一、项目背景及目标

银保通系统是银行和保险公司之间进行实时联机交易的应用系统。客户在银行端投保，银保通系统提供服务，系统的性能、稳定性影响用户体验。随着移动网络、智能终端等技术的快速发展，银行端系统逐步移动化、电子化，业务模式也逐步从网点办理向自助办理转变，催促着银保通系统变革。

在企业数智化转型的大背景下，基于公司展业平台已成功上云，新一代银保通建设，继承系统上云的优势，实现系统互联网化；同时对传统业务流程进行重塑改造，实现契约电子化回访；对系统健壮性改进，支持高并发、请求快响应、稳定不宕机。搭配智能监控平台，提升系统管理能力。

二、项目方案

合众人寿完全依靠自身科技实力，基于容器技术，以DevOps为理念，面向微服务应用的新一代系统，实现银保通系统的高性能、高稳定、易伸缩等特性；借鉴“前后端分离”的原理，将联机交易与业务数据落库分离，同时实现电子回访，以客户为中心全方位的提升客户体验。基于全新的技术架构和全新的流程，为新时代下银保开门红业务提供有力的保障。

该系统基于java语言研发，采用SpringCloud微服务架构，实现系统秒级的弹性扩缩容，有效应对业务高峰；利用SpringBoot开发的便捷度简化分布式系统基础设施的开发，做到一键启动和一键部署，提升业务需求的开发上线效率，提升用户体验；通过系统运行状态的智能监控，实时掌握计算资源，提升系统管理能力，保障系统稳定性。

三、创新点

1、异构环境对接，支持传统前置机调用微服务应用，架构升级、业务流程重塑，做到银行端和业务无感升级；

2、实现银保通系统的独立部署，与核心业务系统解耦；

3、使用容器化和微服务化技术，实现系统资源秒级扩缩容，提高系统并发支持能力，满足银保通业务集中在开门红的高并发需求；

4、通过联机交易与业务数据落库分离，既能极大提高投保响应时效，改善用户体验；又能缓解数据库实时压力，让系统压力可调可控；

5、搭建独立的nosql核保数据库，在各业务环节埋点，将核保要素提前同步至核保库进行客户级核保数据计算，新单核保时既往数据直接读取，极大提高核保时效。

四、技术实现特点

1、使用新兴技术，实现系统更快、更稳、易维护，保证系统高并发时，请求快响应、稳定不宕机；

• 系统容器化和微服务化，实现系统持续交付、持续部署、资源秒级弹性扩缩容、各服务独立部署、快速启动；

• 借鉴“前后端分离”的思想，将联机交易与业务数据落库分离。传统投保联机交易，核保通过后会实时等待业务数据落库后给银行端响应。高并发时，系统瓶颈往往在数据库，银行端等待时间长。通过联机交易与业务数据落库分离，核保完保存抽象json串即返回应答给银行；而后通过启动可配置数量的数据解析批处理来保存复杂的保险业务数据。既能极大提高投保响应时效，改善用户体验；又能缓解数据库实时压力，让系统压力可调可控；同时增加系统并发支持能力。

• 系统增加超时控制、流量控制、熔断机制。通过配置各微服务可支持的并发数，超量请求进入排队队列，队列等待超时或响应不及时的给银行端友好提示；请求超量系统支持熔断。

• 对接接口管理平台、出单监控平台，持续可视化了解服务性能、出单各环节系统健康状况。

• 利用灵雀云平台，系统持续可视化智能监控、便捷资源管理。

2、投保流程优化，让投保更效率。

• 建设核保微服务，同时搭建独立的mongodb核保数据库，准实时同步核保因子并计算客户既往信息；并采用高性能的redis数据库定时同步核保基础数据。新单核保时直接取已算好的信息进行校验，减少实时计算核保数据耗时，极大提高核保时效；同时降低银保通数据库压力；

• 将银保通核保规则独立，减少核保规则校验耗时；

• 新系统实现缴费后实时承保、电子保单打印及发送、即时推送电子回访，让客户投保更效率。

五、项目过程管理

新一代银保通项目整体分两步实施：

（一）2020-3-2~2020-6-17容器化和微服务化

2020-3-2~2020-3-6需求分析阶段，产出需求分析文档。评估系统升级的前置工作、系统升级涉及的接口范围、新旧系统切换开关、新系统投保时效关注点、系统升级后敏捷开发相关技术、灵雀云平台学习了解；

2020-3-9~2020-5-6设计编码阶段，产出设计文档。进行设计评审，完成系统工程开发、功能测试；

2020-5-7~2020-5-8配置管理打包交付；

2020-5-9~2020-6-16测试环境功能测试、性能测试、上线前沟通、上线后渠道切换计划制定；

2020-6-17系统上线，渠道开关切换绿灯测试，单个渠道正式使用；

2020-6-17~2020-07-10完成全渠道切换；

2020-07-17系统架构升级工作结项。

（二）2020-7-20~2020-11-5投保流程重塑、系统健壮性建设

2020-7-20~2020-8-7需求分析阶段，产出需求分析文档。评估性能问题点、系统稳定性加固点；

2020-8-10~2020-10-26设计编码阶段，产出设计文档。进行设计评审，完成投保流程重塑、新旧流程开关、超时控制、流量控制、熔断、无效交易淘汰；

2020-9-7~2020-10-28迭代开发，持续打包交付；

2020-10-16~2020-10-29测试环境功能测试、性能测试、压力测试、上线前沟通、上线后渠道切换计划制定；

2020-11-5系统上线，开关绿灯测试；

2020-11-6~2020-12-28完成全渠道切换；

2021-1-6新一代银保通项目结项

六、运营情况

新一代银保通系统，交易处理能力每分钟近20,000笔，且支持快速增加资源提升处理能力。经2021年开门红数据统计，业务高峰每分钟1,740笔，投保响应时效提升7倍，平均至0.32秒/笔；其中核保时效提升17倍，平均至0.12秒/笔；回访时效提升30倍，平均至30秒/笔。系统上线至今持续稳定运行，业务高峰时资源利用率正常，稳定无延迟。

项目成效

1、系统架构改良，开发效率更高、系统更易维护；

·项目工程独立、与核心业务系统解耦，系统边界更清晰；

·Jar包通过maven仓库管理，管理更规范；

·利用灵雀云平台，系统资源秒级弹性扩缩容；对接接口管理平台、增加业务环节时效监控，服务、资源健康状况可视化；

2、系统响应快，客户体验更好；

3、银保通的保单回访电子化，降低运营成本；

·投保流程重塑，投保时效提升，用户体验更好；实现实时承保后即时电子回访；

4、系统高并发不宕机，稳定性更好。

·全业务流程的性能测试、压力测试，外加超时控制、流量控制、熔断机制，系统更稳定、高并发不宕机；

新一代银保通系统，在2020年12月邮储推进的生产环境开门红前模拟3轮压力测试，经过多次发压，系统高效响应，运行稳定，无故障，压测排名靠前。

新系统上线，运维反馈极大便捷化系统发布及维护工作；银保业务同事对当前系统满意，系统稳定且时效提升显著，解决了前期系统投保时效慢、回访等待长等问题。

七、经验总结

新一代银保通系统建设，通过容器化和微服务化，与传统核心系统解耦，实现系统互联网化；通过系统架构升级、业务流程重塑、服务超时控制、流量控制、熔断机制，实现系统的高性能、高稳定和易伸缩；搭建maven仓库、对接接口管理平台，实现jar包、接口统一规范管理；通过灵雀云平台、出单监控平台，实现系统资源、出单服务的可视化监控与管理。