一、项目背景及目标

随着供应链业务的发展，业务创新的不断深入，传统意义上的信贷产品已不能适应供应链业务管理的需求。通过对供应链产品的结构层次的梳理，定义供应链产品整体框架和层次，构造以供应链业务特色为导向，以对公基础业务品种为基础的供应链业务的专属产品管理体系已经成为业务发展的必然趋势；同时，开展线上供应链业务带来线上化业务流程操作风险、产业链融资信用风险、市场风险等，对业务风险防控提出了新命题和高要求，融汇各方信息，构建基于大数据的风险防控体系势在必行。

我行通过对物流、信息流、资金流的整合，建设了一个以客户为中心、以市场为向导、以全面供应链金融管理为核心的满足上下游中小微企业融资需求和良好体验的智慧供应链金融平台。业务重点是通过供应链金融的模式为绿色产业和绿色项目提供金融服务。

二、创新点

该系统将实现产业链条资源整合，针对产业链条中企业采购、生产、销售等经营活动需求，为产业链条客户提供全方位的金融产品支持，纾解供应链上下游企业，特别是中小企业的“融资难、融资慢、融资贵”问题，引导信贷资金更好支持产业可持续发展；助力绿色产业链，协同优化营商环境；并搭建我行轻资产运营体系，同时我们建设厦门银行供应链金融平台也是作为监管沙箱项目的延伸。

1.供应链业务线上化

实现了将各业务关联方纳入统一的操作平台，特别是进件、合同签订几个环节比较多还是在线下完成，本项目都将其线上化，后疫情时代，实现足不出户完成业务办理，提高了业务办理的效率；同时线上整合业务流、信息流、资金流数据，通过这些数据来提升贸易背景审核能力和风险管控能力；后，全流程线上化电子化，实现节能减排、低碳环保，我们采用数字证书和数据存证技术，全业务流程无纸化开展，减少纸张的使用，传统办一笔融资业务需要厚厚的一摞各种纸质材料，各种复印件、合同要使用将近100张A4纸，现在这个业务模式实现无纸化、线上化。

2.基于大数据的全流程风险管控

本项目进行了多方位数据收集整合：包括来自行内业务数据、产业端的业务数据物流数据、以及经客户授权接入的第三方工商、司法、税务、征信、海关等数据；

并对这些数据进行多维度的分析建模，贯穿于业务流程实现全流程的风险监控，其中在额度和定价环节，我们有行业系数的配置功能，针对绿色行业可以提供更好的额度和定价系数；另外在盯市管理，即持续盯着市场价格，主要用于核心企业下游预付类融资，传统模式下的预付类融资如果对应的货物市场价格波动比较大，针对货物价值银行容易与客户产生争执，依靠盯市管理，银行、核心企业、下游经销可以消除分歧，我行针对这类客群可以更放心的开展业务。

3.通过数字化工具赋能供应链金融业务流程

依托于RPA、OCR、NLP、NLG等数字化技术和工具，优化业务流程：①业务申请环节，通过OCR技术识别发票、营业执照、税务登记证等信息；②授信环节，通过NLG和外部数据自动生成尽职调查报告，通过RPA技术实现授信流程的自动化审批；③合同管理环节，通过电子文本引擎自动生成合同文本，电子签章技术实现⑤在线签约，NLP技术实现押品能自动在中登网查重和登记；⑥贷后管理环节，通过智能客服和智能外呼实现自动催收。这些数字化技术，使全流程线上化得以实现，同时大幅提升了用户的体验。

4.开放API，服务标准化

依托于金融服务接入平台，我们发布了供应链金融服务的一系列标准化API接口，满足产业端和第三方协作方快速对接的需求；供应链金融业务流程为非标准化流程，传统的方式我们需要针对每个核心企业定制一套接口，往往需要两个月甚至更长时间，通过我们对服务的提炼，以及金融服务接入平台的接口快速配置的能力，我们可以快2周时间完成一家核心企业的对接，极大的提高了接入的效率。

5.通过分布式技术，实现7*24小时对客服务

本项目采用SOA架构设计，实现分层设计开发，前后端分离，前后端均对公共能力进行了组件封装，规范的设计提升了系统的稳定性；

采用分布式集群部署，版本升级时采取逐台启停部署，避免联机交易同时停服，系统支持7*24小时不间断服务，做到一直在线；

通过分布式缓存技术实现服务器跨中心会话共享，实现同城双活，即使单中心服务异常，客户请求会被分发到另一中心，客户无感知。

三、项目技术方案

供应链金融系统定位为产业链信息管理与交互的综合平台，客户根据与核心企业交易的产业链信息，在真实贸易背景下向我行申请供应链融资。目前该系统为供应链上下游企业提供多元化的产品供给，满足实体企业差异化融资需求，包括下游预付融资、上游应收账款融资；后续我行致力打造更加多样化、丰富的供应链金融服务产品。

