一、项目背景及目标

1.国家层面

根据国家乡村振兴局下发的《2023年数字乡村发展工作要点》，要持续推进农村信用体系建设，完善各级涉农信用信息系统。2023年4月，农业农村部办公厅、中央农村工作领导小组办公室秘书局等11个国家部门联合发文，批复苏州常熟市探索“家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织等经营主体电子信用档案建设、更新维护和应用机制”，破除信息壁垒、深化信息利用、丰富新型农业经营主体 信用应用场景，调动更多的资源要素向农业农村集聚，充分发挥新型农业经营主体在乡村振兴中的推动作用。

2.常熟层面

常熟市具有资源禀赋优势。作为全国农村改革发展的典型和前沿地区，常熟城乡一体化发展水平位居全国前列,经济水平处于百强县前五。近年来大力培育各类新型农业经营主体，初步形成以龙头企业为骨干、农业合作社为基础、家庭农场为纽带的，多种经营主体共存的新型农业经营格局，为探索新型农业经营主体电子信用体系建设和应用机制奠定了良好的基础。

常熟市具有政策优势，率先在苏州辖区市出台了《常熟市农村信用体系建设工作方案》和《常熟市农村信用主体评定管理办法（试行）》和“三信”（信用户、信用村、信用镇及信用经营主体）评定试点工作，加快推进全市域统筹、全周期覆盖的数字乡村发展模式，沉淀了大量的农业农村基础数据，为新型农业经营主体信用评价的开展奠定了坚实的数据基础。

图一 项目整体架构图

3.建行层面

中国建设银行苏州分行积极投身乡村振兴，参与数字乡村实践，主动承担国家级试点任务，协助常熟市政府加快推进新型农业经营主体电子信用体系建设和应用机制全覆盖，根据新型农业经营主体的特点，科学选取指标及设定权重，按照便于采集，定量为先、定性为辅的原则，以“采集高效、评价科学、应用有效、可复制推广”为目标，构建一套高效协同机制、一个智慧信用数据库、一个科学评级指数模型、一套信用评价应用场景，形成面向新型农业经营主体的“农民/农户-家庭农场-农民合作社-龙头企业”和面向区域的“农户-村-镇”两级信用评价体系，以青春之笔、金融之力书写乡村振兴篇章，展现贯彻新发展理念，服务国家大局的大行担当。

二、创新点

1.完善信用评级和信用保护机制

完善和优化农村信用信息评价模式和方法，转化为信用数据，提高了信用评估效率，使信用评价更加客观；依托金融科技技术创新，提高信用信息的采集、处理和传递效率，也加强信息交互过程中的安全可靠性。

2.构建新型农业经营主体信用机制

通过建立的新型农业经营主体评价体系，有助于实现高效社会综合管理、精准匹配惠农政策、优化农村支付环境，助力农业生产经营与服务产业转型升级，终提高金融服务可得性并形成良性循环。

3.开启金融助力乡村治理新征程

通过“虞信分”新型农业经营主体电子信用体系建设，建行苏州分行开启探索以信用积分为纽带，农业农村局、建行、新型农业经营主体共治的金融助力乡村治理新模式。

4.完善数字化服务水平与深度

将信用体系应用于金融场景的同时，拓展应用于当地创新创业扶持、品质生活、政务管理等非金融场景，拓宽服务维度，助力完善信用信息体系，使当地用户享受信用权益，提升农业经营主体数字化服务获得感，持续挖掘信用体系服务深度。

5.模型创新与应用

本项目构建的常熟新型农业经营主体信用评价体系接入了常熟集体资产三资、诚信常熟、常熟智慧三农等多来源多维度数据，并根据数据特征采用了逻辑回归、岭回归、决策树等机器学习方法，终搭建了“虞信分”常熟新型农业经营主体电子信用体系评价模型，打通从底层数据到模型落地的全链路，开拓了主体晋升、金融授信、项目申报、土地经营、政府采购、保险理赔等六个场景应用，实现了数字促进发展、数字领跑金融。

三、项目技术方案

该项目由常熟市政府牵头，常熟市农业农村局具体实施，建行苏州分行提供数据收集、数据处理、数据建模支持，建信金科提供前端界面及架构设计开发。

四、项目过程管理

2023年5月，常熟市人民政府与建行苏州分行签署农业农村信用体系建设和应用合作协议，授权建行苏州分行开展常熟市农业经营主体信用体系建设项目；

2023年5月，建行苏州分行正式入驻常熟市农业农村局，开展项目数据梳理，信用评价指标设计、平台功能设计等；

2023年6月-2023年9月，建行苏州分行进行数据库建设、数据建模、场景对接、平台功能开发；

2023年9月-2023年10月，建行苏州分行进行模型验证走访、模型调优、系统试运行；

2023年11月，常熟市新型农业经营主体电子信用体系建设项目正式上线，交付常熟市农业农村局；

2023年11月-2024年5月，项目推广，宣传推介。

五、运营情况

目前该项目已正式上线，交付常熟市农业农村局，为该局主体晋升、金融授信、项目申报、土地经营、政府采购、保险理赔等六个场景的开展提供数据支撑。

六、项目成效

1.平台价值

打造一体化数据服务平台，与“三资系统”、“常熟智慧三农”等系统对接，打破数据系统壁垒，整合农业数据资源，充分发挥数据资源。

2.模型价值

针对新型农业经营主体特征，创造性建立“虞信分”五大维度信用评价体系，并科学设定二级指标及权重分析，尽可能覆盖所有新型农业经营主体的资信情况。

3.场景价值

根据模型评分分布情况，科学设定模型等级，重点加强不同应用场景的信用评价指数运用，形成信用为新型农业经营主体在各类争先创优评定、财政项目申报、金融信贷支持、土地流转投标等方面提供奖惩支撑。

4.经济价值

截止至2024年4月30日，以本次项目为契机，成功实现常熟市新型农业经营主体营销切入全覆盖；存款新增六千多万元；贷款实现的零突破。

七、经验总结

1.强化多方协作，完善信息搜集和共享机制

主导力量，形成工作合力，通过在省、市、县、乡镇、村、农村经济体构建六级信用信息网络。建立农户信用数据和农产品质量信用追溯体系，形成农村信用相互制约机制。通过多方协调合作助力社会综合管理高效、惠农政策精准匹配、惠农补贴快捷支付、农村支付环境优化、农业生产经营与服务产业转型升级，终提高金融服务可得性并形成良性循环。

2.拓宽应用场景，完善数字化服务水平与深度

系应用于金融场景的同时，拓展应用于当地创新创业扶持、品质生活、政务管理等非金融场景，拓宽服务维度，助力完善信用信息体系，使当地用户享受信用权益，提升农业经营主体数字化服务获得感，持续挖掘信用体系服务深度。其他区域在复制推广时，也应加强乡村信用体系的场景应用，整合乡村权益，落实乡村信用体系数字化场景，拓展乡村信用体系服务领域。