一、项目背景及目标

黄河农商银行系统自2010年起开始实施便民惠农工程，依托乡镇重点商户、村部建立便民金融服务点，通过布放便民服务终端和智能POS机，逐步建立起我行便民金融服务体系。但随着技术的不断发展、新业务形态的推陈出新，我行现有助农业务架构已不能完全满足当前形势的发展需要。为充分发挥黄河农商银行乡村振兴服务中心服务效能，有效降低便民金融服务点管理成本、硬件成本和维护成本，同时为政务、电商、物流、民生类等线上业务应用接入提供系统支撑，促进便民金融服务点业务融合发展，黄河农商银行立项启动建设助农金融服务平台项目，顺应乡村振兴工作新趋势，满足乡村振兴新的业务需求。

二、创新点

助农金融服务平台项目主要以筑平台、强基础为目标，持续丰富便民终端金融服务功能，更新换代便民终端设备，强化服务点业务宣传能力，建设服务点营销体系，拓展服务点应用场景，将我行乡村振兴服务中心（站、点）打造为集综合金融服务、业务营销宣传、便民服务、政务服务为一体的综合服务中心，全面提高支农便农服务水平，提升普惠金融服务质效。

1.持续丰富便民终端金融服务功能

紧密围绕城乡居民金融服务需求，在现有便民金融服务具有的服务功能基础上，有效结合手机银行、微信银行等网络金融服务，新增定活互转、扫码及无卡取款，代理存取款等功能，并合理运用密码验证及交易限额等各项风控策略，在风险可控的基础上，尽可能简化交易流程及限制，提高客户交易效率，提升客户使用体验。

2.强化业务宣传能力

在助农金融服务平台上增加了业务营销宣传功能，平台支持首页轮播广告、副屏广告、外接大屏业务宣传和业务办理过程的定向营销广告，突出营销理念，以“客户”为中心，实现多法人服务，支持差异化的菜单服务；突出业务宣传，支持图片、文字和视频多种宣传方式，可按法人机构差异化发布营销广告，将乡村振兴服务中心（站、点）作为我行在农村地区的业务宣传主阵地。

3.建设服务点营销体系

建立健全多方参与、互惠共赢的营销体系，以便民金融业务合作关系为基础，细化存、贷款、信用卡等营销补贴激励政策，新增预约办卡、预约存款、信用卡申请、贷款申请等事项登记及进度查询等功能。将服务点商户管理系统化，依托助农金融服务平台，实现商户薪酬计价系统，系统可配置代理业务兑付标准及重复业务的剔除，每日统计汇总计算商户薪酬，提高商户管理系统支撑能力，在便民终端设备上，商户可直观的查询到其办理业务的收入情况、分类评级等级及不同等级的服务费补贴标准，提升商户服务改善内生动力，发挥便民服务贴近市场、贴近客户的优势，提升农村地区客户资源的挖掘拓展能力，提高便民业务合作附加值。

4.拓展应用场景

结合黄河农商银行业务优势，以“设备+产品+服务”模式，在助农金融服务平台加入了电商物流、电子政务等合作渠道，丰富便民服务业务功能，增强了便民金融服务引流获客能力，带动商户收入的增长，提升商户服务积极性和合作主动性，提高我行便民金融服务的核心竞争力。

5.采用成熟的技术架构统一客户端体系

整合交易界面与服务场景应用，建立重体验、轻逻辑的统一客户端体系，开发采用统一开发平台，确保一次开发、多终端复用，屏蔽操作系统差异性，建议统一外设标准，屏蔽不同硬件厂商的差异性。

三、项目技术方案

助农金融服务平台架构分为客户端和服务端两部分。客户端以我行现有mPaaS移动开发平台为基础，开发助农金融服务平台客户端应用，客户端采取互联网方式接入服务端，该模式可最大化提高开发效率并减少开发成本及维护成本；服务端以黄河农商银行现有平台为基础，进行适配开发，建立统一的服务端和管理后台，实现一个平台，传统便民终端、互联网终端多类型接入，便于业务管理人员、客户经理对业务的统一营销和管理，实现新老业务的无缝衔接。

四、项目过程管理

我行助农金融服务平台经过12个月的开发及测试，同时为加快项目实施进度，项目采用分批实施投产，于2023年5月对客运行，具体计划如下：

1.一阶段计划

2022年5月，完成招标及签订合同；

2022年5月，完成需求及设计工作；

2022年6月，完成开发工作及单元测试；

2022年10月，完成系统测试工作；

2022年11月 完成一阶段投产上线。

2.二阶段计划

2022年12月，完成设计工作；

2023年2月，完成开发及单元测试工作；

2023年4月，完成系统测试工作；

2023年5月，完成项目整体上线及对客。

五、运营情况

项目正式上线推广以来，共发布营销类广告10余次，对黄河农商银行品牌宣传、新产品产品营销起到了良好效果，全系统累计办理业务30余万笔，交易金额5亿元。截至2023年底，全区已布放新型互联网便民终端290余台，新设备较原有设备每台节省费用6400元，共节约成本186万元左右，降本增效效果显著。

六、项目成效

助农金融服务平台在提升获客能力、加强服务质量、降本增效、优化客户体验、强化风险防控等方面具有很大的优势，尤其是对我行乡村振兴服务中心（站、点）的建设助力甚大，成为了服务点商户的好助手。平台的成功上线对我行乡村振兴服务中心（站、点）服务能力的提升、业务营销方式的拓展、人员工作效率的提升、生产业务运营、对外形象宣传等方面产生了积极影响，真正实现了科技赋能支行管理及营销。

1.拓展政务服务场景。以“设备+产品+服务”模式，在助农金融服务平台接入政务服务，可为客户办理社保、不动产查询、养老待遇申办等相关政务业务，以及政策查询、政务业务办理进度查询，丰富便民服务业务功能，增强了便民金融服务引流获客能力。

2.统一技术平台架构。借助我行现有技术平台，整合交易界面与服务场景应用，建立重体验、轻逻辑的统一客户端体系，屏蔽操作系统差异性，统一外设标准，屏蔽不同硬件厂商的差异性，方便后续厂家设备接入。

3.建立乡村振兴服务中心服务营销体系。商户营销功能增加商户营销业务登记、进度查询和通知广告等功能，实现商户对信用卡、存款、贷款、收单商户等营销信息的登记，客户经理对营销信息受理，商户可查询到相关登记信息的进度，并根据业务是否受理成功，给予商户一定的服务费，实现服务点商户营销的闭环管理。

七、经验总结

助农金融服务平台项目用科技“赋能”乡村振兴服务中心（站、点）建设工作，进一步提升了黄河农商银行便民金融服务点服务效能及黄河农商银行品牌形象，充分发挥出了我行支农金融服务的关键作用，让金融服务更加贴近群众生活，为普惠金融和乡村振兴工作打下了坚实基础，为推动地方经济高质量发展贡献新的金融力量和金融担当。