一、项目方案

生物感知平台集成了语音识别、声纹识别、指纹识别、人脸识别、活体检测、唇语检测、OCR识别、语义理解等先进的人工智能技术。平台可根据不同业务场景采用多生物识别策略，辅以传统安全验证方式，弥补个别业务场景下单一生物识别技术或单一传统安全验证方式的不足，具备高安全，高可靠，防攻击等优势。同时，语音识别、语义理解还可以对客户的意图进行深入理解和分析，对于提升客户体验、挖掘客户潜在需求有重要意义。平台具有统一的运营管理、数据处理、模型优化后台，统一管理、统一监控、统一运维，为互联网APP、传统电话、智能终端等不同渠道提供标准的API服务。

未来生物识别技术将会应用到更加复杂的金融业务场景中，推动各项服务掌上化、智能化和便捷化，真正在金融领域实现互联网闭环。同时随着苏州银行信息技术的发展，各种生物识别技术不断发展和提高，在全球信息化、网络化的大背景下，生物感知的应用面会越来越广，在垂直领域越来越深，呈现出网络化和整合趋势。

通过企业级生物感知平台的建设，苏州银行具备了技术输出能力，苏州银行不断进行业务创新，携手更多合作方，在不同行业中推动业务场景孵化。一是协通合作机构打造“行业+金融”智慧服务模式，拓展客户与苏州银行的接触点，提升合作方获客渠道、活客、黏客能力。二是充分构建跨行业的生态建设，提供生物感知的API服务，形成金融与交通、教育、医疗、政务等社会服务领域的融合共建与快速拓建，辐射长三角客户群体。

二、创新点

生物感知平台架构设计采用微服务的模式，可动态扩容，实现总行级应用；支持应用、算法插拔式管理；平台采用分布式部署，实现动态负载均衡，综合请求处理能力达150TPS；采用深度神经网络的人脸识别、语音识别算法,识别率高达99%以上。

平台采用多模态或多种生物特征融合技术可以充分利用各生物特征优势，获得比单一生物特征识别系统更好的识别性能和可靠性。针对不同业务系统的个性化需求，平台可以提供多种识别方式的组合，通过对多个渠道、不同引擎的识别规则、算法规则进行管理，单人场景组合验证管理、多人场景组合验证管理、接入渠道识别规则管理，终实现不同的身份认证场景灵活的组合识别服务。

三、技术实现特点

平台将多样化的客户生物特征信息统一存储、统一管理，以客户为单位，建立全行统一的客户生物特征库，保证同一客户的生物认证方式可供多个业务系统共享。业务系统无需关注平台的底层技术，即使更换引擎提供商，对外提供的服务API保持不变。统一的生物感知平台将各类识别验证服务与业务系统完全解耦，极大的降低了系统建设成本。

自然语言理解，运用了分词及语义分析、FAQ-Finder、CallRouting、槽文法等四大前沿技术，结合深度学习、神经网络，进一步提升了语义理解能力。

语音识别，采用更先进的GPU识别引擎以及对应的声学、语言模型，基线版本识别率高，且热词优化、path小包优化、后处理等训练方式可进一步提升语音识别准确率。

声纹识别，通过语音信号处理、声纹特征提取、声纹建模、声纹比对等技术步骤，实现对说话人的1：1确认和1：N辨识。

语音合成，使用DNN+RNN（深度神经网络+循环神经网络）技术，用于声学模型训练和多音字模型的训练，相比以前传统的模型效果更好，并且易于提升。

四、项目过程管理

为推进生物感知平台项目落地，成立了生物感知平台项目专项小组，以保障项目顺利建设实施。设立领导小组和工作小组，工作小组下设规划与创新、科技实施、业务拓展三个实施小组。由领导小组牵头，实施小组通过下述责任要求，积极推进项目工作。

（1）落实推进项目具体实施内容

各小组应研究方案细则、积极推进落实，从业务层面着眼，使项目尽快落地生效。同时，各实施小组应做好事后跟踪管理工作。

（2）定期汇报项目进展情况

各实施小组应每周填写项目进度表，向领导小组汇报项目进展情况，包括解决方案、落实情况、所需支持、收益分析和协调事项等。

（3）积极落实后续跟踪及项目推广

各实施小组要深挖业务场景需求、创新金融产品，项目开发与建设中要全方位嵌入金融服务功能，不断完善、升级和优化初始方案。同时，应积极推进其标准化、模式化。

五、运营情况

集人脸识别、声纹识别、指纹识别、OCR识别、语音识别于一体的生物感知平台，识别准确率达99%以上，达到金融级安全水平，已在手机、自助设备、网银和各类APP等20多个服务渠道进行应用，日请求交易量超过10000笔，提升了客户服务的智能化水平，大大降低了业务运营成本，同时保障了线上业务的安全高效。

六、项目成效

苏州银行在不断探索生物感知技术与金融业务场景的有效融合的历程中，总结出一条具有精准营销、产品创新、反欺诈等数字化服务的特殊金融科技道路，持续以技术保障交易安全，以功能助推业务效率，以产品提升客户体验，助力苏州银行数字化转型。

（1）场景创新：全方位打造高效、普惠、智能的金融体验

自2018年以来，苏州银行积极研究生物感知技术，深入挖掘业务需求。目前，生物感知技术已惠及苏州银行全部网点，遍历柜面、智能柜台、电话银行、移动展业等渠道。人脸识别、指纹认证、语音语义等技术不断尝试，已在审核、支付、导航、登录等多元化场景中应用，为客户提供更便捷的服务。

（2）业务优化：全系统塑造去人工、自动、快速的流程

经过深入分析行业痛点，生物感知技术在银行流程优化中效果卓越。在应用人脸识别技术进行精简授权流程改造中，试点交易的现场授权和集中授权量显著降低；在柜面审核流程改造中，日均减少3000人次的审核工作量，有效提升银行效率。

（3）服务升级：全平台推动无介质、轻量、安全的对客服务

随着移动互联网的发展及用户使用习惯改变，线上及线下服务追求无感、快捷、安全的体验。利用生物感知技术，可直接通过生物特征与账户进行关联，在支付时直接扫描生物特征，跟生物识别平台底库注册的特征值进行匹配，确认后完成交易的结算。生物识别技术协助银行提供无介质化服务模式，降本增效，让金融服务更加智能，更有温度。