一、项目背景及目标

1.项目背景

（1）平安金服网银管理现状

平安金服财务服务中心为平安集团财务共享中心，随着财务共享服务模式的发展，资金团队所保管的网银盾也有所增加。目前资金团队负责平安集团及其管理的上百家公司的集中支付业务，保管10000+网银盾，资金作业人员人均保管400至500张网银盾。网银盾的使用及管理的难度加大，丢失风险也有所增加，财务共享模式下为集团型企业资金管理带来了新的挑战，亟需管理创新与转型。

（2）传统网银卡管理痛点

a)支付时效要求高

网银盾是资金结算重要工具之一，资金结算业务款项紧、时效高，资金作业人员7*24小时待命，所以网银盾的使用是资金管理中的重要一环。紧急业务支持的场景是必然存在的，但并不是说保管人员一定会在有紧急支付业务时能够及时响应，网银盾保管人员无法快速到位是造成紧急支付无法及时完成的一个显化过程，是一种可能存在的风险。这一显化的过程长短是根据人员到岗时间、网银盾查找等情况而定。

b)丢失风险防控难

网银盾作为一种资金管理实物工具，存在线下使用、保管、交接、盘点等实物管理工作。依据传统保管网银卡模式，我们并不能完全消除由于保管人员主观故意或无意带来的网银盾丢失风险。

c)硬件损坏异常多

网银盾的使用及查找贯穿于资金作业过程的始终，并且涉及到资金作业活动中的每一个环节。最终的支付质量、支付效率会因任何一个网银盾查-开-找-取-插-用-拔-归8个环节受到影响，有可能因频繁拔插网银盾造成损坏等异常情况出现。

针对资金支付的特点，平安金服创新打造 RPA+模式，将线下手工操作线上化、自动化，解决了重复工作线下断点，并且规避了手工操作的风险。同时，配套创新 RPA 智能管理体系，启用自动巡检的模式前置发现网络异常、交易异常，极大的降低了交易风险；并且通过可视化拟态管理 RPA 智能机器人，保证了自动化场景的效率实时监控的需求。

二、创新点

1.技术创新

1.1 密码器

开发密码集中管理与维护功能，保管人有前台界面可以进行网银密码的新增、维护。新增时前端使用加密组件使录入信息不可明文展现且不可复制，通过唯一用户名完成对网银卡账号、网银卡密码的映射。 调用集团加解密平台加密服务生成密文存储数据库。 维护时前端使用加密组件使维护信息不可明文展现且不可复制，通过唯一用户名完成对网银卡账号、网银卡密码的修改。 新增与维护将记录操作人 UM 以及操作时间。

1.2 网银卡权限管理

建立网银卡集中管理平台，对物理集中的平台网银卡进行可视化线上管理。通过对接入的网银卡端口、账号、账户等展示可以清楚的知道各网银卡链接情况及链接状态。并通过操作界面可以实现不同物理网银卡介质的远程调用连接和断开。

1.3 日志、界面加密

对 RPA 操作权限进行限制，对于网银卡的密码仅可在网银登录界面输入，且不可打印日志、不可输出其他输入框。

2.模式创新

2.1 网银卡集成

创新将 RPA 技术与网银卡集成箱（银行网络银行实体 Ukey 统一集中管理机器箱） 结合，实现实物卡云端智能物联，将物理集中与远程调取结合，打造智能调度平台，一键可触达云端调取、实时交接、人机协同， 创新模式达成灾备无忧。目前可实现 7*24 小时服务时效、资金支付无需现场支持、 3 秒网银响应时间、零沟通成本，整体提升 50%操作效能、150%盘点效能。通过自动化生成手段，实现物理卡统一保管、流程操作处理标准化，降低财务低价值重复工作成本，降低线下沟通成本。此模式获得国家专利认可。

2.2 RPA 巡检

创新使用 RPA+Python、RPA+OCR 对资金支付系统及网银界面进行异常问题巡检排查，自动触发网银网页、支付状态等预设场景异常排场。通过 OCR 结构化识别网银页面信息，替代人工检查滞后情况，实现异常前置发现，避免资金交易系统风险。总体可达成系统异常 100%提前预警、重点人工拦截场景 100%系统监控、RPA 异常 100%系统监控。

