一、项目背景及目标

近年来，国内反洗钱监管要求全面更新，总行制裁合规工作要求大幅提升，反洗钱制裁合规管理由“规则为本”转向“风险为本”，由偏重事后监测扩展为强调全流程风险防控。

为顺应新形势新要求，中国银行江苏省分行自主创新搭建“风险为本”的全流程嵌入式的反洗钱新管控体系，全景系统配套新管控体系的五大管理支柱而建，固化落实分行在反洗钱制裁合规领域的控制流程标准、检查标准、评价标准和培训标准等四大类标准体系，有效推动反洗钱嵌入式管理在分行的深化运行，提升全行洗钱风险控制的标准化、自动化和智能化水平。

二、创新点

反洗钱全景系统是中国银行江苏分行自主创新建设的综合性平台，系统功能设计在系统内遥遥领先。

1.系统功能创新。是系统内唯一一个可满足在线合规审查、数据自动分析和各项反洗钱与制裁合规风险管理需要的全功能综合性系统，实现反洗钱与制裁合规全部管理工作的“无纸化”。 

2.甄别模式创新。在系统内率先实现可疑甄别的半自动化，利用自行研发的87个可疑筛选指标，结合系统内的客户画像和交易分析功能，自动生成初步可疑分析意见，供甄别人员参考。

3.管理方法创新。综合利用采集的各类信息以及系统记录的合规审查信息、检查信息等各类管理信息，自动生成客户画像和区域风险地图，自动进行考核评价，在系统内率先实现风险分析预警的“自动化”，为我行实现风险为本的反洗钱管理提供系统支持。

4.开发技术创新。是系统首个综合运用“双擎”技术、“WebUI”技术的反洗钱管理系统，支持用户快速定义业务表单，动态配置流程节点与审批环节，实现系统流程的快速迭代。

三、项目技术方案

反洗钱全景信息系统采用B/S架构，面向全行法规、运营条线，数据库采用双数据库模式，业务处理采用Orcale数据库，数据分析采用Gbase数据库，大幅提升数据跑批和查询效率，系统可根据业务需要定制各类数据模型，运用于客户画像、检查、评价、监测分析等多个各功能模块灵活分析，同时支持用户上传签名图片，审批结果自动生成PDF文档，实现无纸化办公。

系统主要包含三大功能模块，分别是数据分析模块、管理应用模块、监控分析模块。其中数据分析类由数据仓库、数据IO接口、风险监控引擎组成；管理应用类包含基础管理、风险评估、风险控制、监测分析、检查评价、培训辅导、管理报表、系统管理等七个功能模块；监控分析包含智能画像模型、可疑监测模型、异常监控模型。

四、项目过程管理

反洗钱全景项目自2018年建设以来已完成四次更新迭代升级，一期建设经系统开发和投产验证后逐步在辖内推广，二期建设主要优化了风险评估、模型管理等功能模块并引入了数据分析自动化工具，三期建设了风险评估、风险画像、合规审查、检查整改、监测分析、专项报告等功能模块，四期围绕流程自动化建设了反洗钱知识库、管理评价流程，优化了报告管理模块、可疑监测分析功能，开发了RPA自动化数据接口，同时，系统已完成两期反洗钱模型升级，新增优化了58个模型和20个统计报表，目前反洗钱全景信息系统运行稳定，为全辖各条线反洗钱工作开展提供各类服务。

五、运营情况

反洗钱全景信息系统自投产以来，有效提升了全行反洗钱管理的标准化、自动化和智能化水平。

1.中国银行总行借鉴了反洗钱全景信息系统的“无纸化”审批和“自动化”客户尽调，在总行反洗钱系统投产了客户风险等级调整审批流程以及高风险客户自动尽调工具；同时还计划移植江苏分行已建成的107项个人、公司客户信息校验规则，作为全行客户信息治理的合规校验模型。

2.反洗钱全景信息系统与多个系统和平台对接，开展反洗钱数据集市的多领域运用，全息烽火台系统借助全景系统企业法人信息开展信贷分析，公司质效管理系统借助全景系统企业客户信息，配合开展合规审查。

3.与行内多家分行开展反洗钱全景信息系统建设经验交流，浙江分行、山东分行拟借鉴反洗钱全景信息系统开发本行反洗钱系统。

六、项目成效

反洗钱全景信息系统上线后产生了多重经济效益和社会效益，社会效益主要包括：

1.缩短一线业务办理时间。高风险客户开户以及高风险跨境业务均涉及合规审查，系统14项业务流程，实现审查的“无纸化”，大幅缩短业务审批周期，最长由1个月缩短至2天，提高业务办理速度，增强客户体验。

2.可疑识别量提升4倍。利用自行研发的87个可疑筛选指标，结合系统内设的客户画像和交易分析功能，自动生成初步可疑分析意见，大幅提高可疑识别效能。2019年投产后江苏分行重点可疑报告数量是2018年的4倍，其中破案7起，受到人行银行和安全厅的书面表扬，树立了良好的社会形象。

3.监管评级同业领先。各项管理的“无纸化”和风险监测缓释的“自动化”，有力提升反洗钱管理的有效性，江苏银行业监管评级中中国银行江苏分行位列第一。

经济效益主要包括：

1.有力支持分行劳动组合落地。基层反洗钱业务的集中上收是分行劳动力组合顺利落地的重要前提之一，系统“无纸化”业务处理功能，有力支持网点反洗钱工作集中处理，集中处理可上收网点80%的反洗钱工作，全辖累计能够释放320个网点人员用于客户服务。

2.精简超过一半的可疑甄别人员。“半自动化”的可疑监测分析将我行可疑甄别效率提升1倍，仅用38人即承接了原全辖99人负责的可疑甄别工作，使江苏分行人均可疑甄别案例数位列系统第一，大幅降低人力成本。

3.自动化节约各集反洗钱人力资源。检查问题数据的自动抽样、考核评价的自动计算、授权管理的自动控制等，为全辖减少约30个专职反洗钱人力投入。

七、经验总结

反洗钱全景信息系统自投产以来屡获褒奖，不仅在江苏范围内获得了极大的成功，更得到了中国银行总行的高度评价。2019年系统生成的重点可疑报告协助破案7起，受到人行银行和安全厅的书面表扬，2020年度反洗钱全景信息系统荣获江苏省分行中银科技创新奖第一名。

反洗钱全景信息系统作为洗钱与制裁合规风险管理的综合平台不断引入新技术，与时俱进提升反洗钱管理质效，满足内外部反洗钱监管要求，是中国银行江苏分行反洗钱业务智能风控的成功案例。