一、研发背景与意义

RPA是一项通过配置计算机软件或“机器人”来模仿、集成人与数字系统之间交互行为的技术，并自动化处理业务流程。RPA机器人使用用户界面（UI）捕获数据并模拟人类操作应用程序，它们能够实时识别、触发响应并和其他系统进行通信，以此来执行各类重复性任务。

伴随着企业数字化转型的脚步加快，RPA越来越多的被企业运用于流程自动化之中。RPA机器人可以帮助员工完成财务报销、数据整理以及分析等重复性工作，能够有效降低人工操作所带来的潜在错误，降低运营风险、帮助企业实现缩短业务处理时间、盈利增长以及降低财务费用等目标。

2019年，是山能集团、山能财司信息技术提速发展、业务模式剧烈变革的一年。在集团层面，随着大数据系统（ERP）的落成与上线，财务公司作为集团统一的资金出口和最后一道关，客户数量急速增加，业务品种和业务量呈现翻倍增长态势。这对财务公司在业务处理速度、质量及效率提出了更高标准。在财务公司层面，很多业务的开展面临着横跨多套系统的操作，线上与线下业务的多级、多层次流转，在金融企业较为严苛的合规管控下，许多业务重复发生，企业员工工作强度日益繁重，迫切需要引用相关技术手段，代替企业日常重复性工作。

以RPA技术作为执行业务处理的自动化平台工具，其快速实施、非入侵式开发、跨平台运行等方面的特点完美匹配了当前阶段财务公司的需求。2019年中旬，山能财司成功引入RPA技术，自主研发账户监控、贷前审查等多类RPA流程，破除日常业务中存在的账户管理、贷前贷后资料审查等多个痛点，保证业务依法、合规快速发展，助力山能财司高质高效发展。

（一）行业与时代背景

在传统财务公司工作中，很多业务如发票认证、发票查验、费用报销、资金收支结算等，他们的共同特征是将同一类原始凭证的信息，简单录入到税控系统、OA（Office assistant）企业管理系统或者财务公司核心资金管理系统中，输出同一类型的会计信息。业务的工作流程规则简单明确，相对固定，财务人员在手工操作时需要耗费大量时间，并且不能够保证数据的100%准确，导致许多人为操作性的错误发生，这给与财务公司的内控带来了许多不确定风险事项。当前随着企业集团财务公司的不断发展，业务量不断增加，但是人员一般都比较紧缺，因此如何在人员紧缺的前提下减少操作风险，已经成为财务公司行业亟需解决的一大难题。

（二）财务公司的业务痛点

财务公司在岗员工一般在30-50人，会设立包括营业部、信贷部、综合部、信息技术部、计划财务部、风险部、稽核部等部室，各部门的岗位设置受人员编制限制基本都是紧缺状态，存在一人兼职多岗的情况，且每个岗位的工作量都相对较大，员工作业劳动强度较大，造成操作风险事件时常发生，财务公司亟需通过利用技术手段实现解放人力，提高效率。同时财务公司日常业务存在重复性高、逻辑流程线条性长、对业务内容的精准度要求高的特点，如银行账户对账、贷前审查、票据兑付等等。这些业务的特点非常符合作为流程自动化开发（RPA）的应用场景要求，应用RPA技术，而且可以有效解决人力短缺，提升工作效率。 

（三）RPA员工上岗优势

1.数字化跨越发展给机器人带来上岗机遇

随着经济发展的数字化变革，移动互联网、人工智能、大数据、云计算等新技术逐渐渗透到各行各业。智能化的新技术和新模式改变了传统的工作流程、工作方式。如今，机器人应用于财务工作已逐步成为现实。财务机器人协助会计人员从企业业务数据中自动挖掘、采集数据，提供会计信息，供财务人员进行财务数据分析，进而提供有效地企业管理决策信息，最终实现财务价值最大化与企业价值最大化。