本项目通过开放平台API输出对接核心企业、供应商、经销商，实现订单线上化、物流节点透明化、融资结算一体化，为产业链上下游企业提供高效、便捷的融资通道，为供应链上下游企业提供安全、精准的供应链融资服务，纾解供应链上下游企业，特别是中小微企业的融资难题，引导信贷资金更好支持产业可持续发展。

本项目运用大数据技术对供应链信息流、业务流、资金流等信息进行整合，在获得授权前提下，运用大数据技术将上下游企业的交易流水数据、工商数据、生产经营数据、核心企业经营数据进行融合运用，构建智能风控模型，有效分析、识别、预警供应链条中的信贷风险，提升风险识别能力，保障资金安全。

四、项目过程管理

厦门银行供应链项目于2022年5月正式启动，历经项目策划、实施、测试、试运行和正式上线阶段，总周期约4个月，于2022年9月正式上线。

五、运营情况

我行供应链业务一经推出，重点指向绿色产业和绿色项目，已取得初步成效。

1.绿色光伏产业链

该项目覆盖光伏等清洁能源产业供应链上中小微企业、个体工商户上万家，助力支持中小微企业、个体工商户更好开展绿色生产转型升级、光伏建筑一体化项目，为传统用能企业打造精准、便捷的绿色供应链融资服务，促进我行节能环保、清洁能源领域金融服务发展，推动清洁能源产业在全面绿色转型中发挥作用，为更快实现“碳达峰”“碳中和”提供支持。

基于绿色光伏产业链业务场景，结合清源科技股份有限公司上下游供应链融资需求，我行为企业“量身定制”包括信用证、银行承兑汇票、流动资金贷款在内的贸易融资产品和结算产品体系，有效解决企业融资需求，引导信贷资金服务绿色产业。

2.绿色农产品供应链

结合厦门夏商集团有限公司及包括厦门夏商国际贸易有限公司、厦门夏商农产品集团有限公司、华商贸易（香港）有限公司等在内的集团子公司业务模式，聚焦夏商集团农产品绿色产业链进出口贸易场景，对贸易融资额度需求的迫切性，我行结合企业信息流、业务流、资金流、物流等绿色农产品供应链业务场景，建立夏商集团专项业务营销沟通机制，总分支行联动进行分工协作营销，就项目审批增额、推动落地全流程绿色放行，有效及时解决企业融资、结算需求。

截至2022年底，我行已向绿色能源、绿色农产品产业投放人民币10.58亿。

我行供应链系统正在对接监管沙盒项目“基于物联网技术的绿色供应链金融”。该项目是厦门市首个金融科技创新项目，成功入选人民银行总行金融科技创新优秀案例汇编。我行通过与之对接，构建产业+金融+科技的模式有效服务实体经济。

后续我行将逐步将供应链业务扩展到其他实体行业及国家政策性扶持行业。另外，我行计划与国家信用大数据创新中心大数据开放应用基地合作，接入物联网数据，推出存货类供应链融资产品。

六、项目成效

1.普惠金融、服务小微

提供安全、精准的绿色供应链融资服务，纾解小微企业的融资难题；

2.金融科技创新示范

“基于物联网技术的绿色供应链金融”是福建省首批金融科技创新项目，入选人总行金融科技创新优秀30佳案例。“厦门银行绿色金融供应链项目”作为入箱项目的延续项目为厦门市金融科技创新、推动绿色产业转型起到了良好带头和示范作用；

3.助力闽渝绿色产业升级

有效助力绿色产业升级，为产业链上下游中小微企业提供高效的金融服务；

4.服务闽渝台企的经营发展

打造“电力+金融”的服务新模式，有效解决台商用电企业及法人代表的融资需求。

七、经验总结

供应链金融系统是厦门首个金融科技创新监管项目的落地，将加快构建厦门金融科技创新高地，通过产业+金融+科技的模式有效服务实体经济。系统实现了全方位业务的规划落地，覆盖了应收类、预付类多个业务品种，对外将提升客户服务与产品创新能力，对内将满足精细化的业务管理能力，是提升我行核心竞争力的重要支撑。

供应链金融作为数字金融的重要领域，连接着产业链上下游的各类企业，是金融和实体经济间的重要枢纽。供应链金融系统建设是实施我行数字化转型的战略目标的重要举措，我行将依托供应链金融系统建设成果，融合技术，业务、数据的能力，继续积极尝试体验创新、生态创新，建设我行数字化能力。为核心企业、上下游企业、物流（仓储）服务商等各方经营活动中所产生的商流、物流、资金流进行整合，构建全方位、全流程的供应链金融在线服务体系。