一、解决方案简介

银雁科技智能账户风控一体化解决方案是以风险为导向，以保障企业客户服务便捷性为设计基准，通过IT技术将线上系统、线下服务数据相结合，为商业银行提供一套完整的识别、核实、认定、管控全流程解决方案，在保证客户资金安全的前提下为客户提供优质的服务。

二、应用场景痛点简介

近年来国家加强对反赌反诈犯罪案件的打击力度，商业银行做为资金流转节点是预防、监控犯罪案件的重要环节也投入了大量人力物力进行排查防控。然而犯罪份子为规避监测手段变化多端，而且银行传统风控系统大多采用交易监测，针对的是单风险事件，赌博、电诈这类风险事件一般采用电子渠道进行交易，涉面广、速度快，单笔交易风险无法识别，调整监测模型效果不佳，事前预警、事中阻断、事后管控机制欠缺，导致只能定期大批量人工排查或被动事后防范，花投入人力物力后效果依然差强人意。

银行在满足监管要求和保障客户服务的内外双重压力下，需要对现有风控机制、流程、系统进行升级，建设以账户为维度的长期风险监控机制。利用信息技术手段打通行内、行外，线上、线下数据和服务，重新定义账户风险监测模式，将账户风险从传统交易风险监控中进行剥离，将账户风险监测纳入账户全生命周期管理当中。应用前沿技术提升账户风险管理的数

字化、智能化、自动化，提升银行风险管理能力，降低管理成本，使银行账户管理工作更精准、更便捷。

三、解决方案亮点介绍

银雁科技服务集团在金融行业深耕27年，立足于文档服务、智慧服务、远程服务、网点服务和金融科技五大战略业务，提供涵盖文档全生命周期管理、线下渠道、数字化零售、轻型化运营、账户以及支付等多种业务场景解决方案。

在账户风险监控方面，银雁科技于2017年与民生银行合作建设账户风险监测系统，同时开始为银行提供上门见证服务。作为国内*****批研究和提供账户风险系统建设的企业，银雁科技合作客户已经覆盖多家国有行、股份行、城农商行、民营银行，积累了丰富的系统建设和核查服务经验。并根据深入洞察了解银行的诉求和痛点，打造了智能账户风控一体化解决方案，该方案总结多家银行在账户风险管理过程中面临的问题，提出的完整解决方案。可结合银行实际情况，提供定制化系统和服务，用以弥补行内不足。

智能账户风控一体化解决方案贯穿银行账户全生命周期，主要是利用数据模型、RPA、OCR、AI智能语音等技术手段，解决银行在开户审核、存续期账户风险监测、上门核实、账户管控等场景中的实际操作难点，实现风险自动识别、预警，以数据交互打通线上预警任务和线下核实服务，终实现对账户风险画像以及对风险账户的管控限制。

开户审核，解决开户数据分析无数据，上门核实费时费力问题。针对数据缺失问题，对接互联网数据，结合人行、工商、司法、征信等多方面多维度数据，形成基础账户分类和风险分级，系统自动形成初步风险画像，预警风险对象；对于预警风险账户结合上门见证服务，在风险识别过程中综合上门见证采集音视频、照片等现场采证结果，综合判断新开户风险，形成终风险报告；

存续期账户分级分类，弥补交易风险监测缺陷，以分类细化风险模型，增加账户风险评分评级机制，以账户分类+风险评级+风险画像形式结合历史、现状，分析账户长期风险趋势；

上门核实，解决银行线下核实成本高、操作难度大问题。利用数据交互接口打通行内分类分级系统，预警的中高风险账户自动在上门核实服务平台发起任务，可以定制任务内容，由银雁人员上门采集，采集内容包括定位、音视频、照片等，也可以通过视频直联由银行人员远程指导、监控核实过程，采集完成后采集信息自动回传行内分级分类系统，整合线上、线下数据、信息，形成完整风险报告；

账户管控，账户管控是手段而不是目的，管控目的是将风险、疑似风险账户进行限制，但账户风险监控是一项长期工作，账户管控工作只会越来越复杂，自动化管控是必要功能，尤其是大中型银行账户基数大，工作进行更加困难。可以采用周期性自动管控机制，定期自动调整账户风险评分、评级，在账户不再发生风险事件时，逐渐撤除管控限制，恢复账户正常使用，充分保证正常账户使用。

综上，本方案从时间跨度上涵盖账户从开户到销户全生命周期管理，从风险管控自身涵盖了从识别到管控全部节点功能，覆盖面广，功能完善。对于银行建设完整账户风控机制，优化风控流程，完善自身账户风控环节，以智能化、自动化降低成本，提升效率；对于风控作业人员可以通过系统查询完整信息，在各个节点有便捷的工具，将无需专业知识的上门核实工作释放给专业服务团队，作业过程更加简单、便捷，释放大量时间用于其他专业业务，创造更多价值；对于客户，更加专业的风控体系为客户资产提供更加安全的保障，同时更加智能化、人性化管控方式给予客户更好的服务体验。

四、金融行业客户名单

民生银行总行、华夏银行总行。