2.7*24小时是RPA的基本技能

财务机器人可替代重复、简单、规则化的财务操作。财务机器人的核心技术是RPA，应用PRA技术，可以运用OCR技术扫描原始凭证并读取有用信息，模拟鼠标点击屏幕特定位置、设置变量、模拟键盘按键，运行后即可全程自动化完成工作。财务机器人精准完成固定流程的业务操作，准确性高。此外，财务人员进行大量重复操作时，会感到情绪懈怠、视觉疲劳，影响工作质量，容易出错。财务机器人的应用可以规范工作的既定流程，能够限制财务造假。财务机器人准确、高效的完成设定的工作任务，有利于提高工作的规范性、准确性。应用财务机器人能有效利用时间，节约人力成本。财务机器人的运行条件相较人工操作更为便捷，机器人自动完成既定工作，并且不受时间限制。大量规则化重复性的财务工作，可在下班后，甚至夜晚通过财务机器人的完成。对于企业而言，可以降低人工成本，提高工作效率。

3．RPA高度契合财务公司发展需求

随着集团大数据项目建设，财务公司作为集团公司统一的资金出口，客户数量急速增加，业务品种和业务量继而增加，这对财务公司各项业务处理速度、质量及效率提出了更高标准。在处理这些业务时，诸如常规的影像回单等数据无法作为业务归档的原始数据，原本的作业流程也大多停留在线下，这些老旧的工作手段已经无法满足现有的公司业务发展需要 ，急需RPA技术作为执行业务处理的自动化平台工具，其快速实施、非入侵时开发、合规性等方面的特点都完美匹配了当前阶段财务公司的需求。

二、总体设计

（一）设计思路：1235

1个自主平台：依托于RPA产品自主研发业务流程，形成统一的管理、开发、运营模式；

2+N机器人：从模型上概括为“业务流程自动化”和“数据型采集处理”两大品种，结合实际需求，打造账户监控、贷前审查、业务稽核、监管报表等个类机器人流程。

3类无缝对接：平台辐射成员单位、财务公司及商业银行， ERP及周边系统“秒联”、业务处理“秒速”、银行网银数据“秒抓”。

5大安全策略：一是系统的服务器均部署在集团办公云服务器上，采用集团统一管理的高安全性防护策略；二是针对目前运行的多台机器人终端设置了服务器定向访问的网络策略；三是在RPA终端电脑及各台服务器配置防病毒软件，保障应用层级的安全；四是敏感数据均存放在管理中心端，数据传输与存储都做了加密处理；五是RPA系统权限仅有“查询”功能权限，不存在资金安全隐患。

（二）设计目标及原则：345

实现3个目标：工作流程深度优化、业务标准贯彻落实、数据处理提升效率，通过RPA打造智能“山能数金”。

满足4项要求：系统权限“最小化”、实现功能“最大化”、业务流程“最优化”、响应分析“可视化”。

实施5大原则：安全性、及时性、便捷性、准确性、保密性。

三、整体架构

（一）架构设计

整套系统从开发环境到管理中心都安装部署在山能财司办公网环境内，开发人员通过研发测试，将编译好的RPA流程发布到管理中心，再由管理中心将这些流程下发给各个用户。

目前上线的RPA机器人流程（除部分特殊类型的机器人外）均运行在山能财司办公终端上。RPA机器人通过最小授权，具备与企业内外部应用交互的能力，在安全可控的范围内，发挥RPA在跨系统处理数据与流程方面的功能优势，并通过管理中心对机器人的作业情况进行监督。

在互联网应用交互方面，RPA机器人通过集团互联网出口与外部应用进行交互，如银行网银、验证码校验平台、全国增值税发票查验平台等。

在专网应用交互方面（如山能财司资金、电票系统），因系统网络在物理层面上隔离于其他网络，若要实现机器人与内网系统的访问，需经过跳板机跳转访问。

部分特殊类型的机器人，如利率报备机器人，则采取脱机独立运行的方式在城域网环境内部署。

图1：RPA系统整体架构

（二）安全性设计

1.网络架构。 RPA系统的机器人和开发设计终端均部署在山能财司内部网络中，且针对目前运行的多台机器人终端设置了服务器定向访问策略，采用“IP+端口”的安全模式，极大的提高了系统环境的安全性。系统的事务管理中心服务器部署在集团办公云服务器上，采用集团统一管理的高安全性防护策略。

