一、项目背景及目标

随着数字经济的快速发展，数字权益已经成为行业内吸引和留住客户的重要工具。数字权益平台能够将各种优惠、折扣、礼品、积分等权益以数字化形式呈现，为消费者提供便利的途径来享受特定的优惠和福利。通过数字权益平台来整合我行金融特色业务，形成更具吸引力的产品，从而吸引更多的用户。数字权益平台可以将这些业务进行产品化包装，提升企业的市场竞争力。

数字权益平台建设目标包括：一是提升客户满意度，数字权益平台通过提供有吸引力的权益服务，如积分兑换、会员专享优惠等，增强客户粘性，提升客户满意度。二是建立品牌形象，通过提供高品质、个性化的权益服务，数字权益平台有助于企业建立独特的品牌形象，提升市场竞争力。三是促进业务发展，数字权益平台可以推动我行业务的多元化发展，增加销售渠道和收入来源。同时，通过权益服务的开展，我行可以深入了解客户需求，为业务创新提供有力支持。

二、创新点

1.用户体验的便捷性

通过优化操作流程和减少冗余步骤，数字权益平台提供了更便捷的用户体验。例如，用户可以通过简单的扫码操作就能轻松领取福利，无需填写繁琐的表格或等待冗长的审核流程。这种便捷和快速的体验可以提升用户的满意度和参与度。

2.个性化服务

数字权益平台可以根据用户的偏好和需求提供定制化的服务。通过收集和分析用户数据，平台可以了解用户的喜好、消费习惯等信息，并据此提供定制化的产品推荐和优惠活动。这种个性化服务可以增加用户的粘性和忠诚度。

3.数据驱动的精准营销

数字权益平台能够获取大量用户数据，通过数据分析和个性化推荐算法，平台可以更加精准地进行营销活动。这不仅提高了营销效果，还降低了营销成本。

4.创新性的商业模式

数字权益平台能够探索新的商业模式，如通过积分、优惠券等虚拟货币进行交易，或者与电商平台、社交媒体等合作伙伴进行跨界合作，共同打造更加丰富的消费场景。

5.数字化卡券业务

数字权益平台可以围绕商超、电商、生活餐饮等品牌建立数字化卡券业务。这种业务不仅能够为用户提供更多选择，还有效的帮助商家解决了用户拉新、促活等运营难题。

6.多平台构建与对接

数字权益平台支持多平台构建，如H5嵌入、APP、小程序、公众号、企业微信等，同时支持API接入。这种全平台渠道对接模式可以智能对接各种平台，助力产品轻松售卖。

三、项目技术方案

（一）便捷易用的移动端

“长赢掌中宝”微信小程序作为我行数字权益平台客户端，为客户提供了便捷的数字权益领取和核销体验。客户端支持多种场景发放优惠券，例如：大堂经理面对面发放场景、私人银行客户发放场景、与商户合作发放场景、为我行普惠客户发放等多种场景。

为支行提供“营销助手”。客户在柜台办理完业务后，大堂经理使用“营销助手”可面对面为客户发送权益，在发送权益的过程当中即可营销。即便当时没有营销成功也无妨，客户领取权益时，系统已经记录了客户的联系方式，方便日后营销。系统还支持在“营销助手”录入客户的KYC标签，以便日后能够使用这些数据对客户进行精准营销。如果在厅堂发生客户情绪不稳定的情况，也可利用“营销助手”安抚客户情绪。还可以在特殊节日时对客户发送专属问候。如果厅堂想给客户发放礼品，那么“营销助手”也可以对礼品券进行核销。

为商户提供“长赢商户通”微信小程序。我行与商户进行合作，商户为客户提供权益，客户在商户消费时，商户可以使用我行“长赢商户通”核销卡券。“长赢商户通”还可以帮助商户管理员工，统计卡券的发放与使用情况。

（二）功能完整、数据丰富的管理端

数据驱动的精准营销，数字权益的应用使银行能够获得大量用户数据，包括喜好、消费习惯等信息。通过数据分析和个性化推荐算法，银行可以更加精准地进行营销活动。根据用户的偏好和需求，银行可以提供定制化的产品推荐和优惠活动，从而增加用户的粘性和忠诚度。

