一、项目背景及目标

（一）项目背景

当前，国际金融市场波动加大，国内经济金融形势严峻，银行业面临的政策环境也在发生深刻变革，监管更加审慎严格，利率市场化、汇率市场化、资本项目放开以及金融脱媒等多重变革日渐临近。此外，大数据、云计算、人工智能、Web3.0等前沿科技的蓬勃发展给银行带来更多机遇和挑战。

为紧跟金融科技发展，顺应数字银行趋势，切实满足数字化、智能化、多元化业务发展需求，我行于2021年5月18日正式启动新一代核心系统建设项目，包括“1+8+N”60个系统（9个全新建设系统、47个改造升级系统、4个数据迁移下线），共计投入科技、业务、外包人员560余人，合作外包厂商40余家，涉及全行12个参与部门、所有分支机构，涵盖全行系统架构体系、业务产品体系、账户管理体系、服务流程体系、账务核算体系、数据标准体系、风险防控体系的全方位改造革新。

（二）业务目标

新一代核心系统的业务目标是以账户为中心向客户为中心的转变，统一客户视图呈现，提高客户统一体验；搭建产品工厂，支持产品快速创新，适应业务的快速发展的需要；支持利率、费率、税率的市场化，具备完整的多元定价体系和参数体系从而提高业务创新能力和精细化服务能力，实现客户为中心的差异化定价。支持多法人，实现不同分支行的特色清算要求，实现多样化的清算模式；同时按照行内的数据标准进行数据规范的落地。

（三）技术目标

新一代核心系统的技术目标是基于主流技术平台，采用成熟的中间件产品，构建弹性、松耦合的新应用架构，降低运营成本，提高服务效率；合理全面的数据结构设计，符合监管要求和业务要求的数据标准，采用SOA技术架构体系并辅以数据读写分离、数据库分库分表等亮点技术达到高并发、高业务量的有效支撑；采用分布式\双活部署架构，支持全年7*24小时运行，交易无缝日切，应用与数据的集群部署模式，负载均衡，构建高可用性、高可靠性的应用、数据库环境，无单点故障风险，满足监管对于银行业务连续性的要求。

二、项目方案

（一）组织架构

项目成立以董事长、行长为组长，行内各高管为副组长的项目领导小组，下设由各部门主要负责人、外包厂商高管组成的项目管理组，PMO&QA组，并在项目管理组下设置总体实施组，负责组织项目的具体实施，按照项目事项分别设置核心组、关联改造组、数仓及下游组、测试管理组、数据迁移组、投产准备组、数据治理组等11个职能小组。

（二）技术架构

我行新一代核心系统的设计原则为：以客户为导向，以产品为主线，以组织和定价管理为支撑，在统一的技术平台和技术标准规则下，采用交易处理与业务核算分离的设计更加高效支撑业务运行，结合支撑互联网业务发展构建全新的应用架构。系统总体的设计思路是“模块化开发”+“分布式计算”，将大的核心系统拆分为一个个自治的微服务子系统，子系统之间通过轻量化的Rest框架进行通信，通过分布式事务框架来保证整体的事务一致性，终实现小而自治，高内聚、低耦合，降低系统复杂度，大幅降低系统建设、运维、升级带来的风险和成本。具体技术架构如下图所示：

以上技术架构分为应用开发平台底座、公共基础组件、数据组件访问、服务引擎组件、服务编排组件、公共扩展、基础应用组件、接入层、批处理组件、运维组件及集成开发工具。

应用开发平台底座主要实现对Spring Boot和Spring Cloud的增强；公共基础组件包括如防重幂等、响应码、统一异常处理、报文流水登记等；数据库访问组件集成了数据库连接池，提供统一的数据库访问模式，支持不同的数据库，同时支持JVM级缓存功能，简化了数据库访问的开发模式；服务引擎组件支持本地直接调用服务以及通过REST协议进行跨服务外调的远程调用；开发人员可以在服务编排组件上对流程进行定义、开发，并通过流程引擎进行调度；公共扩展方面在交易接入时，可以进行公共前处理，在交易结束后，根据交易结果是成功还是失败，执行成功后处理或异常后处理；基础应用组件是业务服务能力，这个是面向业务开发的共性功能，属于业务功能范畴；批量处理组件主要完成对批量任务进行数据拆分，拆分后的批量作业分发到对应的作业服务器，后由批次数据处理器进行业务数据处理；集成IDE开发工具，能够实现配置的可视化、代码自动生成、服务开发、测试、调试及运行等，提高开发人员日常开发效率，同时也能生成对应的文档；系统还提供了运维组件，比如批量管控端进行日终调度，网关管理端进行网关服务的治理以及CD持续交付管理平台。

