科技兴则民族兴，科技强则国家强。近期，习近平总书记在江苏考察时强调，江苏要在科技创新上率先取得新突破，打造全国重要的产业科技创新高地，使高质量发展更多依靠创新驱动的内涵型增长。江苏是科技创新的沃土，高新技术产业产值占规上工业比重近50%，区域创新能力连续多年位居全国前列，如何用好金融“活水”滋养科技，关系到江苏经济的高质量发展。国家金融监督管理总局江苏监管局强化责任担当，积极谋划部署，持续推动辖内银行保险机构优化金融服务，以科技金融量的突破、质的提升，推动创新链、产业链、资金链、人才链深度融合，实现“科技—产业—金融”良性循环。

国家金融监督管理总局江苏监管局二级巡视员 周盛武

一、系统谋划部署，绘就“路线图”

一是阔笔写意，搭建工作框架。为着力提升服务实体经济质效，自2021年以来，我局连续三年开展服务新发展格局“四保障六提升”行动。根据江苏经济社会发展的形势和任务变化，因时因地创新优化金融服务实体经济的举措，每年出台一份意见，均将提升科技创新金融服务质效作为重要内容列入，明确工作方向和要求，今年更是将其列为“六提升”行动之首。

二是工笔勾勒，细化工作要求。《中国银保监会关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》（银保监发〔2021〕46号）出台后，我局积极督促辖内银行保险机构制定工作计划，认真贯彻落实要求。2022年，结合江苏实际制定了《江苏银行业保险业深化科技金融服务行动方案》，从主要目标、优化融资供给、创新保险服务、完善工作机制、强化组织保障五方面提出了十六条措施，提出“十四五”期间增量扩面、提质降本的工作目标，要求银行保险机构持续加大对科技企业的信贷支持和保险保障力度。

三是落笔细琢，丰富工作举措。2023年，主动走访多家科技企业，了解其金融实际需求与堵点难点，与多家银行保险机构座谈了解科技金融服务现状。与多个政府部门商议后，会同省科技厅、工信厅、知识产权局印发《关于开展“科技金融深化年”活动的通知》，从深化服务机制建设、深化金融产品服务等五个方面提出11项具体措施；会同省工信厅印发《关于银行业保险业深化专精特新企业金融服务的指导意见》，从倾斜各类资源配置、精准匹配企业需求等五个方面提出15项具体措施。

二、加强协同配合，谱写“协奏曲”

一是名单共享促对接。江苏科技型中小企业数量大、增长快。2022年，我局以此为切入点，联合省科技厅开展科技型中小企业银企融资对接专项行动并配套制定行动方案，明确首轮次对接范围为2021年末江苏省入库国家科技型中小企业评价系统的企业，对接行动开展5个月后，将首轮对接后仍无贷款余额的企业、当年新入库科技型中小企业、专精特新“小巨人”、“专精特新”中小企业纳入第二轮次对接范围，共实地走访对接8.86万户企业，对6052户企业新增融资374.13亿元。2023年，进一步深化协同配合，联合省科技厅、工信厅、知识产权局共享科技型中小企业、高新技术企业、专精特新“小巨人”、“专精特新”中小企业、知识产权示范企业和优势企业等名单信息，督促银行保险机构主动上门走访，常态化开展专项对接活动，促进金融资源精准匹配企业有效需求。

二是宣传督导提质效。联合南京市政府召开科技金融赋能创新创业对接会，会同省科技厅组织部分银行机构现场和线上开展科技金融惠企政策宣讲专场活动，搭建横向互动、上下联动、内外联合的督导机制，推动对接活动走深走实，引导信贷资金直达企业、金融服务直面企业。

三是政策支持赋动能。推进首台（套）重大技术装备保险和新材料首批次应用保险补偿机制试点，引导银行机构用好江苏省普惠金融风险补偿基金项下“苏科贷”“小微贷”等政银合作产品，支持科技企业高质量发展。

三、完善产品服务，丰富“工具箱”

一是夯实基础，完善服务机制。辖内银行机构针对科技企业自身特点，配套差异化工作机制。在评价企业方面，弱化对传统财务指标的关注，更加关注企业创新能力；在审批流程方面，进一步优化审批流程，提高审批效率，合理下放审批权限；在考核激励方面，通过内部补贴、差异化考核等适当政策倾斜，促进形成“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。

