赣州银行：以风险分级与考核驱动的运营条线精细化管理体系建设案例

本文来源于：2025年城市金融服务同业案例征集活动，作者：赣州银行

2025-11-25 关键词：运营管理,数字化转型,金融科技3598

一、项目背景

随着金融行业监管要求日趋严格，银行运营业务规模持续扩大，营业网点与柜员作为运营管理的核心载体，其风险管控水平直接影响全行内控质量与服务质效。传统运营管理模式存在风险识别不精准、管控措施同质化、责任传导不顺畅等问题，高风险机构与网点的转化成效不佳，难以适配新时期精准化、常态化风险管理需求。为破解这一痛点，构建“全员参与、分级管控、持续优化”的运营管理生态，赣州银行启动“人员管理、质效评定、考核评价”三大维度的运营管理体系体系建设项目。

二、项目方案

（一）构建核心管理体系

以机构、营业网点和柜员风险等级管理为核心，搭建“总-分-支-网点-个人”五级联动的运营条线管理体系，明确各层级管理责任，实现责任层层压实。

（二）建立常态化监测预警机制

打造包含18个核心指标的运营风险监测体系，全面覆盖分支机构运营管理全维度，按季反映机构、网点、柜员运营内控状况及变化趋势，实现风险的早识别、早预警、早处置。

（三）实施分类差别化管理

基于网点、柜员风险等级评价结果，针对性采取分类控制措施：对高风险网点开展现场督导检查与一对一重点帮扶，对高风险柜员实施重点监控，推动资源精准投放与风险高效转化。

（四）强化考核激励约束

建立多维度考核体系，按季开展运营条线风险等级评价、内控考评、运营关键人考核及条线人员履职绩效考核，及时兑现考核结果，以考核倒逼责任落实与工作质效提升。

三、创新点

（一）管理逻辑创新：风险分级贯穿全流程

打破传统“一刀切”管理模式，将风险等级评价作为网点与柜员管理的核心依据，实现“评价-管控-帮扶-优化”的闭环管理，让精准化管理贯穿运营全链条。

（二）监测体系创新：多维度指标实现全景洞察

构建18个指标的立体化监测体系，既覆盖运营管理整体情况，又聚焦内控关键环节，实现对网点运营风险的动态追踪与趋势预判，为管理决策提供数据支撑。

（三）责任传导创新：五级联动压实管理责任

建立“总-分-支-网点-个人”五级责任体系，将风险管控责任细化到每个层级、每个岗位，充分调动分支行管理、网点负责人、会计主管及柜员的积极性，形成全员参与的风险管理格局。

（四）考核机制创新：多维考核驱动质效提升

将风险等级结果与内控考评、履职考核深度绑定，通过“按季评价、及时兑现、过程管控”的考核机制，实现“以考促管、以评促优”，推动运营管理从“被动合规”向“主动优化”转变。

四、运行情况

（一）风险分级管理落地

按季完成全行网点与柜员风险等级评价，精准识别高风险机构与网点，形成风险清单并动态更新，为分类管控提供明确靶向。

（二）监测预警常态化运行

18个核心指标实时监测、定期分析，及时揭示网点运营内控薄弱环节，为风险处置与管理优化提供精准指引。

（三）帮扶与督导有序推进

2024年对6家高风险机构、20个高风险网点开展现场督导检查，针对连续两个季度高风险机构实施一对一重点帮扶，推动风险转化。

（四）考核体系有效运转

按季完成各项考核工作，考核结果及时兑现，过程管理持续抓实，有效激发各层级人员工作主动性与责任感。

五、项目成效

（一）风险管控成效显著

截至2025年三季度，全行较高及以上风险机构2家，较去年三季度减少3家，较高及以上高风险网点数量大幅下降，风险转化成效明显，运营内控整体水平显著提升。

（二）管理质效持续优化

通过分类管控与差别化管理，总行精准化管理能力大幅增强，网点运营管理的规范化、标准化程度显著提高，柜面风险管理整体能力持续提升。

（三）合规氛围全面形成

多维考核与责任压实机制充分调动各层级人员积极性，运营合规风险发生率持续降低。

（四）标杆效应逐步显现

51个次网点获评运营合规流动红旗，为全行运营管理树立标杆，形成“先进引领、整体提升”的良好发展态势，为运营风险管理提供实践经验。

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