（三）应用架构

新一代核心业务系统是一套纯Java语言实现，采用微服务架构思想设计，按业务维度划分为公共微服务子系统、账务微服务子系统两个子系统，功能模块如下：

公共微服务子系统：机构、柜员、费用、汇率、利率、税率等。

账务微服务子系统：存款产品工厂、卡产品工厂、存款模块、借记卡模块、结算业务模块、客户信息模块、库存现金模块、库存凭证模块、内部户模块、外围接口模块、存款账户交易明细查询、暂收暂付交易明细查询、存放同业活期账户交易明细查询、存放同业定期账户交易明细查询。

（四）部署架构

1.同城双活架构

（1）同城双数据中心采用的是双集群架构，双中心同时对外提供服务，根据特定的访问规则按比例将访问流量分配到不同数据中心，并在相应的数据中心完成完整的业务流程。

（2）实现了高速互联网络。将数据中心间的网络延迟控制在可接受范围内，因此备中心连接主中心的数据库对交易的影响可控。

（3）双中心互为备份。当其中一个中心发生故障时，访问流量会自主路由到另一个中心。

2.应用冗余

（1）网关的部署模式为集群模式，网关对外提供探测接口。

（2）每个节点都是集群或主备方式，不存在单点故障，如：网关集群、注册中心集群、微服务子系统联机服务集群、批量服务集群。

（3）管控中心服务以主备方式部署，正常情况下只有主中心的管控中心服务进行工作，当主中心管控中心服务出现异常，由同城中心管控中心服务接管。

（4）批量应用的主控服务器为主备模式，当主中心的主控出现异常，系统自动将其他服务器升级为主控服务器，当主中心所有的主控服务器出现异常，由同城中心的批量主控服务器进行接管服务。

3.数据冗余

（1）在两地三中心环境构建三个数据库实例，实例之间通过ADG同步。

（2）每个数据库实例采用RAC集群部署。

三、创新点

（一）产品创新敏捷化。构建可配置化金融产品工厂，增强产品灵活配置和统一部署，快速满足对公/对私客户需求，形成以金融产品为导向的业务服务能力。

（二）客户定价差异化。支持利率、汇率和费率差异化定价，对于市场变化敏捷响应，按各种维度灵活进行配置和使用。

（三）业务流程智能化。全方位升级智能网点服务体系，实现中后台自动化、参数化、流程化处理，极大提升客户体验。实现机构、柜员、多法人、多层级账户处理能力。

（四）营销渠道多元化。建立线上线下多渠道服务体系，提高渠道的协同和创新；构建统一客户视图，提供多维度、精准化客户画像，提升客户分析和客户营销能力。

（五）交易核算分离化。业务处理与核算分离，构建统一会计科目体系，建立基于产品、服务、机构、渠道、币种等多维度的核算能力，提升精细化管理水平。

（六）合约管理统一化。提供银行与客户合约信息的统一管理服务，成为全行***客户合约数据源。

（七）风险防控全面化。构建统一标准的数据仓库及数据集市，强化数据资产的分析及应用能力，借助金融科技和数据分析手段，及时识别管控各类风险，提升风险管理水平。

四、项目过程管理

新一代核心系统群建设于2021年5月18日正式启动，历时14个月，完成12家领先同业机构考察和实地调研，开展针对高管、一线经营机构调查问卷3期；编写业务需求138份、150余万字业；累计新建及改造功能点4,643个，提交代码5,900余万行；开展“7+5”轮次测试工作，共计执行测试案例18万余条，覆盖100%系统交易及200%核算场景；全力完成6轮全行投产演练及连续26小时投产实施，投产期间全面实现投产前后的服务连续性、稳定性和安全性，确保了无重大风险事件发生。2022年7月23我行新一代核心系统成功投产上线。主要阶段执行周期如下：

五、运营情况

（一）系统性能表现良好。一是新一代核心业务系统自7月23日成功投产以来运行已趋于平稳，系统可用率100%。二是交易平均响应时间118毫秒，硬件资源指标正常，系统整体性能良好。三是系统批处理执行高效，日终批处理平均时长41分钟，对比老核心系统批处理执行时长缩短近85%。