二是聚焦重点，推出专属产品。积极引导银行保险机构结合自身业务优势和差异化定位，创新符合高新技术企业、专精特新中小企业、科技型中小企业等不同成长阶段和行业特点的专属产品和服务。银行机构建立专属信用评价模型，推出“卡脖子专项贷”“专精特新贷”“高企贷”“创新积分贷”等系列产品。保险公司完善科技保险产品体系，为科技企业、科研项目、科研人员和知识产权保护等领域提供全方位保险支持，先后落地了科技项目研发费用损失保险、集成电路布图设计被侵权损失保险等多项全国性创新业务。

三是积极探索，深化服务创新。鼓励银行机构在风险可控前提下与外部投资机构深化合作，探索“贷款+外部直投”等业务新模式。辖内银行成立投贷联动合作联盟，创新“政银园投”服务模式，实现信贷业务与股权投资有机融合，推动在科技企业生命周期中前移金融服务。

四、推动数智转型，打造“助推器”

一是助力精准服务。指导辖内机构按照《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（银保监办发〔2022〕2号）系统性开展数字化转型工作，将内部数据与外部数据有效整合，形成对科技企业客户的全方位信息画像。综合考量客户经营情况、需求意向、合作情况等，降低信息壁垒，消除传统模式下的信息不对称问题，降低科技型中小企业融资风险溢价，提升金融服务覆盖面和精准服务能力。

二是提升智能风控水平。支持机构积极利用大数据、人工智能、区块链等新一代信息技术，提高风险防控水平，有效防范交易欺诈和信用风险。依托外部信息，结合内部数据，不断完善科技型企业客群分层，合理评估客户资信状况、承贷能力、还款能力，审慎核定客户授信方案。完善企业股权关系图谱建设，形成集团客户识别模型，有效实现集团客户统一授信。借助智能风控，提前获取企业核心交易数据，大幅缩短贷款审批周期，提高审批效率。

三是打造“苏慧智融”数字金融品牌。搭建“江苏省法人银行保险业信息科技风险管理指导委员会”“江苏银行业和保险业金融科技专家委员会”两大优势平台，全面激发行业数字化转型潜能，实现跨行业、跨属性、跨类型的行业金融科技高端智力整合。首创性刊发《苏慧智融》金融科技杂志，强化智能创新领域合作交流，实现数字化转型优秀成果的行业内共享和推广。

五、夯实智慧监管，看好“监控仪”

一是推进监管大数据平台建设。推动监管数据标准统一，开展数据治理专项行动，实现监管数据共享共用。通过丰富的企业全景视图，缓解科技创新企业界定模糊、科技担保不足、信用管理难度高等痛点，为科技型中小企业的银企融资对接提供数据支撑，实现金融活水精准滴灌。

二是强化资金流向监管。自主研发建设“金捕快”资金追踪工具，实现贷款资金的可追溯性、可实时监控性，保障资金用途与贷款目标的一致性。通过科技贷款资金流向追踪减少科技金融活动中的资金挪用、监管套利等风险，切实发挥监管创新引导作用，确保资金真正流向高科技行业。

三是提升穿透式监管水平。建立以“千里马”“铁算盘”“智多星”为核心的智慧监管平台体系，丰富监管功能场景，提升穿透分析能力。增强数据挖掘能力，优化监管模型和分析工具，强化大数据、人工智能等新技术在科技金融资金用途、监管统计、关联关系识别等方面的穿透分析应用。通过监管数字化转型助力科技金融活动中的风险监测预警，及时提示和控制潜在风险，为践行科技金融新路径保驾护航。

做好科技企业金融服务是一项重要且长期的任务，国家金融监督管理总局江苏监管局将深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，把理论学习、调查研究、推动发展贯通起来，按照国家金融监督管理总局工作部署，继续加强与相关政府部门工作协同，推动金融机构不断优化产品和服务体系，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务，加速推进企业、金融机构数字化转型工作，为江苏“科技强省”建设贡献金融力量。