放，威海市商业银行建立了横向拉通、纵向贯通的全行级协同机制，即：横向业务小协同，跨领域大协同，内联、应用层及DMZ区的外联全面贯通，纵向业务科技敏捷融合。具体到中间业务与三方外联平台的建设在降本提质增效及全行数字化转型方面的贡献，具体包含如下几个方面：

在新业务、产品建设成本方面，中间业务与三方外联平台的投产运行，中间和三方场景业务可以同分布式缓存、分布式事务、消息中间件、分布式调度等公共组件直接集成对接，避免各系统独立、重复建设，提升建设效率，并且可以按需进行弹性伸缩，减少行内的硬件资源使用及运维费用，随着对接系统数量不断增加，降本增效的效果将愈发显著。

在新业务需求快速响应方面，通过中间业务与三方外联平台的分布式与微服务能力，降低了单次业务需求对系统整体影响，提升业务升级与发版效率。同时，上层业务系统可直接复用公共能力，使业务系统更加专注于系统功能建设，提升系统上线效率，随着中间业务与三方外联平台的逐渐完善和技术资产的沉淀丰富，将逐步具备业务需求敏捷交付能力。

在业务系统高可用方面，中间业务与三方外联平台为业务系统提供基础的高可用能力，业务系统只需关注应用层面的高可用方案，即可实现应用的动态横向扩展，提升行内应用高并发处理能力和高可靠运行能力，为威海市商业银行中间业务金融的7*24小时高质量业务开展奠定基础，助力数字化转型。

七、经验总结

在金融企业数字化转型过程中，建设中间业务与三方外联平台不仅是IT系统架构重构的过程，也是内外部IT资源管理变革及能力沉淀的过程，是IT治理方式改进的过程。采用中台架构后，可以实现对银行中间业务以及三方外联的统一规划，统一技术体系、规范及标准，同时不断的沉淀及积累企业级资产，更快速的响应市场的变化，更好的驱动我行的数字化转型。

分布式技术与中台理念碰撞在一起，经过能力沉淀，催生出企业级中间业务与三方外联能力中心群，进而形成可共享复用的企业技术资产，向全行提供数字化转型技术支撑。秉承了开放包容的互联网思维，我行通过中间业务与三方外联平台可以降低企业中间业务创新的边际成本，降低新技术应用的边际成本，将总成本降低。分布式技术的应用，正伴随相应分布式技术的完善，在全局发挥更大的作用。