一、项目背景及目标

党的“二十大”提出深化金融体制改革，加强和完善现代金融监管。随着监管要求不断细化和动态变化，传统手动报送方式难以适应快速变化的要求，效率低下且容易出错。同时，随着业务量不断增大，产生的数据呈指数级增长，依靠人工处理大量数据进行报送变得极为困难和不现实。

监管报送数据对公司合规经营、风险控制具有很强的价值。监管报送的高要求促使公司通过科技完善流程管控，更好的尽职履责，通过报送数据及时识别和评估潜在风险，从而采取相应的风险控制措施。

基于以上背景，平安信托于2022年成立公司级统一监管报送项目，项目有三个核心交付：

1.实现以监管报送驱动的全流程系统合规管控，强化公司内部管理，降低合规风险。

2.转变报送模式，报送实现自动化，报送数据准确及时达到监管报送要求。

3.通过系统化的手段，增强报送能力，以能快速响应监管持续的新要求。

二、创新点

该项目创新点主要体现在“一个变”、“两个全”、“三个一”：

1.报送模式实现“一个变”

“以终为始”全面梳理业务流程，将监管报送要求融入系统功能和业务流程，从以往的“事后收数统计”到现在的“业务做完，报送报表自动生成”，实现报送机制和模式的根本性改变。

过去，平安信托大部分监管报送工作依赖监管报送员每月初向业务人员、业务系统、外部数据渠道以及其他报送员等渠道收集数据，然后进行加工汇总、编制校验、复核上报。这种操作模式，不仅工作繁杂手工量大，数据质量和时效性也难以保证。现在，监管报送和业务管理已融为一体，业务人员在开展业务时，同步在系统中录入各类信息并完成审核，无需事后针对报送再提供各种数据，业务完成后监管报表自动生成，真正实现了监管报送工作的“无感化”。对监管报送员而言，报送工作变得简单，每月只需登录统一监管报送平台，查看报表自动生成情况和系统校验结果，复核无误后发起报送，数据质量和报送效率大幅提升。

2.业务系统实现“两个全”

通过重塑业务流程、优化系统建设，推动数据治理，实现业务系统的“全链路打通”和“全字段管控”。

以前业务系统是烟囱式建设，系统各自独立，业务流程在系统间存在诸多断点，存在管控盲区及操作风险。现在所有的业务流程都在系统上管控，系统间全链路打通，紧密衔接无断点。录入过的数据审核完后按流程自动流转，无需重复录入。同时，配套累计开展四轮全链路的数据治理，覆盖所有系统，针对问题数据“清存量控新增”，优化变革业务流程59项，梳理字段1.7万，整改风险项510项，修正异常数据22万+，推动公司完善制度6个，提升全员的质量意识。

除了全链路打通，平安信托还做到全字段管控。即：监管报送涉及到的字段信息，都要求在系统业务流程中管控起来，并通过必录控制、校验复核等方式提升数据质量。

每新发行一类产品，平安信托都遵循“事前全面评估，事中严格管控，事后追踪检视”的原则来进行系统建设。在产品筹备期间，同步评估涉及该产品的IT系统支撑、监管报送、信息披露等工作，形成详细的评估清单。新产品筹备结束，系统的全流程建设和字段要素管控等工作也同步完成。产品发行时，监管报送所需的数据均已在源系统录入和管控，做到了“预则立”。在后续的报送校验环节，如发现数据质量问题，会追踪检视流程和字段管控是否到位，并及时整改。这不仅是监管报送所需，更是完善公司数字化经营管理的重要手段。

业务系统的“两个全”，大大提升了监管数据在源系统的质量，减少在监管集市及报送环节中的数据问题，为准确及时的监管报送打下了坚实的基础。

3.报送系统实现“三个一”

通过建设大一统的监管报送集市，整合各监管报送系统，集成全方位的质量校验，实现报送系统的“数据一体化”、“平台统一化”、“校验一站式”。

以往，每类报送由独立的报送系统承担，不同类别的报送之间存在系统壁垒，数据不互通、流程不共用、校验不统一，造成数据准确性难以保障、系统开发维护成本高、人员操作系统多头切换，响应监管要求变化和内部业务变化的反应速度慢和效率低。

现在，所有的报送都实现了统一管理，改变了“多头报送，维护困难”的局面。在数据端，建设高效复用、可灵活扩展的监管数据集市和超级大宽表，实现“数据一体化”,确保数出同源，数用同标；在系统端，破旧建新，把各类报送集成到统一监管报送平台上，实现“平台统一化”,确保功能统一，维护简单。同时，系统自动对数据质量域（完整性、规范性、准确性、一致性、时效性等）扫描，实现“校验一站式”。