（二）账务核对稳定准确。自上线以来，总账内部功能运行平稳，会计处理准确。一是会计引擎解析无误，每日间隔2小时顺利完成对上游系统流水解析并自动生成会计分录，未出现解析异常情况。二是内部功能运行正常，顺利完成内部清算、日结、附加计提、汇兑损益计算、损益结转、月结、财务报表生成等功能，数据计算准确无误。

（三）线上线下对外服务回归正常。一是电子渠道交易活跃，手机银行交易量较新核心上线前有所提升；三峡付系统总体运行情况稳定，各类客户问题均得到及时响应与有效解决。二是智能网点系统运行向好，新一代智能网点系统将智能柜台、ATM、叫号机、回单机等各自独立的4套系统进行整合，四大设备目前基本投用正常。三是市场反馈良好，经过对于一线市场的客户体验调查问卷，对新一代核心系统群*****印象为优秀及良好的占比93.27%，操作界面更为人性化、业务流程更为便捷、系统功能更为丰富、查询统计更为合理、信息数据互联互通为主要的正面反馈。

六、项目成效

我行新一代核心系统将“一切为你着想”的服务理念贯穿项目建设全流程，以产品为业务框架，以账户为业务实体，构建灵活多变的账户体系与计价体系，打造业务多元化、营销精准化、核算分离化、管理统一化、风控智能化的全新核心服务体系，切实提高客户体验。

（一）发挥科技赋能，着力创新应用架构

我行新一代核心系统采用“双中心双活”+“分布式”+“微服务”技术架构，充分体现了底层架构的先进性、兼容性、稳定性、前瞻性，其主要优势在于：

1.突破系统性能瓶颈。业务处理能力由100笔/秒提升至4,500笔/秒、提升45倍并支持横向和纵向扩展，交易处理能力和批处理效率大幅提升。

2.服务治理能力显著提升。构建分布式服务平台，接入系统共计48个，注册服务2000余个，统一了系统接入、服务发布、服务调用规范，消除了技术差异性，提高了资源复用率。

3.系统敏捷性大幅增强。通过接口开放化、产品参数化、服务组件化，构建能力中心、降低耦合程度，采用CI/CD（持续集成、持续交付和持续部署）的流水线技术，有效提升研发效率以及系统迭代速率，敏捷响应业务创新需求，全力支撑业务需求的快速落地。

4.系统可靠性有效提升。通过采用同城双活、分布式技术、热点账户高并发、灰度发布技术等措施，实现7x24全天候运行，满足数字化时代“短、频、快”的要求。

（二）打造业务能力，深入重塑经营模式

以客户为中心，构建了功能全面、扩展灵活的核心业务处理系统，实现统一客户化视图、统一账户管理、统一产品管理，全面重塑经营模式。

1.构建统一客户视图。建立统一客户视图和全景式信息引索，丰富完善客户评价与细分的指标体系，精准满足客户需求，为客户提供特色化、综合化金融服务方案。

2.构建统一账户管理。实现老核心、三峡付、大额存单系统账户集中统一管理；支持多层级的账户体系，以及账户的全生命周期管理；建设一站式、多渠道统一签约服务，提供更便捷、更高效的办理流程。

3.构建统一产品管理。通过参数配置和工厂化处理模式，实现所有存款产品集中化、差异化发布，提升系统的灵活性、可扩展性，奠定支撑业务未来发展和持续创新基础。

（三）优化客户体验，全面重整服务流程

以数字化时代的客户新需求为核心，全面借鉴先进同业领先经验，全域推进服务流程的梳理、再造和创新，打造佳的客户体验。

1.打造智能化网点服务。整合网点系统实现多渠道协同和线上线下服务模式。实现个人客户100%无纸化填单，实现企业客户线上预约、电子填单，推动多项智能化、适老化改造，深化线上线下服务融合。

2.打造数字运营平台。打造“用数据管理、用数据决策、用数据转型”的数字运营平台。实现网点运营数据分析能力，支持实时采集柜员、机构、各业务系统数据，为实现数字化、精细化、高效化经营机构管理打下坚实基础。

3.推动场景化流程再造。以客户为中心，以业务场景为主线，新柜面共实现了开销户、换卡换号、综合签约等12个高频业务场景再造，实现“一次刷卡、一次核查、一次密码、一次授权、一次提交、一次打印、一个主体交易”完成客户服务。对内减少授权、打印交互；对客减少验密、签字交互，提高柜面办理效率，全面优化客户临柜体验。

