解决方案简介

伴随中国经济增长放缓，利率市场化等宏观因素变化，银行业的黄金十年已然过去，行业竞争进入 “下半场”。苦练内功，提升运营能力成为未来的核心竞争力。通过流程持续优化，中后台效率提升，不但能够降低成本，更是提升客户体验，创造新业务模式，实现收入可持续增长的必由之路。

很多银行已建设了众多的业务系统，但面对不断变更的业务需求，目前仍存在一些需纸质材料扭转、多系统数据查询下载审核、报表制作等重复性高、机械性强、繁琐的工作事务。

越来越多的银行以各类自动化方法、人工智能技术为手段，把流程优化、工作效率提升、质量提高、规避风险、降低成本等作为主要目标，创造更加敏捷、灵活的运营管理模式。许多金融服务公司正在使用RPA（机器人流程自动化）来优化广泛的后台流程和耗时的手动工作，过RPA模拟人操作鼠标键盘，无需改造现有系统即可自动化完成一系列繁琐的工作。

围绕银行风险管理、运营管理、零售金融财税等四大领域，达观RPA机器人流程自动化平台构建了征信查询机器人、对公开户机器人、同业对账机器人、财务报表机器人、合同信息采集机器人、监管报送机器人、贷后资金流向监控机器人、运营报告报表机器人、信用卡办卡机器人、信贷产品营销机器人、财税机器人等二十余款机器人产品。

以下介绍3款主要机器人产品：

（1） 财税机器人

财务部门需针对客户提交财务报表、营业执照等信息，再根据预制公式、审核规则来判断是否允许准入，并决定其服务价格、信用额度等，该过程跨多个系统操作，查询内容多，过程耗时耗力且难以及时更新。通过财税机器人的应用，可避免一线员工因为收集数据工作的繁琐、低效或其他工作错误而导致评分失准风险。客户的准入管理更加科学、客观，同时工作流程耗时大幅减少，从原来的数小时缩减至仅需十几分钟，大幅度减轻员工的工作量。

（2）贷后资金流向监控机器人

分支机构贷后管理人员需定期排查个人贷款流向，用于检查贷款用途的真实性，并对可疑贷款进行提前结清处理，以满足监管合规要求，而个人贷款资金流向数据量大，筛选规则复杂，人工筛选耗时较长，且容易遗漏。通过上线监控机器人后，可根据交易金额、资金流向、交易时间等规则自动筛选个人流水数据，生成可疑用户名单，以待进一步排查，极大提升工作效率和监控频率，保证监控质量

（3）合同信息采集机器人

采购部门需要将合同信息录入至合同管理系统，并比对扫描件合同与电子版合同是否一致。比对无误后，提取合同关键信息填入该系统，在此过程中比对扫描件与电子版费时费力，容易出错。通过合同信息采集机器人，先抽取供应商合同中的关键信息后，利用RPA自动填入合同管理系统，并校验是否有单号重复录入情况。结合人工异常情况处理，实现流程自动进行，大幅提升工作效率。

应用场景痛点简介

达观RPA 主要包括开发平台（Studio）、控制中心（Control）、机器人(Robots)和人工智能组件（AI），其产品架构如下：

（1）开发平台：包含功能组件、流程分支和循环、元素定位和编码模式。功能组件具有丰富的工具集，能实现自动排版，支持流程拖拽操作，做到参数自动依赖。流程定义功能支持多条流程执行路径，循环功能支持流程路径重复执行。元素定位支持浏览器和桌面程序，基本涵盖客户日常场景操作界面。平台编码模式具备丰富 API 接口，能实现元素拾取、单步调试、自动提示、自动完成等功能。

（2）控制中心 是机器人“管家”，负责进行RPA任务调度与管理，包含应用管理、任务管理、机器人管理和仪表盘功能。应用管理支持对发布的流程进行管理，任务管理支持任务新建及任务调度，机器人管理支持对所有已部署机器人进行管理，仪表盘支持实时监控和分析机器人运行状况。

（3）机器人能自动执行预先制定的行动方案，包括无人值守（UnattendedRobot）和有人值守（AttendedRobot）两种模式。无人值守无需人为干预，由机器人自动触发，并且以批量处理的模式全天候连续执行操作。有人值守通过人机协同，实现常规桌面的操作自动化，快速链接操作和应用程序。

（4）人工智能组件：包含了达观智能NLP和OCR，集成独有的NLP和OCR技术，并融合复旦大学、北京大学共研的知识图谱（KG）和自然语言生成（NLG）技术，通过对大量商务合同、协议、证件、报表等语料进行分析训练，结合用户自身业务数据，为金融应用场景提供了技术创新和服务保障。

解决方案亮点介绍

（1） 融合领先自研NLP和OCR技术，支持私有化部署和场景定制

达观RPA流程自动化机器人平台深度集成领先的自研NLP（自然语言处理）和OCR（光学字符识别）技术，可根据业务场景训练特定算法模型，快速响应针对特定场景的定制化需求。其中达观自研NLP融合文本分类、文本摘要、文本审核、标签提取、观点提取、情感分析等功能，支持财务报表、合同、招股说明书、审计报告、法律文书、保密协议、债券募集说明书、简历、公告等38种类型的文档智处理，支持JPEG、PDF 、WORD、EXCEL等各种类型的文本抽取。

（2） 结合用户个性化需求，支持产品深度定制

针对客户不同架构和应用，可进行操作系统功能适配，尤其是针对金融行业常用的国产操作系统；开发的流程应用可根据企业开发的不同的应用程序进行功能适配。另外还支持定制化开发的功能代码封装，便于流程快速交付和实施。

（3）支持跨平台部署和云端部署、兼容主流国产办公软件

采用谷歌Go语言，架构先进，支持跨平台部署，适用Windows、国产OS、Linux、Mac等操作系统。使用Docker技术，扩展性高，支持产品的云端部署。集成CV功能，支持非标准化元素定位与获取，支持国产办公软件WPS、国产数据库、Chrome、IE、Firefox、App、Email、Office、ERP 等各类应用程序的自动化。

（4）平台灵活易用，流程任务管理更便捷

达观RPA平台采用独特的双引擎技术，支持可视化与编码开发模式，可以满足不同客户的流程机器人开发需求。同时达观智能RPA支持无人值守（定时触发）、有人值守（手动触发）和人机交互模式，支持多任务交叉并行。具备人机交互能力，尤其在金融领域关键业务过程中能提供人工二次校验确认功能，可随时干预结果，确保系统运行结果准确可靠。

金融行业客户名单及客户评价

金融行业客户：中国银联等。