一、解决方案简介

京东金融云网点数字化及营销运营解决方案，定位助力金融机构连接以消费为核心的非金融生态体系，线上线下渠道融合，实现网点服务价值提升，获得综合业务增长。通过精准洞察金融机构网点服务客群特征，将无界零售与开放银行理念相融合，依托于京东大数据、IoT、AI等基础技术能力，建立银行网点的数字化底座；将金融场景与非金融消费场景相融合，借助京东在线上线下数字化营销能力及渠道资源，拓展银行网点3-5公里内主动营销能力; 借助京东丰富的服务生态，通过联合运营方式，为网点提供多元化服务，建立网点的综合服务生态。从而对客户进行全生命周期价值服务，助力金融机构以网点营销为抓手，获得持续增长的解决方案。

构建以网点用户为中心的“人、货、场”，向银行网点提供从识客、配资源、搭场景、数字化运营的一站式服务包。整体方案包含：网点数字化生态画像、主体场景网点建设、网点一体化生态营销运营、网点数字化运营系统工具搭建四个部分，银行机构可以按需求选配服务模块。

1.网点数字化生态画像——人

“以用户为中心”的网点建设，首先需要洞察银行网点周围3-5公里客群特征，做到基于银行网点维度的KYC，这也是后续网点场景建设和营销运营的重要数据基础。京东金融云将网点3-5公里范围内人口环境及趋势数据、客群画像数据、周边生态环境数据纳入系统，通过一套经过实践检验的算法模型和网点建设方法论校对，后会生成网点覆盖客群画像分析以及周边同业竞争情况，为后续主体网点场景建设及用户营销运营活动提供数据支持依据。

2.主题场景网点建设 ——场

网点建设不只是金融产品服务场景，主题网点场景建设，将金融服务与满足网点客群需求的非金融服务相融合，让网点成为获客、活客、深化服务的场景。主题网点建设是未来智慧网点发展核心趋势，一方面可以汇聚线下流量，实现客群比例优化、提升增值服务、提升用户厅堂体验和停留时长。

在场景网点建设方面，京东金融云已覆盖包含“购物中心”“特惠生活”“社区生活”“汽车生活”“健康医疗”“家居家装”等十余个不同主题场景网点，将银行网点与金融消费场景相融合。

在线下网点厅堂布局及服务流程优化方面，京东金融云可为线下网点提供布局设计、服务动线设计、客户体验旅程设计、智能终端服务设备、厅堂布局及服务流程优化等提供全方位资讯和实施服务。通过科学合理规划，全面提升网点坪效，优化客户服务体验。

3.网点一体化生态营销运营 ——货/服务

基于银行主题网点场景和异业生态实现获客、活客和用户价值提升，完成沉睡用户激活，从而实现全生命周期的用户运营，在产品服务渠道上理解和触达客户内心，更有效地开展定向和交叉营销，是银行零售业务转型发展的关键任务。京东金融云通过前期对银行网点用户画像，以特色场景为抓手联合异业消费场景定制营销活动，叠加消费场景、银行、京东三方权益，通过线上、线下全渠道面向网点用户进行精准投放 ，吸引目标客群到达网点或在外部场景完成消费同时享用银行权益，终实现客户转化、网点私域流量沉淀、和后续分层运营和交叉销售。

京东为合作银行基于网点特征定制化营销活动，提供京东体系内及第三方生态、本地生活海量权益资源，通过一整套营销获客和私域流量经营工具，保证营销有效性和闭环，终实现银行零售业务可持续性增长。

4.网点数字化转型系统工具——工具

京东金融云通过“网点态势感知系统”“网点营销管理系统“”网点商机管理系统“”网点场景管理系统“4大系统为智慧网点搭建全生命周期营销管理平台，全面保障银行网点对于周围环境、用户人群态势感制，灵活制定营销决策，完成主题网点场景营销，终实现有效商机转化和良性运转。

网点态势感知系统

基于京东大数据丰富标签，圈选银行网点3-5公里范围人群，进行精准人群画像，实现场景打造和营销活动策略和权益策略定制。

网点营销管理系统

依托京东营销力沉淀，围绕目标人群洞察，打造个性化权益中心、营销中心，提供丰富营销资源和营销工具支持，支撑营销指标达成。

网点商机管理系统

通过前端应用（客户端、小程序）、多种营销工具（海报、视频、销售名片）和商机管理工具，提供客户商机全生命周期管理，实现售前、售中、售后全流程对客户经理支持，提升商机转化。