2.敏感信息存储。在系统研发中，机器人所执行的所有流程，凡涉及到的敏感数据（如用户名、密码等）均存放在管理中心服务器中，数据的存储与传输均进行了加密处理。  

3.权限管理。本次开发上线的机器人所使用的系统菜单权限，均只含有查询功能，不存在有任何资金安全的问题。  

（三）数据存储与数据共享平台

在项目实施的过程中我们发现，最初的架构设计无法满足日后业务增量与多系统数据融合，RPA机器人在工作过程中爬取、计算、整理出了大量极具价值的业务数据，受限于平台产品在企业侧数据存储功能的缺失，这部分数据难以得到统一规范的保存，极大降低数据存储效率，无法实现数据共享。

为提高数据利用价值，本次项目建设中，我们研发出了一套数据平台（命名为HL系统）用于结构化数据的存储，让这些原本储存在文档中、内存里的数据得到统一分类归档。通过不断地完善HL系统，使其具备了满足第三方系统接入的http协议标准接口，并编制出了配套文档，解决了项目建设初期存在的数据存储效率低下、数据无法共享等问题，为与集团ERP系统的接入打下了坚实的基础。

近期我们又为HL系统开发装配了跨平台调用机器人流程的模块，突破了单一平台使用限制，RPA流程可在多系统、跨平台实时调用。

四、RPA应用的典型业务场景

（一）账户监控机器人

1.业务痛点。一是无法有效监管到非直连银行账户，目前集团仍有大量单位的账户分布在直连银行之外的商业银行，山能财司对这样的账户的监控仅靠单位定期手工上报的数据获取，账户管理水平大打折扣。二是银行账户的电子回单影像无法获取，集团大数据项目（ERP系统）的上线后，成员单位的银行首付款凭证，仍依赖于各家单位自主登录网银，下载、扫描、报账的形式实现，不仅效率低下，且未能与ERP系统中的流水信息做到关联性匹配，这无疑造成了数据资源的浪费。但若想要依托于银企直连通道获取，其不仅前期投入成本高昂，并且各家银行的传输技术手段不尽相同，与第三方系统的对接难度相对较大。

2.解决方案。财务公司是作为集团面向外部多家银行统一接入的窗口与门户，根据现有的银行资金池功能特点，允许存在一个由财务公司账户作为定点账户，监控该家银行内所有成员单位的账户信息，即满足了通过一家银行网银，监控所有同行账户的需求。在这种管理权限的加持下，完美契合了RPA机器人定时完成下载，上传大量网页数据的应用特点。

图2：全账户管理模型

我们通过一台共享集成设备对财务公司网银U盾进行统一管理，这便于让多个机器人的共同参与作业任务。RPA机器人根据编写流程规则，每日定时完成自动数据抓取与下载任务，并对数据进行分类存储，财务公司的数据会同步进系统并生成非直连账户台账，成员单位的数据会转存至集团中立共享存储，这同时满足了两方的账户管理需求。

（二）票据兑付兑付机器人

1.业务痛点。2019年起，山能财司开具的承兑汇票数量日渐增多，票据到期日期相对集中，票据到期后的清算方式仍以线下清算为主，业务人员手工作业量繁重，增大付款信息出错概率，增加山能财司兑付信用风险。

2.解决方案。RPA机器人通过固化业务流程，模拟人工兑付时的系统操作，通过从ECDS系统中抓取票据兑付信息，并同步录入到资金系统中进行兑付操作，实现票据兑付制单，其后由人工进行二次复核校准。

图3：票据集中兑付

这个案例的部署上线打通了票据与资金系统通道，极大的提高了作业效率，消除了兑付工作中人工作业的潜在差错。这类案例具备较高的参考与推广价值，是典型的跨系统运作机器人模型，但同时也会被高集成化的系统所取代。随着2022年初山能财司对票据系统的升级，打通了票据系统与资金系统的联通，该RPA机器人同步下线。但在票据兑付机器人在实际运行中，其利用率与完成度在同期运行的RPA自动化流程里，都是最高的。

（三）贷前审查机器人

1.业务痛点。财务公司信贷业务人员在为成员单位开具承兑之前，进行大量的发票、合同查验的工作。山能财司目前承担的承兑票据量逐年增高，业务人员仍以线下纸质材料为主，业务人员根据纸质发票进行台账登记、发票验真、发票查重等工作，人工作业方式已不能满足票据业务审查需求。

