中信银行：运营风险监控管理系统

本文来源于：，作者：中信银行

中信银行：运营风险监控管理系统

2021-04-09 关键词：运营,风控6103

一、项目背景及目标

运营风险是当前银行日常经营面对的主要风险之一，目前相关规则模型的提取与配置，是通过现有业务规则、历史案件特征及业务人员专家经验提炼而成，缺乏有效的数据验证，无法识别潜在的风险特征及欺诈隐含关系，导致非黑即白的规则引擎误报率较高，对客户体验影响较大。本次项目建设在增强风险防控、提升支持效能、强化科技应用等方面进行规划与创新。将立足全行实时风控业务需求，进一步发挥“服务更好、效率更高、成本更低、风险可控”的运营支撑作用。终实现优化规则引擎、优化现有模型实验室、建立可视化关系图谱分析模块、建立电子银行案件库、构建风控知识库等目标。

二、项目/策略方案

中信银行运营风险监控管理系统是全渠道、全流程的风控管理平台。改系统架构设计灵活，可满足银行业务发展，降低使用门槛。

1.利用大数据，通过数据挖掘和机器学习，建立对不同类型客户/商户、产品、业务场景下的风险预警模型。

2.支持互联网交易渠道、传统金融机构交易渠道等多种渠道的交易反欺诈识别与处理。

3.遵从风险识别、评估、监测、管控、生成案件的风险管理流程，覆盖不同业务场景的全业务流程的风控服务。

4. 系统通过图谱提供客户的360度风险视图，动态展现企业的资金链、担保关系、投资关系，以及企业的实际控制人、股东、配偶等关联关系。

5.支持实时交易侦测，实时分析侦测欺诈交易，并及时止损。

6.对接短信、邮件、外呼平台实时处理交易警报；对接延迟清算、冻结接口实时把控交易风险。

7.进行风险数据如黑名单、灰名单数据管理；风险数据建案后可持续跟踪调查。

8.提供规则命中率报表对系统规则进行持续优化。

9.建立电子银行案件库，将案件信息与交易信息关联，积累坏样本数据，为后续案件关联分析、机器学习建模提供数据支持。

三、创新点

中信银行运营风险监控管理系统通过不断的探索与创新，采用Vue、BootStrap、Jquery、Echarts等展现技术。控制层采用Ribbon、Feign和Hystrix，业务逻辑处理采用Spring boot，数据库访问层采用MyBatis，并集成各类访问组件。采用MySql数据库服务器，实时计算引擎子系统采用Flink计算实时及准实时监控规则，通过实时接口服务或准实时消费kafka中的交易数据实现相关服务；批量计算引擎采用Hive，必要时可采取Hive on Spark模式以提高批处理性能；连接HBase查询所需明细数据，系统可通过ES查询到HBase相关rowkey。该系统深耕于电子账户开户、跨境电商、线下POS直联、全付通等业务场景，深度挖掘、融合、改进现有机器学习在各个场景中的应用。基于各业务场景，从多个维度进行分析，实时进行监控，降低跨境洗钱、套现、欺诈、移机等风险，终降低企业坏账。

四、项目过程管理

项目的周期，具体的实施步骤分为：需求调研与分析、系统设计、编码、系统测试、UAT测试、试运行、项目验收，具体详见下表：

五、运营情况

该系统目前已按期交付，且运行稳定。系统功能仍在持续优化中，用户反馈良好。

六、项目成效

该系统可有效降低跨境洗钱、套现、欺诈、移机、盗卡盗刷等风险，并终帮助客户实现减少企业坏账、减少客户/商户经济损失等功能。

七、经验总结

熟悉金融机构具体业务，以便制定专业的规则模型，做到及时且深度沟通，采用敏捷开发模式开发，循序渐进。

本网站案例，除特殊标明来源的，版权归金科创新社所有，未经许可不得转载，否则将视为侵权，对于不遵守此声明或者其他违法使用本文内容者，本网站依法保留追究权。另，本网站部分案例、观点文章来源于网络素材，如有侵权，请邮件联系 fenglei@fintechinchina.com 处理！
特别提示: 本网站免费为广大金融企业提供IT选型咨询服务，详情点击【需求提交】。

推荐阅读

微风企科技：普惠金融智能风控解决方案

微风企科技以RPA+AI技术为基础,为金融机构提供中小企业信用评估数字化技术服务；凭借丰富的数据服务经验和多维度数据源，为金融机构提供专业的数据采集与智能分析服务，安全高效地解决数据来源的可靠性、统计分析的滞后性、模型算法的有效性。

“鑫智奖”2021第三届金融数据智能优秀解决方案评选 2021-04-09

腾讯云：天御金融风控大模型解决方案

天御金融风控大模型，融合了腾讯安全20多年黑灰产对抗过程中所积累的海量风控知识与多场景风控模型能力，吃百家饭，学百家艺，通过大量预训练与知识蒸馏方式，帮助金融机构根据自身信贷场景特点与产品客群特征，快速构建定制化的反欺诈风控模型。

2024年“鑫智奖”第六届金融数据智能优秀解决方案评选腾讯安全 2021-04-09

京北方：金融智能实时风控系统

金融智能实时风控系统是面向银行运营管理及风险管理实践的解决方案。系统使用新风控引擎技术和机器学习模型，可快速、灵活配置各类规则，挖掘相关业务场景下潜在的风险特征及欺诈关系，有效提升风险识别率。

“鑫智奖”2021第三届金融数据智能优秀解决方案评选 2021-04-09

腾讯安全：天御智能风控中台解决方案

腾讯天御智能风控中台，从腾讯自有业务风控系统演化而来，具有极其强大的配置能力和数据分析能力、变量运算能力。包括流计算引擎、变量中心、策略中心、分析中心、监控中心等模块是整个风控业务的中枢系统，可以满足包括交易、信贷、营销三大领域的风险防控场景，可以基于全新的风险场景配置针对性的防控体系，具有极强的可扩展性。

“鑫智奖”2020第二届金融数据智能优秀解决方案评选 2021-04-09

谷科软件：数字运营平台

谷科软件数字运营平台，以优化网点资源服务能力、提升客户服务体验、提高机构运营效率、降低业务运营风险为核心目标，以大数据分析为技术手段，通过对银行海量运营数据进行采集、聚合、分析，构建集运营管理、运营分析、运营风险防范于一体的信息化工作平台，为银行运营目标落地提供有力抓手，助力银行实现运营管理工作的数字化、智能化转型。

“鑫智奖”第四届金融数据智能优秀解决方案评选谷科软件 2021-04-09

长亮科技：智能风控解决方案

建立智能风控平台，是构建基于数据进行决策运营体系的基础性工作，无论基于当前需求还是考虑未来业务发展的需要，均须建设统一的平台。作为大数据平台在功能上的补充和拓展，智能决策平台可以支持业务人员运用直观语言描述、定义业务规则及决策逻辑，提升业务响应的速度和敏捷性。

“鑫智奖”2020第二届金融数据智能优秀解决方案评选 2021-04-09

案例库