实时数据分析与统计，总行管理人员每天通过管理端实施监控各类数据，掌控卡券发放情况。数据看板能够了解每种券的发放量与使用量，管理人员可随时根据卡券的发放量调整卡券总额；根据统计图走向，及时知晓当前工作情况，合理调整，安排工作内容。指标优化与决策部署，管理人员可以随时调整各项指标参数，根据支行卡券使用量情况调配礼品及设置配额。数据分析与统计，管理人员根据实际情况不但可以针对不同卡券做出相对应的调整，也可以更方便、快捷地通过系统数据查询和报表功能得到想要的相关卡券发放及使用信息。商户管理及卡券发放，商户人员流动性大，管理员可以根据商户人员变动情况随时调整商户管理员及店员。在实际工作中发放卡券的方式是多样的，在任何营销场景下都可以为私人银行客户发放定向卡券，还支持客户线上领取及扫码领取卡券。 

四、项目过程管理

随着数字化时代的到来，也对我行IT部门的组织架构提出了严峻的挑战，主要表现在以下三方面：数据服务的场景化、敏捷性要求；应用交付的高效能要求；IT运维的稳定性与可靠性要求。因此我行正在向大数据、AI算法、应用交付、IT运维等四类IT团队，构建敏捷中台体系，实现IT团队的数字化、敏捷化转型。本次数字权益平台开发工作行内十分重视，全程抽调业务骨干和IT精英进行跟踪保障。成立数字权益平台项目组，全流程敏捷项目管理，共分成两阶段四个冲刺，*****阶段是完成积分权益上线，此阶段时间为 2022年10月13日至12月12日，第二阶段是完成数字权益，此阶段时间段为 2023年9月5日至2024年2月10日。下面是数字权益项目全过程:

1.需求分析阶段

在项目初期，研发团队通过走访调研，收集并梳理了我行开展营销业务的流程和痛点，此阶段时间为 2023年9月5日至10月9日，其间主要完成了业务需求分析、需求条目转化为用户故事。提交了需求分析报告等文档。

2.系统设计阶段

此阶段起始时间为2023年10月9日至11月5日，其间主要完成了业务功能和技术构架的设计，并进行了多次项目评审。提交了数字权益平台各功能模块的设计文档、技术构架文档和接口设计文档等。

3.系统开发阶段

此阶段起始时间为2023年11月6日至12月8日，其间主要完成了管理端、“长赢掌中宝”微信小程序客户端、营销助手、“长赢商户通”微信小程序等的功能开发。

4.系统测试阶段

此阶段起始时间为2023年12月9日至2024年1月20日，其间根据项目需求绘制了思维导图，编写测试案例，进行功能测试及压力测试等工作。提交了数字权益平台测试报告、测试案例等相关文档。

5.系统上线阶段

此阶段起始时间为 2024年1月20日至2024年2月10日，其间完成了数字权益平台系统上线，并根据系统上线运行的情况，为上线后的系统运行提出了优化需求。

五、运营情况

数字权益平台助力我行“嘟嘟宝贝儿童主题银行”，儿童银行是吉林省首家以儿童为主题的银行。以儿童为中心辐射家庭成员，运用会员积分运营、儿童活动空间、财商课程等方式，增强客户粘性，提高价值客户贡献率。助力零售转型，实现家庭积分关联和MGM落地。截至目前已注册会员1042人、开展145场活动、会员存款余额9456万元/全口径存款余额6.66亿元。即将推出国学文化之旅和医疗陪诊等更多的主题活动。

六、项目成效

1.促进我行交易增长

数字权益平台通过提供多样化的数字权益和优惠活动，可以刺激客户在我行购买金融产品，增加交易量，为企业带来更多的销售收入。

2.降低营销成本，提高运营效率

传统的营销方式往往需要投入大量的人力、物力和财力，而数字权益平台通过数字化的管理和运营方式进行精准营销，可以显著降低营销成本，提高效率，实现营销效益大化。

3.创造新的商业模式

数字权益平台为我行提供了创新的商业模式，例如基于数字权益的会员制度、积分兑换等，有助于我行增加销售渠道和收入来源。

4.提升客户满意度

数字权益平台为客户提供了更多样化的优惠和福利，提高了客户的消费体验感，增加了客户的满意度。

5.促进数字化转型

数字权益平台的运营推动了企业和客户的数字化转型，有助于提升整个社会的数字化水平。

6.增强品牌竞争力

通过数字权益平台，与品牌形象相结合，打造具有品牌特色的数字权益场景，提高品牌的知名度和美誉度，从而增强品牌竞争力。

七、经验总结

我行数字权益平台项目能成功建设，首先明确项目定位、制定详细计划、注重技术选型、优化用户体验和确保数据安全等方面。在推广过程中，要明确目标用户、多渠道推广、建立合作关系、优化推广内容和跟踪评估等方面。通过不断的优化和调整，可以实现数字权益平台的长期发展和成功推广。