一、项目背景及目标

1.市场及需求分析

随着资管新规落地，净值型理财产品成为银行理财主流估值核算的准确性、及时性直接关系到产品合规运营与客户权益保障。当前城商行理财运营中，估值核对多依赖人工操作，存在效率低、人力投入大、夜间值守压力大等共性问题，数字化转型需求迫切。

2.项目立项背景

本行资产管理系统上线后，实现理财产品估值表自动生成，但每日需运营核算人员夜间留守单位，人工核对本行系统理财产品估值表与外包方的估值数据，平均每日耗时半小时，长期无偿夜间值守不仅加重员工负担，也存在人为核对误差风险，制约运营管理效能提升。

3.项目目标

依托RPA技术构建自动化核对体系，实现理财产品估值数据的自动比对、差异识别及结果定向推送，彻底替代人工夜间值守核对工作，在确保合规精准的基础上，降低人力成本，提升理财运营核算效率与精细化管理水平。

二、项目/策略方案

1.项目策划

成立专项工作组，由运营管理部牵头，联合科技部及外部技术服务商，明确“合规优先、效率提升、成本优化”核心原则，围绕需求调研、技术选型、流程设计、测试上线、运维保障五个环节制定全流程实施计划。

2.实施过程

需求梳理：深度拆解估值核对业务流程，明确数据来源（本行资产管理系统、外包方估值表）、核对维度（单位净值、总资产、净资产数据等）、结果推送规则（指定人员邮箱、差异预警机制）；

技术选型：选用适配银行业务场景的RPA工具，确保系统兼容性与数据安全性，满足金融合规要求；

流程开发：搭建RPA自动化脚本，实现“数据自动抓取—双向比对核对—差异标记—结果生成—邮箱推送”全流程闭环；

测试优化：开展为期1个月的模拟测试与压力测试，验证系统稳定性、核对准确性，针对测试中发现的问题迭代优化脚本；

上线推广：完成系统部署与人员培训后，正式上线运行同步建立应急保障机制。

3. 技术架构

采用“业务系统+RPA机器人+邮件推送”的轻量化架构RPA机器人通过接口适配方式，每日固定时间自动抓取本行资产管理系统与外包方估值表的核心数据，基于预设规则完成数据比对，生成核对报告，通过邮件系统定向发送至指定运营核算人员，全程无需人工干预。

三、创新点

1. 流程创新

打破传统人工核对模式，构建“无人值守”的估值核对自动化闭环，实现从数据抓取到结果推送的全流程自动化，彻底解决夜间人工值守痛点。

 技术应用创新

精准匹配城商行理财运营场景，将RPA技术与估值核算业务深度融合，无需对现有资产管理系统进行改造，实现轻量化、低成本的数字化升级。

 管理创新

建立“自动化核对+人工复核”的双重保障机制，既通过技术手段提升效率，又保留人工对异常结果的复核权限，兼顾效率与合规安全，平衡运营成本与管理质量。

四、项目过程管理

1. 需求调研阶段（2023年12月-2024年1月）：完成业务流程拆解、需求文档编制及技术服务商筛选。

2. 方案设计与开发阶段（2024年1月-2024年2月上旬）：确定技术方案，完成RPA脚本开发与系统适配。

3. 测试优化阶段（2024年2月中旬-2024年2月20日）：开展模拟测试、压力测试及问题优化，确保系统稳定精准。

4. 上线部署阶段（2024年2月21日-2024年2月22日）：完成系统部署、人员培训，正式上线运行。

5. 运维保障阶段（2024年2月至今）：持续监控系统运行状态，定期优化脚本，响应业务需求变更。

五、运营情况

1.推广应用

项目自2024年2月22日上线以来，已全面覆盖本行所有净值型理财产品的估值核对业务，实现100%业务场景适配，无需额外扩展部署即可支撑新增理财产品的核对需求。

2.用户反馈

运营核算团队反馈良好，彻底摆脱每日夜间留守单位的工作模式，仅需通过邮箱查看核对结果，工作负担大幅减轻核对效率显著提升，无需人工逐笔比对数据，异常结果标记清晰，便于快速处置，有效降低人为失误风险。

3.系统运行情况

上线至今系统运行稳定，自动化核对准确率达100%，偶尔出现数据抓取失败及未自动核对数据等问题时通知科技人员能顺速解决问题。系统可用性与可靠性得到充分验证，适配日常运营及节假日理财估值核对需求。

六、项目成效

1.经济效益

人力成本显著节约：日均减少人工核对工时0.5小时，按年工作日250天计算，年节约人工工时125小时，彻底杜绝夜间无偿值守的人力投入，降低人力管理成本；运营效率提升：估值核对从“夜间人工耗时半小时”优化为“系统自动瞬时完成”，效率提升100%，有效释放运营核算人员精力，可聚焦于风险管控、业务优化等核心工作。

2.社会效益

合规管理强化：通过自动化核对减少人为操作风险，确保理财产品估值数据精准无误，切实保障投资者合法权益，提升本行理财业务合规经营水平。

七、经验总结

1. 需求导向是核心

项目建设始终围绕业务痛点展开，精准捕捉人工核对效率低、夜间值守压力大的实际需求，确保技术应用与业务场景高度匹配，实现“技术赋能业务”的核心目标。

 跨部门协同是保障

运营、科技等部门紧密配合，明确职责分工，高效推进需求梳理、方案设计、测试上线等工作，为项目顺利落地提供有力支撑。