2.3 RPA 中台管控

创新建立 RPA 数字员工管控中台，通过中台实现一键调用，强化人机互动，实现实时调度 RPA 数字员工协作服务。

RPA数字员工管控中台

人管：创新打造员工拟态化管理，统管近百个 RPA 智能机器人。通过数字工位展现数字员工信息、工作日历绘制数字场景地图及忙闲调用状态，并极大地强化人机协同，真正的做到实时调度，实现数字员工精细化管理。

业管：监控 22 类数字员工作业场景，通过结合智能看板实时监控作业数据，对智能员工的作业状态、效能和异常进行监控，并通过对业务场景的可视化展示及分析实现开发快成本低，平均 2 周可开发上线新场景。

经管：通过对数字员工的作业产能进行分析，可以快速分析数字员工的利用率，经分析数字员工工作效率最高可达 300%，利用率均超 50%；通过对场景运行数据进行分析，可快速得出场景的投产、执行次数、使用效果、成功率等关键指标，通过对场景数据全方面检析检验数字场景应用效果，并为新增的业务场景进行资源配置。

三、项目技术方案

此次项目需要搭建网银 U 盾集中管理系统，实现对网银 U 盾集中安全管理和智能化调用。根据应用、管理需求，具备对软件、硬件做适应性改造以及功能扩展的技术能力；具备在局域网内安全调用 U 盾，同时支持 RPA 机器人或其他业务系统，通过集成开发接口远程调用 U 盾；具备针对网银 U 盾，实现自动按压网银 U 盾的确认键。

为实现以上功能，该集成管理系统需要分两部分进行部署搭建，分别为应用功能模块及自动化设备模块。

应用功能模块：包含网银 U 盾管控平台、客户端、 RPA 自动化机器人。

自动化设备模块：包含银行 KEY 集成管理设备、配套 U 盾专用安全智能机柜。

1.方案概览

2.技术架构

四、项目过程管理

1.需求分析:1-3月，分析网银集成需求及RPA开发需求，确认软硬件采购清单及人力投入，阐明需求的背景、功能、运行环境、条件与限制等；

2.方案设计：4月，设计项目上线方案，包括人员分工、组织及管理机制配套。

3.项目执行：4-8月，POC测试验证及硬件部署、RPA开发上线。

4.运营推广：9-11月，集成软硬件推广及应用效果监控。

项目各阶段的实施周期

五、运营情况

网银管理云端物联项目现已推广应用至平安集团各生态圈，其中在银行端、保险端、证券端、投资等金融板块应用最为突出，现已覆盖近 2 万张网银卡和 1.5 万个账户，月均调用5000 次网银卡，涉及资金吞吐量年超万亿，交易笔数超十亿。

为防止因银行网页异常、系统异常等系统风险而引发的资金风险，资金巡检机器人有效的通过自动触发工作指令，24 小时对多网页进行异常排查，对 100%的系统异常进行前置预警、重点人工拦截场景 100%系统监控。

六、项目成效

将 RPA 技术与网银卡集成箱（实体 Ukey 统一集中管理机器箱） 结合，实现实物卡云端智能物联，将物理集中与远程调取结合，打造智能调度平台，一键可触达云端调取、实时交接。目前可实现 7*24 小时服务时效、资金支付无需现场支持、 3 秒网银响应时间、零沟通成本，整体提升50%操作效能、150%盘点效能。降低财务低价值重复工作成本，降低线下沟通成本。有效应对如疫情等突发灾难下远程办公需求，有效提升灾备管理。此模式获得国家专利认可。

七、经验总结

中小企业在与银行对接直连时需要进行授权谈判，而地方性银行、外资银行等因特殊性限制无法开放接口。其次，由于企业自身承接系统设计、对接开发、联调联测、系统部署等造成直连开发成本高且周期较长。智能支付解决方案通过 RPA 模拟人工操作，无需与银行单独建立系统接口，巨额开发成本，仅用 2 周开发时间就可以迅速上线使用，并且减少企业单独谈判时间成本。同时，RPA 低代码的模式版本迭代快，可通过代码微调及时实现需求更新。智能支付解决方案成本低、开发周期短，推广潜力强；截止 23年底全国有近 200 万家中小企业，市场机会巨大。