网点场景管理系统

通过全场景触点、精准投放管理不同场域需求，承载多种营销模式，配合京东自研屏画像算法，实现精准投放，满足网点场景营销诉求。

二、应用场景痛点简介

随着营销方式同质化，营销竞争趋势白热化，客户消费结构逐渐升级的大背景下，导致金融机构在营销运营过程中面临如下痛点：

1.客户识别分析模糊

金融机构对客户、产品、区域等方面的定位雷同，兼之现实业务营销中，银行无法精准分析出客户喜好、消费习惯等客户重要画像，或客户画像、客户标签长期固化，客户迭代无法及时、有效的调整跟进。造成银行所提供的金融服务和客户实际需求之间严重错位。

2.营销低效，客户流失

客户的获取与留存是银行竞争的重要因素，然而银行业当前的营销获客以网点引流为主，成本高、转化率低、精准度低，且与金融业务线上化转移不相适应，引起客户流失等问题。

客户的获取与留存是银行竞争的重要因素，然而银行业当前的营销获客以网点引流为主，成本高、转化率低、精准度低，且与金融业务线上化转移不相适应，引起客户流失等问题。

3.关注客户体验迫在眉睫

金融产品创新的步伐逐渐落后于技术创新的速度，信息技术的高速发展让以往的市场信息不对称红利逐渐消失，客户体验成为“买单”的主要决策因素。只有少数销售精英才能在销售过程中动态适应客户所需，摸出客户内心场景，在双方各有供求的情况下而促成交易。

本方案围绕金融机构核心痛点，提供全域金融业务场景满足包括：APP拉新、APP活跃、拉新申卡、卡促活、沉睡唤醒、二类户开户、用户活跃、流失召回、网点引流、网点数字化转型等核心金融营销运营场景覆盖。

三、解决方案亮点介绍

2017年，京东提出“无界零售”概念，强化了消费场景入口的便捷性、对消费者需求的理解、消费行为不受限于时间地点可得性变化趋势，要求零售企业要通过数字化打通人货场，实现以客户为中心的一体化全域营销。经过多年发展“开放银行”将金融服务融入更多场景成为趋势，京东金融云将多年积累的全域营销经验与智慧网点建设以及围绕网点3-5公里客群服务运营相结合，将金融场景与非金融场景相融合，构建了网点数字化及营销运营解决方案。

五亿级用户基础的全域营销能力：京东历时18年全网服务超过五亿用户，积累丰富的用户标签及用户画像能力，在对消费者理解方面有超强竞争力。京东持续多年GMV和用户增长经验，沉淀出一套基于数据资产的增长理论，实现对用户跨域、跨端、跨场景的全域营销，并已应用于众多品牌，显著降低营销成本、实现用户增长和转化。

丰富场景及千余种生态资源一键触达：具有包含京东零售、物流、健康、金融等在内的京东生态资源；积累了包含消费、社交、娱乐、资讯、物流场景的丰富第三方权益； 打通了基于本地生活的京东线下门店、商超、社区及商务楼宇、购物中心的权益相关方和营销渠道相关方。已覆盖包含线上线下零售消费、社区生活、医疗健康、家装家居、汽车等多个场景；可实现一键触达包含京东体系内外千余种生态权益资源。

一站式软硬件+营销工具赋能：整合京东及合作生态资源，通过联合运营方式，为网点提供包含全域营销策略咨询、底层系统搭建、网点智能设备硬件、营销系统及终端软件等多元化服务。

注：网点数字化的模式升级与流程再造

四、金融行业客户名单

建设银行、光大银行、民生银行、平安银行等。

五、客户评价

2021年民生银行与京东科技确立全面战略合作关系，双方合作迈上新台阶。在金融服务端、业务流程端、科技赋能端，实现多点开花；在社区银行团购场景建设、产品创新工厂建设等方面落地生根，标志着全新“科技+金融”生态合作模式探索成功。 

在合作落地过程中，京东科技团队可站在银行及用户视角看问题,带领团队高效解决问题，展现出专业的业务素养，优秀的服务理念。京东科技相关团队的工作成绩得到我行相关团队一致认可，在此，我们表示衷心的感谢！ 

同时，该项目得到京东全方位大力支持，希望继续保持优良的工作风范和服务理念，并衷心祝愿我们在今后的工作中能进一步加深合作，共同探索合作发展新生态。