（四）强化数据应用，全新构建数据标准

新核心项目12项数据治理工作目标全面完成，形成规范化、标准化数字资产，为我行大数据分析及应用奠定基石。

1.建设财务信息数据集市。构建交易级大总账系统，实现核心账务分离，新建全行统一的会计引擎，构建统一会计科目体系，形成统一的财务信息数据集市，为多维度盈利分析及量化成本分析提供数据基础，提升精细化管理水平。

2.提升数据的规范性和完整性。实现客户、产品、机构、人员、会计科目等主数据统一入口管理，改善了主数据跨系统不一致、老核心系统产品体系数据缺失等数据不规范、不完整的情况。

3.打破数据壁垒、高效数据同步。设置了统一的交易全局流水号，建立了高效的客户信息同步机制，优化了签约表结构，业务数据跨系统难以关联分析等问题得以明显改善，下游系统分析效率显著提升。

（五）全面风险防控，切实重构风控能力

以本次新核心项目建设为契机，通过前瞻性、全局性思维重构风险控制和集中管控体系，构建规范化、精细化、智能化的风险体系，提供满足监管及客户风险识别的技术手段。

1.实现业务集中管控。实现统一账户控制和统一渠道限额管理，将手机银行、网上银行等非柜面渠道限额纳入核心统一管理，为根据客户等级实现风险分层管理打下基础。

2.优化运营预警体系。推动从事后监督向事中防控转变，以风险场景为核心，新增14个渠道数据，构建风险预警模型100个，构建内部操作风险和外部欺诈风险双防控能力，实现风险预警能力全面升级。

3.提升黑名单、反洗钱风控能力。构建智能化、参数化的反洗钱模型管理平台，优化黑名单分类分层管理，实现线上、线下查控业务互联互通，实现名单监控系统与反洗钱系统数据对接，构建更为完备的风控体系。

七、经验总结

新一代核心系统是一个功能全面、扩展灵活的核心业务处理系统，基于分布式微服务平台，以产品为业务框架，以账户为业务实体，以合约为业务纽带，通过灵活多变的账户体系与计价体系，通过参数管理中心和交易系统向各渠道和业务系统提供服务，同时支持多维度向总账、运营预警等下游系统提供内部控制、业务分析、业务统计依据。以本次新核心项目建设为契机，吸收第三方优秀项目管理经验，进一步丰富我行组织级大型项目建设经验，进一步丰富完善我行外包管理策略，充分锻炼符合我行经营发展的人才队伍。

（一）实时跟踪，建立机制规范

制定项目管理章程进行项目管理，以项目章程为纲领，以标准化的工作模版进行项目实施。大到顶层的规划、重要、关键事项，小到请假工作交接事项，设置条目化、清晰的跟踪检查目录，工作做到办得明白、交得出去、收得放心、传得出去、经得起检验。

（二）上传下达，畅通沟通渠道

充分应用牵头人制度、专项工作小组制度，使重要事项、疑难事项有专业人员处置，有专人跟踪。定期召开项目群例会、职能组例会、PMO例会，合理规划每周、每天会议，大会定期开，小会随时开，利用企业微信、内部邮件、即时通讯等多种沟通渠道，保证任务事项、工作指令上传下达，信息随时同步。

（三）严控计划，扎实计划实施

充分运用我行IT项目管理平台进行项目计划管理，各职能组、各项目以项目群主体计划为主线，合理制定项目计划，定期组织计划评审，安排专职人员进行计划跟踪，定期项目里程碑建设进度汇报，关键节点共同确认，重要变更上会确认。

（四）注重培养，厚培自主能力。

建立项目组专项考核机制，定期组织考核，激励先进，提携后进。从总行部门、分支机构抽调业务骨干，自主完成150万余字业务分析及编写；成立以技术专家为主导的技术组，把控关键的技术领域及关联系统交互设计，确保系统架构的先进性和前瞻性，符合我行IT架构体系。以科技、业务双主导，投产规划、培训、演练、投产实施由我行自主主导并实施，高质量做好投产实施、对外联络和客户服务。

新一代核心系统将重庆三峡银行“一切为你着想”的服务理念贯穿项目建设全流程，充分总结过去十年自身发展中遇到的问题，借鉴同业先进经验，着眼未来十年战略定位，构建高质量发展新动力，始终坚守服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民的“三个定位”，全面落实“双城”“双碳”“双循环”的“三大战略”，积极布局“大零售”“大数据”“大产业”的“三大领域”，努力建设“研究型”“创新型”“生态型”的“三型银行”，推动全行经营动能转换、质量升级和效率变革，全力服务本地经济社会高质量发展，为党的二十大胜利召开献礼。