图4：贷前审查的流程模型

2.解决方案。首先，通过RPA定时从邮件中获取成员单位发来的打包数据，并将这些数据进行拆解与OCR识别，对发票类数据与非票类文件进行归档；其次，通过国税的发票验真平台，对提取出来的发票信息进行验真，并将所有验真通过的数据写入HL系统储存；最后，机器人抓取成员单位实际出票时的票据信息，对收款方内容与贷前审查数据进行核查，如金额不超限、收款人匹配等。

（四）1104报表机器人

1.业务痛点。数据类报表的报送是长时间困扰财务公司的一个棘手问题，现有的数据报送系统难以有效连接到所有数据源系统，当核心业务新增或变更时，报表系统无法同步完成更新。同时，业务人员与外部实施公司在业务需求对接方面，也存在诸多滞后与不确定性问题。

图5：1104报表机器人的流程模型示意图

2.解决方案。首先，业务人员编写1104报表填表规则，通过RPA机器人和独立算法实现规则转译，无论未来报送规则与业务如何变动，业务人员均可同步完成报表填报规则的更改。其次，利用各类数据抽取工具与RPA技术，对全量业务数据进行统一的获取、清洗、筛选、加工。最后，根据勾稽关系设计1104报表之间部分关键指标的校验，数据报送准确性得到显著提升。

（五）业务稽核机器人

1.业务痛点。目前财务公司的部分业务面临业务类型复杂、传递介质不统一、业务流转不通畅等问题，不利于后期数据采集的扩展应用，影响财务公司稽核业务正常开展。

图6：稽核机器人的流程模型示意图

2.解决方案。梳理规范稽核业务流程，运用RPA技术实现线上自动化处理，手工录入和机制扫描生成统一规范的业务通知单进行审批流转，业务人员获取数据后同步录入到系统中，通过RPA机器人将通知单台账与系统数据台账进行抓取、比对和稽核，产生每日的稽核报告。

（六）利率报备机器人

1.业务痛点。利率报备系统数据报送要严格遵守监管政策规定，于2021年8月底前完成相关数据报送。在实际报送过程中，需人工手工报送数据，即使现有业务人员全部投入数据报送中，也很难于8月底前完成，利率报备数据报送时间紧、任务重、进展慢等矛盾日益凸显。

图7：利率报备机器人的流程模型示意图

2.解决方案。为加快报送进度，克服系统上传延时问题，有效利用非工作时间上传数据，我们通过拆解报送系统各功能模块功能，设计一套可自动获取报送时间、智能排队等待、自动填充校验数据的RPA流程，流程同时配备相应的抗干扰和防重复操作机制，具备人员手工操作和RPA自动化同步操作功能，保障机器人7*24小时不间断运行，实现数据上传、校验、提交的全流程自动化操作，成为山东省首家利用RPA技术完成利率报备系统数据报送的金融机构。

五、取得效果

(一)从内部层面看

1.提质增效。山能财司通过6类共20个RPA机器人流程的上线，累计每月可代替人工作业900个小时，多个流程可实现7*24*365的全年不间断运行，全公司已有6个岗位实现了员工与RPA“数字化员工”协同工作，工作准确率高达100%，降本增效显著。 

2.节省费用。每年节省各类财务费用100万元，让员工从重复性、低价值的繁重工作中解放出来，人力成本和财务成本都得到了释放。

3.优化流程。标准化流程更加符合山能财司风险合规发展的要求，同时也能带动传统制度的变革，山能财司利用RPA技术改善流程的做法也得到济宁市银保监局的高度认可。

（二）从外部层面看

1.提升公司形象。2020年，山能财司RPA机器人项目顺利通过集团专家小组验收，成为全国首家自主研发上线RPA的财务公司，也是全国最早一批让RPA技术成功落地的国有企业。

2.同业智能化解决方案。RPA的全天候、智能化、安全性的运营成果，为金融机构提供智能化解决方案，先后有山航天科技财司、金风科技财司、地方城商行等数十家金融企业进行专题咨询，并一致认为山能财司RPA的应用方案具备向同行业推广的价值。

六、总结与展望

(一)经验分享

1.最了解业务的是我们自己。经过近三年的研发，我们清醒的认识到，最了解业务的是实际在岗业务人员，他们比外部IT人员更懂得金融企业运行规则。我们作为金融行业从业者，具备丰富的金融从业经验，能够充分掌握RPA研发需求，并能站在业务人员的角度有针对性制定RPA研发方案，所做出来的RPA流程则更接近于真实和完美。