“三个一”建设带来的可扩展性和灵活性，能够快速响应监管要求的变化。当监管报送表样和字段有调整时，系统能以较小的成本快速完成改造。

三、项目技术方案

项目方案可简要概括为：报送端有统一平台，数据端有统一集市，源头端有系统管控，全流程贯穿数据治理。

源端的系统做好流程再造和合规管控，数据治理以事前预防控制为主，以数据推动业务流程新增、优化和再造。同时建设统一的监管数据集市，监管集市整合汇聚所有供报送的各类明细数据和汇总数据，确保报送的源头都来自监管数据集市。

监管数据集市的重点是模型设计。模型设计好，就可达到复用性好，灵活性强的效果，以此实现快速响应增量的变化。

在报送端，打造统一平台，整合全量核心报送，支持任务管理、指标管理、报表管理、血缘管理、校验检视等。检核规则部署在集市层和统一报送平台，规则包括不限于监管的软硬性校验规则、业务数据勾稽关系、表间校验等。完善的规则校验是报送质量的最后一道坚实防线。

四、项目过程管理

该项目得到了公司管理层的高度重视，项目由运营中心分管总负责督导。项目规划由项目经理、业务接口人、报送负责人、科技产品经理、厂商资深产品经理、系统架构师等核心人员共同参与讨论、分析、产出。项目开发总体按照敏捷开发的方法以两周为开发周期分批迭代进行。主要分为三个阶段：

阶段一（2022），完成全面的字段和流程分析，上游业务系统做流程再造，需要管控的环节和字段，全部在系统中管控。同步搭建监管数据集市。

阶段二（2022年下半年），历史数据全面治理。控好增量数据后，盘点所有的存量历史数据，修正错误，补全缺失。

阶段三（2022下半年 - 2023一季度），搭建统一监管报送平台，基于数据集市自动化加工生成报送报表，校验规则覆盖率100%。全面达成项目目标。

项目监控管理方面，每天举行项目站会跟进项目需求分析、开发、测试问题讨论和进展跟踪；每周发布项目周报通报进展和风险；每双周举行项目组例会讨论项目情况；每双月向管理层汇报项目进展和推广情况；每季度进行项目复盘。

五、运营情况

项目于2023年一季度全面投产，项目几乎覆盖包括EAST、1104、全要素、资管、理财等在内的全部重点报表。截止目前，监管报送报表都是通过统一监管报送平台自动化生成，1104/资管/理财、全要素、EAST提速分别在1天、2天和3天以上。

系统已持续运行1年多，报送业务数据每日T+1自动汇集及加工，支持7*24小时无间断服务。运行稳定未出现因系统异常的中断情况，系统稳定率达99,99%。

六、项目成效

1.公司监管报送工作质量显著提升，数据无重大差错问题

中国人民银行发布的2023年度深圳市银行业机构调查统计工作考核情况，我司考核为B级。 深圳银保监局发布2022年下半年报送质量评价，我司EAST报送工作在77家对比组中得分最高，非现场监管统计和区域特色统计得分满分。

2.核心报送基本100%系统自动化

手工比例大幅降低，人效提升100%。同步驱动公司全流程的系统合规管控，流程再造，有效提升公司风险管理及经营管理水平。

3.监管报送和数据治理工作获得了业内的高度认可

数据治理荣获工信部“2023中国数字技术创新应用大赛-数据治理赛道”二等奖；获2022年国际数据管理协会DAMA数据治理最佳实践奖。

七、经验总结

通过对监管合规及自动化报送项目的跟踪、复盘和总结，有如下经验在后续建设中建议参考借鉴：

1.提升监管报送的质量，不是单一搭建报送系统这么简单。它是一项企业级工作，需要整体布局规划，包括业务流程的优化、业务系统的管控改造、全面的数据治理。高层真正的重视是成功关键。

2.报送系统不能烟囱式建设，一定要打通底层数据，这样才能够做到口径统一，数出一致，也为未来灵活扩展奠定基础。

3.数据治理不是一蹴而就的，它是个持续工程，需要长期坚持不懈。坚持以用提质，数据的质量是在高频的使用中得到提升的。

在数字化金融监管趋势下，平安信托将持续加强监管数据能力建设，不断提升监管报送数据质量和效率，深化锻造数字化能力，赋能公司业务稳定、健康发展，为信托行业数字化转型贡献平安力量。