一、项目背景及目标

电信网络诈骗手段不断升级，传统反诈模式面临新的挑战，现有模式存在以下痛点：

一是数据信息孤岛问题突出。当前反诈工作中最突出的矛盾是数据信息的不对称性。一方面，银行间数据不共享。诈骗分子利用各银行间的信息差，在各银行间流窜开户。各银行的风险数据互不共享，诈骗分子常跨行作案、逃避监测；另一方面，公安数据对接不足。公安机关接收的涉诈名单、案件线索等无法及时同步至银行，银行也无法及时向公安反馈可疑交易信息，这种时滞给诈骗资金转移提供了可乘之机，也影响了案件侦办效率。

二是协作机制效率低下。银行与公安之间的协作主要依赖于线下沟通，大多通过电话、邮件等形式，沟通时效性较低。同时，由于没有统一的操作规范，部分银行会综合考虑法律风险和客户投诉等问题，对于各项协查要求进行内部审批流程，以致响应速度较慢。

三是信息保护与风险防控的平衡难题。在数据共享过程中，客户信息保护成为银行的重要考量，从风险合规角度出发，过度共享客户信息可能导致合规风险上升，而信息共享不足又会使风险识别率下降，银行需妥善考虑客户信息的保护问题，对于共享数据较为谨慎。这种两难境地使得银行在数据共享方面往往采取保守策略，进一步加剧了信息壁垒。

搭建“小苏反诈”共享平台的核心思路是“数据共享、智能预警、快速响应”，通过技术手段打通公安与银行间的数据壁垒，建立“监测-预警-拦截-反馈”的全链条反诈闭环。

在平台搭建过程中，主要考虑以下几方面：一是数据运用，结合前期多方数据实验室平台的数据，整合黑灰名单等数据来源，确保数据对接真实准确、可追溯；二是数据展示，通过小程序进行展示，设计简单便捷的用户界面，支持多种终端访问，确保操作的便捷性。

二、项目/策略方案

“小苏反诈”小程序设计初期主要包括客户查验、可疑上报、堵截上报等基础功能，主要应用于可疑客户信息查询，网点堵截及发现可疑案例上报等场景。后期，根据苏州市电信网络诈骗形势实时调整相关功能，因涉案资金通过取现、购金等渠道进行转移，且柜面风险识别难度较大，故新增大额取现上报、大额购金上报等功能，由公安机关进行研判，进行精准预警。后期将根据涉诈形势动态调整相关功能，以科技赋能，构建反诈大数据平台。

三、创新点

通过搭建“小苏反诈”共享平台，进一步提升金融风险防控效率、优化协同机制、强化对客户金融安全的保障，通过商业银行与公安机关的信息共享、协同合作，实现从“被动响应”到“主动防御”的模式升级。

一是深度突破数据共享难题。一方面，各商业银行可通过“小苏反诈”共享平台进行客户查验，对公安机关黑灰名单数据进行查询，实现账户分级分类管理；另一方面，商业银行可通过“小苏反诈”共享平台对网点可疑情况进行上报，公安机关能及时查收各银行可疑信息，并进行综合判断。此共享平台可实现多维度信息融合，突破数据共享壁垒。

二是实现实时风险联防联控。在“小苏反诈”共享平台对接各家营业网点及派出所，实现多层级、跨机构的协同机制。网点在办理相关业务时，可以通过“小苏反诈”核验其是否为高风险客户，提前预判。同时，当网点发生紧急情况时，可通过“小苏反诈”小程序实现一键报警，进行警银联动，缩短响应时间，实现属地化快速处置。

三是实现保密合规效能升级。构建“小苏反诈”共享平台后，商业银行进行数据查验及报送时更加统一规范，数据传输保密合规，确保各项数据“可用不可见”。设置不同的使用人员层级，不同层级配置不同的操作权限，加强客户隐私保护，进一步提升合规效能。

四、项目过程管理

一是筹备阶段，结合苏州银行业需求内容，根据苏州市反诈中心及人民银行指导意见，设计工作方案，并进行需求对接。二是开发测试阶段，确认需求内容后，由我行搭建技术构架、功能开发，并进行内部测试。三是试运行阶段。待功能基本完善，接入部分银行网点与公安机构进行试点，优化流程，适配实际场景。四是正式运行阶段。试运行成功后，逐步覆盖全部银行网点与公安机构，完成人员培训与系统落地。五是维护迭代结算。根据系统情况，保障正常运行。并根据实时需求，对现有系统进行更新迭代。

五、运营情况

自“小苏反诈”上线以来，各银行网点、公安机关接入系统，稳健运行。

一是平台覆盖齐全。自上线以来，平台接入全市41家银行金融机构的2148个营业网点，覆盖率达100%。接入全市10个区域的反诈中心和241家派出所，形成全域覆盖的防控网络。

二是平台运行稳定。自上线以来，完成客户风险查验171.59万笔、大额取现上报33.84万笔、大额购金上报1696笔、堵截或上报可疑6267笔、一键报警423次，有效推动了警银联动工作的数字化、智能化发展。

六、项目成效

搭建“小苏反诈”共享平台，通过数据共享、智能查询、快速响应等机制，优化了跨机构协作模式，提升了电信网络诈骗犯罪打击效率，实现了快查、快报、快反“三快”工作机制，快查指银行工作人员快速完成客户风险查验，快报指银行工作人员将可疑情况快速上报至公安机关，快反指公安机关快速响应、快速出警。

通过“小苏反诈”共享平台进行客户查验、可疑上报等操作时，一方面，响应效率得到大幅度提升，提升了警银信息交互时效和跨行协查效率，另一方面，风险识别精准度提升，对于高风险客户识别更精准，对可疑交易和新型诈骗手法识别更准确。

七、经验总结

“小苏反诈”共享平台的实践不仅是技术创新的进步，更是社会治理理念的革新。当数据共享突破制度藩篱，当技术手段转化为民生保障，我们看到的不仅是诈骗案件的减少，更是数字时代治理能力现代化的生动注脚。随着人工智能、区块链等技术的持续演进，这场反诈攻坚战终将构筑起牢不可破的数字防线，守护千家万户的财产安全与社会安宁。未来，平台将继续迭代升级，在风险客户识别、可疑资金识别等新领域开拓创新，书写金融科技助力社会治理的新篇章。