赣州银行：降本增效双突破！赣州银行统一支付平台的智能路由与头寸自动化管理案例

本文来源于：2025年城市金融服务同业案例征集活动，作者：赣州银行

2025-11-25 关键词：数字化转型,支付清算,金融科技2553

一、项目背景及目标

1.背景

随着数字金融快速发展，客户对支付业务的实时性、便捷性、安全性需求持续提升，而我行原有支付体系存在多通道分散运营、接口标准不一，汇路成本居高不下，且城银清算等业务的头寸管理依赖人工，存在操作风险与监管合规压力。

2.项目目标

（1）整合通道：整合二代支付系统、网上支付跨行清算系统、城银清算支付系统等渠道。

（2）降本增效：通过智能路由降低渠道成本，提升处理效率。

（3）强化风控：实现头寸管理自动化，杜绝因头寸不足引发的监管风险。

（4）提升体验：为全渠道提供稳定、高效、安全的7*24小时支付服务。

二、项目/策略方案

本项目采用“业务整合、技术赋能、架构升级”的核心策略。

业务架构：构建企业级统一支付平台，将柜面、手机银行、企业网银等所有受理渠道统一接入，标准化业务处理流程，极大减少了新业务接入的改造工作量。

技术架构：采用全栈信创技术路线与双中心双活部署架构，确保系统高可用性与安全可控。核心是打造了支付路由智能引擎，通过智能算法动态选择最优、最经济的支付路径。

商业模式：通过系统实现城银清算头寸的自动划拨与划回，将人工操作转为自动化处理，实现了“无人值守”的智能头寸管理。

三、创新点

1.模式创新：打造了“一站式”支付中台，颠覆了以往各渠道与支付系统“多点对接”的旧模式，实现了资源的集中调度与管理。

2.智能创新：支付路由智能引擎可根据成本、效率、通道状态等多维度因素，实现支付路径的智能决策与实时调度。

3.风控创新：将头寸管理从被动响应转为系统主动预警与自动处理，构建了事前预防、事中控制的自动化风险防控体系。

4.架构创新：全栈信创与双中心双活架构的深度融合，在保障支付安全与自主可控的同时，提供了金融级的高可用性保障。

四、项目过程管理

1.规划与设计阶段（2023年11月—12月）：完成业务调研、技术选型、业务需求与系统设计。

2.开发与测试阶段（2024年1月—9月）：完成系统核心模块开发、测试。

3.上线准备与实施阶段（2024年10月—11月）：完成投产演练、业务培训、数据迁移等，系统于2024年11月10日成功投产上线。

4.试运行与优化阶段（2024年11月—12月）：系统平稳运行，并根据初期业务反馈进行针对性优化。

五、运营情况

系统自上线以来运行稳定，全面支撑了我行各渠道的支付业务。

推广应用：已无缝对接柜面、手机银行、个人及企业网银等全部核心渠道，业务迁移平稳，用户无感切换。

用户反馈：客户普遍反映转账速度显著提升，体验流畅；行内业务及科技人员认为系统操作简便，维护效率高。

系统运行：在“618”、“双十一”及春节等支付高峰时段，系统表现稳健，成功保障了支付业务的连续性，未出现任何因系统能力不足导致的业务中断。

六、项目成效

经济效益显著：2025年1月至10月，通过智能路由选择低成本汇路，累计节约转账费用54.74万元。

运营效率倍增：支付处理实现“秒级”到账，业务响应速度与创新能力得到根本性提升。

风控水平提升：头寸自动化管理节省了人工操作成本，并避免了潜在的监管罚款。

七、经验总结

本项目的成功得益于三大关键因素：

1.顶层设计，统筹推进：将支付平台作为战略项目，打破了部门壁垒，实现了业务与科技的深度融合。

2.技术驱动，智能引领：坚定投入智能路由等核心技术研发，将技术优势直接转化为成本优势与体验优势。

3.业技融合，闭环管理：从业务需求到技术实现，再到上线运营，建立了高效协同的项目管理机制，确保了项目的精准落地和持续优化。

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