一、解决方案简介

“灵晖”贷后资产全流程管理解决方案是建立在数据管理、数据分析、流程管理等功能基础之上，始终贯彻RPA理念，通过贷后全流程优化，打造高效人机融合服务平台。

可以按批次管理案件、支持案件全流程流转；号码清洗、共债分析、智能推荐；一键呼叫，快速记录催收结果，实现贷后资产全流程管理智能化。

二、应用场景痛点简介

贷后管理是银行信贷流程从贷前到贷后的自然延伸，是信贷活动价值创造的重要环节。从全流程角度来审视和定位贷后管理，需要以了解客户为基本立足点，构建责权利统一，反应灵敏的贷后管理运作机制。

客户使用传统的表格形式进行分案，分案时间长，准确率低，手动导入进行作业，催收效率低，数据安全风险高。人员监控电催类、外访类案件，容易造成分案混乱，案件跟进不顺畅。市场其他系统无法与客户系统深度对接，无法定制部署。没有标准的数据接口，信息安全性无法保障等。

三、解决方案亮点介绍

灵晖交互简单功能全面，设有自动分单、自动拨号、自动记录催记、批量外呼、电子律函等增效工具；支持多种工作模式；可视化统计分析，实时监控案件进展，工作管理高效便捷。

互连众信主营业务及客户群体主要面向金融领域，尤以银行业为主。银行业作为金融机构的领头羊及方向标，一直走在业务与技术创新的前列。在此背景下，寻求可持续的科技创新应用模式，以金融科技来驱动业务升级，成为银行在新型竞争格局中保持优势地位的核心。

北京互连众信科技有限公司（简称：互连众信）是一家围绕“不良资产管理”“产业数字化赋能”“BPO服务”三大核心战略布局，以“看见并重塑看不见的价值”为使命的产业数字化解决方案提供商。互连众信长期提供不良资产管理服务、软件、数字技术服务以及产业数字化运营服务，注重创新和可持续发展，根据市场变化及客户需求持续研发创新。互连众信总部位于北京，截至2021年1月，已在郑州、合肥、重庆、石家庄、中山、安庆等多个城市完成了分公司的设立。公司已建设独立的AI研发中心以及创新实验室，利用多种形式鼓励自主创新，不断探索前沿技术的巨大商业应用潜力。更依托企业内部员工成长数字学习平台，开展校企合作、协同育人，为公司长期发展培养人才。

“灵晖”贷后资产全流程管理系统科可协助银行优化以下流程：

1.贷后全流程优化，提升合规率及整体效率

1)工作人员可以通过灵晖系统从委案、分配再到作业，进行作业。

2)API接口、EXCEL等多种上传方式

3)案件系统化分析，形成案件画像

4)多维度催收员画像

5)决策引擎自动化分案，高效匹配

6)催收过程管理：案件评级，号码筛选，可联推荐，催收过程效率提升40%

7)监管合规：内容质检100%覆盖，违规预警，人工质检成本降80%

2.数据传输安全策略优化

1)数据访问接口认证，解决谁可以使用接口－用户登录身份验证Token与Session，来路验证。

2)数据传输策略，解决接口数据被监听－HTTPS安全传输、敏感信息加密、数字签名

3)数据储存&访问，实时备份智能高效－数据防丢失，本地文件加密－数据防泄密。保证数据在对接、传输、存储、使用等整个数据生命周期过程中的数据安全。

4)标准数据同步接口，使用Http协议传输，支持POST方式，数据报文整体作为Body进行传输；可与甲方系统深度对接数据内容，包括但不限于：逾期资产数据、逾期资产对应还款数据以及其他用户和资产数据。系统功能实现的软件产品，包括但不限于呼叫中心、呼叫软件；系统功能所需外部软资源，包括但不限于运营商线路资源，运营商短信资源。

总而言之，灵晖始终贯彻RPA理念，历时4年打磨，经过10余次版本迭代，逐步优化交互细节，上万名处置人员实践，贴合他们的使用习惯。通过模拟、重复执行、经济、准确性、系统交互，软件自动化等方面，大限度降低人力成本。人工在案量提升30%，人均佣金提升2倍，人工质检成本降80%。

3.个性配置优化

债务人敏感信息脱敏配置，多产品短信模版配置，支持号码拨打配置等。

4. 灵活案件分配

催收公司：催收组（本公司/委外公司）；催收员（本公司/委外公司）

策略分案及撤案：智能分案；人工调案。

四、金融行业客户名单

合作客户涵盖了工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行五大国有银行，及12家商业银行、信托公司、消费金融公司等机构。

五、客户评价

XX银行远程银行处置中心：

远程银行处置中心主要负责行内逾期贷款追缴工作，客户原模式中案件分案使用传统表格人工进行分案，各职场及催收小组手动导入进行作业。作业过程中工作效率低、数据安全无保障。

通过智能催收系统整体方案，并对行方数仓及大零售系统数据进行清洗标注，数据标签化，通过决策引擎对数仓等信息进行处理，形成案件画像，实现智能自动分案，效率提升90%、引擎与工作手机联动，实现移动端提醒及多渠道沟通信息整合；同时移动端实现拨打接通率提升15%，合规成本降低70%。

某银行信用卡中心私有云部署：

原本的状态：

使用传统表格进行分案，分案时间长，准确率低，手动导入进行作业，催收效率低，数据安全风险高。

使用灵晖系统后：

使用智能分案，降低分案时间成本，通过接口传输数据，降低数据安全风险。提供全流程管理的催收工具，提升催收效率。