一、项目概述

哆徕咪平台是横琴人寿根据公司发展战略和行业现状，基于科技赋能经代合作伙伴的业务理念，在行业内率先推出的专为经代合作伙伴打造的展业平台。该平台是与众安科技合作研发，可以作为保险行业内部通用的经代渠道展业平台，为经代合作伙伴提供展业支持。

二、关键举措

哆徕咪平台利用大数据、人工智能等技术赋能经代合作伙伴及其代理人，采用OCR收集线下材料，方便代理人展业和客户在线投保；活体检测+人脸识别,投保过程就能证明“我是我”，提升保险反欺诈能力；空中签名，在合规的情况下通过转发给客户，由客户远程实时签名，实现保险销售的突破性变革。多种技术手段的综合应用，打造轻量级、易传播、高效率的平台体验。

平台设计时采用分布式系统架构，支持DB服务器同城双机房切换，应用系统均搭建在阿里金融云上，采用了基于阿里金融云的成熟PAAS层服务组件（如RDS数据库、Redis缓存数据库、ONS消息服务、OSS存储等），采用阿里金融云提供的ECS虚拟服务器，采用阿里金融云的安全保障体系（如态势感知、安骑士等），为平台运营提供了强大的技术和安全保障，实现了服务的高可用性与可扩展性。

三、技术方案

（一）技术架构体系与云部署方案

四、创新点

（一）充分利用多种保险新科技完成平台的建设

1． 免安装，易推广，移动社交，全方位触达获客

基于社交平台进行功能搭建，使得该平台自诞生起就具备了易于传播的特性，便于营销员与客户进行营销互动，通过移动化、社交化方式分享链接，促进品牌传播、产品营销。从传统的由点及面，以代理人为中心的单位关系链，转化为以客户为中心的环状结构。借助社交平台，全方位、多渠道触达客户。另外，相对移动端APP,提供微信公众号的展业工具给合作伙伴，还具有免安装、易推广的显著优势，使用效果好。

2． 运用OCR、人脸识别、空中签名等多种保险新科技，提高投保效率和安全性

在投保流程中，集成了证件OCR、人脸识别、空中签名等主流的AI技术，一方面确保投保过程真实、有效，另一方面也使得代理人展业过程更加顺畅，让客户足不出户得以快速办理业务，代理人也得以更高效地完成服务。该平台的投产使得代理人可以做到24小时与客户相连、与客户在一起、随时随地提供服务。

3． 历久弥新的微服务架构应用

平台采用微服务治理框架Spring Cloud ：稳定性高；技术领先、基本能支撑未来10年不落伍；利用率达99.99%的高可用性；支持服务灵活扩展（10分钟扩展一台服务器）；支持敏捷部署和功能的快速迭代；支持场景化营销、支持互联网碎片化交易等。

4． 跨平台复用的配置化组件

跨平台级产品定义组件（电商、微信、移动展业平台等多平台可通用），可以实现险种一次开发，多个平台复用。商品管理组件支持快速配置商品基本信息、详情展示及上下架，通过组件配置化来实现产品的快速定义和商品营销。

（二）行业内领先推出专为经代公司服务的展业平台，助力横琴人寿“合伙型分销网络”战略落地

哆徕咪平台是横琴人寿专为经代公司、公司综拓人员打造的一款展业工具，既能够支持在线投保、保单管理，也支持代理人分享入职、在线签约，为代理人提供订单管理、在线培训、佣金结算功能，为经代公司管理人员提供了团队建设、人员维护、账号管理等后台管理功能。

（三）率先引入家庭账户概念

横琴人寿提出家庭账户发展战略，并在各个平台开发过程中不断践行这一战略落地，哆徕咪平台能够支持以家庭为单位的客户保单管理功能，具备家庭账户的雏形，目前该模式还在不断的完善中。

五、项目成果

截止目前，通过哆徕咪平台与横琴人寿达成合作意向的经代机构数为已超过600个，注册代理人数近5万人。现在平台已支持横琴人寿所有合作方经代人员和公司综拓人员注册使用。

（一）为经代公司提供全方位的对接方式，实现无缝对接

对于有合作意向的经代公司，如无开发能力或不希望进行开发投入，可以直接选择使用哆徕咪平台在线功能进行展业和团队管理。对于有一定开发能力的经代公司，如不想使用哆徕咪微信公众号，也可通过哆徕咪平台提供的后台接口与横琴人寿进行对接，仅需简单开发即可完成对接工作。为经代渠道业务合作提供了更为便利的条件。

（二）哆徕咪平台贴合经代公司代理人、独立代理人实际展业需求，提供全面、便捷的功能，吸引大批中介机构和代理人注册使用本平台。

目前哆徕咪平台已上线19个功能模块，上架31款热销产品。

从展业角度，该平台支持已上架热销产品展示，支持在线实时投保，对于告知不符的客户，支持转线下人工核保。平台已集成以微信支付为主的多种交费方式，可实时在线完成签约动作。代理人可实时查看个人展业情况，处理问题件。对于远程客户，可通过身份识别、空中签名功能完成投保操作，减少客户流失率。

代理人可利用该平台制作计划书，并实时分享计划书给投保人。针对平台已上架产品，支持生成代理人专属产品海报和二维码，代理人可将海报或二维码通过微信分享出去，通过自媒体扩大影响力和宣传力度，为代理人获客提供更便捷的途径。目前这一个功能还在持续优化中，未来会更加便利、更加贴合大众审美和喜好。

针对经代机构团队建设需求，平台支持分享个人入职信息，并可邀请入职，被邀请人员可通过平台完成入职及并记录邀请人员与被邀请人员关系，支撑后续团队管理。

针对经代机构管理人员和横琴人寿综拓团队管理人员，平台提供后台管理功能，支持团队建设、团队管理、人员管理、账号管理、佣金管理等功能。

（三）借助强大的配置化组件，支撑产品快速上线和营销

通过统一的跨平台级产品定义组件（电商、微信、移动展业平台通用）及可配置化的商品管理模块，极大缩短了产品开发周期，目前新上架一款产品仅需1-2人天开发工作量+ 2-3人天测试工作量即可，降低了长期运维成本，为公司占领市场抢占先机，并极大推动了业务的迅猛发展。

（四）有助于横琴人寿“合伙型分销网络”发展战略落地

横琴人寿提出“合伙型分销网络”发展战略，旨在将横琴人寿打造成为一个平台型的公司，吸引有流量、有资源的机构或个人在监管允许范围内展开充分合作。哆徕咪平台就是横琴人寿在践行这一战略过程中开发出来的A端平台，该平台的投产将为很大一部分代理人参与保险展业带来极大便利。在平台运营及持续优化过程中，横琴人寿也将收获关于“合伙型分销网络”战略落地的更多实践经验，并借助这些经验不断提高公司内在驱动力，助力公司战略更快、更稳落地。