2.越标准、越合规、越自动化。RPA技术的引入是建立在业务流程线上化、高度标准化基础之上，经过近年来研发，我们认为RPA不仅作为一种技术工具被动的支持业务流程的固化，同时也是一种流程标准化的理念和手段，借助自动化可以深入挖掘流程管理在企业运营的潜能，有助于促进业务流程更加标准、合规。

3.RPA技术最适合仍是自动化操作。无论是从技术原理上，还是从实践经验中的总结来看，虽然RPA的各部分功能日趋完善，各类配套的数据分析、接口响应类的功能日渐丰富，这些配套的功能能让流程自动化变得更加全面，但实际上，我们认为该技术最好的功能发挥还是在自动化操作系统的表现上。

4.激发员工与企业的活力。RPA存在的意义是代替员工处理简单、重复、繁重的工作流程，为员工带来工作模式的转变，让其参与更有价值、RPA无法替代的工作中，有助于员工个人和企业得到长远发展。

5.运营保障的压力。虽然RPA机器人流程是在不改变原有信息系统的情况下运行的，但是其有效运营对系统平台的稳定性有一定要求。当目标系统的前台软件升级或切换系统平台时，RPA机器人可能无法正常运作或迅速恢复运作，需要投入一定的时间成本和开发成本，进行机器人流程的重新部署和优化。

（二）我们还需要做哪些

1.业务功能的横向拓宽。经过近三年来的探索与创新，目前山能财司团队已经构建出了稳定、高效的机器人运作模型，其具备了在财务公司多业务领域充当有价值劳动力的能力，在未来的一段时间内，我们将把RPA机器人作业的面积扩大，让现有在线机器人不断升级更新，业务功能得到拓宽。

2.探索RPA+AI的新模式。人工智能技术（AI）通过对非结构化数据的智能学习、解析与处理，可以帮助RPA工具打通各应用产业价值链中的各个环节，解决信息孤岛问题，实现端到端的数字化流程重构。未来，RPA的天然超强粘合能力有可能成为企业智能AI技术的先行者。OCR、聊天机器人、自然语言处理、语音识别、智能决策等相关技术将与之深度融合，所有技术进步都能够推动业务能力的转型和升级。

3.建立ROC（机器人运营中心）。一个正式的集中管理部门可以促进机器人的开发、测试和部署，以节省资金并解放员工，使其从事更多增值工作。随着我们向自动化优先时代的不断深入，确保自动化、智能化理念根植于财务公司。

4.培养平民开发者。随着低代码开发平台的出现，构建一款应用变得越来越简单，这已经是一种不争的事实，正是因为门槛较低，让应用开发几乎没有了专业限制，一人一机，是基于RPA技术的最理想的实践方案，我们相信这样的战略规划能够抓取公司低价值长尾，如果能够通过平民开发者以一人一机的方式实现自动化，那么它能帮助到的人或者取代的工作量将是非常巨大的，就可以把企业自动化推向更高的水平。

七、结束语

数字化转型已经成为企业寻求业务增长和降本增效的关键举措，而寻求较为确定性的业务价值回报是数字化实践的重要挑战。RPA作为数字化劳动力解决方案，具备可以快速落地、直接见效的优势，可以帮助企业快速开启数字化转型。企业应该积极尝试部署RPA，优化业务流程和效率。

同时，企业在进行RPA的应用规划时，也应充分认知RPA的能力边界，制定合理的业务自动化目标。在推进RPA落地的过程中，一方面需要进行前瞻性的长期规划，重视RPA的长远价值；另一方面，可以尽快从快赢场景入手，快速验证业务价值，再逐步进行场景扩展和技术融合的深入应用，推进整体的数字化转型。

当前，RPA 作为一种低代码开发工具，无需对现有系统进行改造，通过非侵入式方法连接各个系统和平台，成为企业数字化转型的有力抓手，很大程度上解决了系统遗留冰山的数据孤岛、系统协同等问题。展望未来，RPA建设可通过接入人工智能和数据分析的自动化平台，为企业提供从端到平台的超自动化智能解决方案，在提升企业运营效率的同时，助力公司实现数字化企业的愿景。