一、解决方案简介

慧点科技嵌入式操作风险防控系统，应用于保险、证券、银行等金融企业。运用数智化手段将风险提示/合规要求等嵌入业务流程，持续监测业务系统经营活动，适时进行提示或干预操作，强化事前、事中风险管控，切实保障企业资产及资金安全。

2023年12月末，国家金融监督管理总局发布《银行保险机构操作风险管理办法》，进一步明确了银行保险机构操作风险识别评估、管理控制和工具等要求。慧点科技嵌入式操作风险防控系统，依托于大数据、DMN（Decision Model & Notation)决策、NLP等多种先进技术，系统内置丰富的多业务领域的风险防控规则&模型，运用信息技术将内控要求、风险提示等嵌入业务流程（信息系统）中，提示风险并对违规行为主动截停，强化过程管控，打破传统的风控与业务“两层皮”的困境，促进金融企业提升操作风险防控能力。

二、应用场景痛点简介

近年来，数字科技已经逐步融入到金融行业的销售、信贷、担保等各个环节，成为塑造金融价值链条的重要因素。在金融行业蓬勃发展的道路上，在企业盈利模式从资产驱动转向负债驱动过程中，作为风控部门将面临更大挑战。

外部挑战：随着我国金融市场的内外部环境和风险状况变化，为进一步完善我国银行保险机构操作风险监管制度，巩固防范化解金融风险攻坚战的成果，规范提升银行保险机构操作风险管理水平，相关监管单位陆续发布《商业银行资本管理办法》、《银行保险机构操作风险管理办法》等条例。对于金融企业内的操作风险治理框架、操作风险管理控制工具等方方面面提出了更高要求。

企业内部，风控业务存在诸多挑战：

1.存在管控孤岛，风控效果不佳：在风险抗击战中，因内部数据分散不完整、外部资讯共享难等问题，风险控制系统与业务系统之间脱离，大大增加了行业和企业的风控难度，直接影响操作风险防控效果。

2.风险事件频发，大范围精准风险识别吃力：面对多样化的风险环境，大部分企业主要依赖勘察、分析人员的线下盘点来识别风险，不仅人力耗费大、成本高、效率慢，还可能引发人为的渗漏风险，传统的风险管控方式已经无法满足当前高速发展的市场要求。

3.风控与业务偏离，导致“两层皮”困境：作为金融企业里极为重要的两个角色，风控如果只站在业务“门外”管理风险，其结果必然会陷入“选择论”的困境，成天在一堆不良项目或客户中测算、分析、判断、平衡和选择，而风控也注定变得被动。只有将风控深入到业务口径，守住底线，业务才能跑得更快、更稳健。

三、解决方案亮点介绍

1.开箱即用的标准化风险防控规则模型。基于专业业务洞察以及多年央国企业风控经验积累，慧点科技嵌入式风险防控系统中内置成熟的“合同、采购、投资”等领域的规则模型库，用户无需从零梳理风险防控规则，即可轻松实现事前、事中风险管控的目标。

2.智能内容审查工具。本产品基于项目案例成果以及专业业务顾问经验，形成丰富的内容审查规则模型，加之百万级专业文档强化性训练，使智能审查准确率达到90%以上，强化质量管控，从而实现风控管理与智能应用的融合，打造风险防控新模式。

3.低代码的规则模型设计工具。通过拖拉拽、可视化的设计工具，借助内置的常用函数、公式配置等功能，业务人员也可以轻松创建和调优，开发维护成本低。

4.轻松嵌入业务系统。系统支持自动生成规则调用 API 文档，适配多种通讯接口方式（WebService、hessian、SDK集成等）对接，同时内置天眼查等外部数据接口，减少数据采集难度。

5.关键技术自主可控：拥有AI分析、低代码配置、任务自动化编排能力，其核心算法及引擎自主研发，为用户提供数智化、嵌入式风险防控服务。

四、金融行业客户名单

大家保险、国寿投资公司、中再集团、人保资本、广发证券。

五、客户评价

国寿投资控股客户评价：

国寿投资控股有限公司风险管理系统，自项目组入场以来，在贵公司领导的大力支持及项目经理的带领下，项目实施团队团结一致、努力拼搏，克服了时间紧、任务重等诸多困难，保质保量的完成了系统建设工作。在项目实施过程中，慧点科技团队全面了解本级各部门及各子公司业务运营等风险管理状况，完成了近百个风险管控指标的梳理和定义，实现了风险的持续监测、异常预警、邮件自动提醒、预警整改跟踪的全周期管理模式，防范操作风险和重大损失事件，为企业稳定发展提供有力支持。