一、项目背景及目标

近年来，央国企等大型集团企业持续深化司库建设，宁波银行依托鲲鹏司库“咨询全方位+业务全覆盖+风险全管控+海外全连接+系统全开放+使用全陪伴”的“6全”服务矩阵，已为60多家央企，1200多家国企，900多家上市公司提供司库服务，但仍有部分企业因内部管理要求或司库建设成本过高等原因，尚未与宁波银行达成司库直联。

为助力更多企业实现账户“一张网”管理、资金“一站式”归集、风险“一平台”监控的管理目标，宁波银行在人行和城银清算的指导与支持下，首批接入“GFIX司库信息传输业务”并成功上线。企业仅需开通一套接口即可完成与各家银行的系统对接，大幅降低集团企业与银行系统间的开发和运维成本。宁波银行通过接入GFIX司库信息传输业务，进一步完善司库体系服务能力，切实提高企业资金管理效率，为企业数智化转型赋能升级。

二、项目/策略方案

本项目主要由城银清算主导，宁波银行作为首批参与行，积极配合城银清算业务调研、接口需求沟通等工作前期工作，并由总行公司银行部、运营部、金融科技部等相关部门组成专项小组，形成业务和科技、内部与外部的充分联动，项目推进主要涵盖业务对接、产品需求、开发测试到上线验证几个阶段，期间宁波银行业务和科技团队严格按照城银清算的规划安排，积极完成各项时间节点任务，在系统开发的同时完成银行内部操规和协议等材料的制定和审批，并与财务公司做好对接，于系统上线当天成功完成验证。

系统正式运行后，总行向分支行全面宣贯GFIX司库业务并在官方公众号上发文宣传，后续客户按照对应流程即可完成接入，宁波银行“总分支+科技运维”的联动服务模式将点对点跟进到每位客户，持续为系统运行保驾护航。

三、创新点

本项目主要有两个创新点，一是授权模式的多样化，宁波银行过往银企服务在集团单位授权时仅支持按单位和指定账户授权的模式，GFIX司库系统支持独立账户、顶点账户和法人主体三种授权模式，方便企业根据业务需要选择，授权模式更灵活；二是业务通知的自动化，宁波银行过往银企服务中，客户如需获取流水和回单均需主动发送申请，在GFIX司库系统中，企业只要完成通知注册申请，如果账户发生变动，银行可主动发出账户资金变动通知和回单报文，方便企业实时监测资金动态并自动获取对应回单。

四、项目过程管理

本项目从2025年5月开始对接，到9月20日一期上线，主要包括业务需求对接、产品需求撰写、科技开发测试、业务流程制定和客户上线验证这五个阶段，执行周期如下：

2025年5月：业务需求对接，明确项目内容、上线时间、计划推广情况等。

2025年6月：产品需求撰写，宁波银行内部沟通协调资源，科技测需求反讲，就具体接口要求与城银测负责人沟通确认。

2025年6月-8月：系统开发测试，每周上传测试进度，开发完成后登录人行系统通过接口验收。

2025年9月：完成业务流程制定和后台管理系统开发，与上线客户业务对接，于系统上线当日完成业务验证，对分支行进行业务宣贯和公众号发文。

2025年10月-至今：持续接入企业客户，对二期内容进行开发。

五、运营情况

自2025年9月正式上线以来，GFIX司库已接入10家财务公司，涉及21家成员单位，接口调用次数超过4.5万次（10月底数据），系统运行平稳，客户业务反馈良好。

六、项目成效

1、经济效益‌

通过GFIX平台标准化接入，宁波银行显著降低了银企直联的定制化开发与运维成本。截至目前，已为10家财务公司提供统一接口服务。同时，系统上线后加强与客户的业务绑定关系，带动交易量与存款沉淀提升。

2. 社会效益‌

行业协同升级‌：作为首批接入行之一，宁波银行助力构建金融基础设施“生态共同体”，推动央企、国企司库体系标准化建设，为行业提供可复用的低成本接入范式。

企业赋能增效‌：通过“一站式”资金管理，帮助集团企业减少人工操作误差，实现资金流动实时监控，整体管理效率提升，尤其为中小型财务公司降低数字化转型门槛。

监管科技实践‌：通过GFIX系统对接，强化资金流向透明化管理，符合国资委对资金安全与合规监管的要求，为金融数据治理提供创新案例。

七、经验总结

1. 项目经验

敏捷协作机制‌：业务与科技团队采用“并行推进”模式，在需求对接阶段即嵌入开发测试准备，可极大缩短项目周期。

风险前置管控‌：针对授权模式创新，如本单位账户无需签约即可查询、顶点账户授权和法人主体授权等，提前设计风控校验规则，确保业务便捷性与安全性平衡。

客户共创验证‌：与海尔、海信、厦门国贸等财务公司联合开展上线验证，通过真实场景反哺业务流程和系统优化，提升产品适用性。

2. 推广经验‌

生态化拓展路径‌：以GFIX为枢纽，结合宁波银行“鲲鹏司库”6全服务矩阵，向上市公司、跨国集团延伸，形成“基础设施+定制方案”双轮驱动。

分层赋能策略‌：针对不同规模企业设计标准化（GFIX基础功能）与个性化（鲲鹏司库）组合方案，降低客户决策成本。

长效运营保障‌：通过“总分支+科技运维”联动的点对点服务机制，建立客户反馈闭环，持续迭代功能（如二期对账单和回单推送开发），增强客户粘性。