一、项目背景及目标

1.通过外部数据采购匹配BIN码与开卡地（省、市）对应关系。涵盖全国高风险地区、网点的对应关系。

2. 开发“柜员小助手”程序，并扩充可视化功能。通过python编程，开发电脑程序，实现对流水文件拖拽分析功能，增加异常时段交易、异常交易频率、交易对手集中度等可视化功能。

3.高风险异地流水实时预警功能。总行开发高风险异地流水大屏实时预警功能，对重点交易实时分析，实时干预。

4.反诈模型开发思路的转变。整合现有涉诈预警模型，加入新的判别规则，通过收集、捕捉涉诈分子对我行卡限额、功能的开通及关闭、试探交易等信息，提前预判其下一步可能的操作，设置“蜜罐”诱导交易发生并精准限制，同时向警方推送信息。

二、项目/策略方案

全信创企业级数据中台解决方案以华为MRS和GaussDB（DWS）作为数据底座，以数据交换模块、数据开发模块、数据管理模块、数据超市模块、调度服务模块作为湖仓数据应用平台；数据湖用于采集归档内外部的结构化、非结构化的批量、实时数据，数据仓库按照主题和应用分层设计，并构建数据集市，最终统一通过数据门户对外提供数据服务；在项目建设过程中，通过制定数据标准、数据安全和数据质量管理办法、技术规范等，采用技术手段提升数据治理能力。

三、创新点

1.通过公安机关冻结涉诈客户流水整理出的对手信息，具有很高的准确性。该工具在分析效率、可视化方面有明显提升。

2.数据处理效率与灵活性提升，对数据采集、存储、整合、加工、使用、分析、归档和销毁等阶段进行精细化管理，形成数据全生命周期管理的有效闭环。赋能业务创新发展。本平台使用华为GaussDB（DWS）和MRS作为数据底座，涵盖多种不同类型组件，具备高度的灵活性和可扩展性，可以快速适应新的、不断变化的业务场景以及数据需求，为我行业务创新发展提供有力支撑。

3.智能报表平台的融合南大通用OLAP、OLTP双重场景，充分发挥了分析型数据库海量数据分析的能力以及事务库强一致性、安全性的能力。充分发挥GBase 8a MPP Cluster联邦构架、大规模并行计算、海量数据压缩、高效存储结构、智能索引、灵活的数据分布、资源管理、高并发、高可用性、高安全性、易维护、高效加载等技术能力。

4.蜜罐系统的核心创新是采用了“小额放行，大额阻断”机制：解决了传统止付手段小额留得住，大额留不住的痛点。但要让风控响应速度跟上诈骗分子的节奏，就必须打破时空限制。

为了让这面“盾牌”真正发挥作用，我们构建了全流程防控体系。技术上，我们基于银行卡归属地数据开发反电诈系统，搭建全信创数据中台，并通过警银联动与海量数据融合，让“盾牌”更加坚固、精准。

四、项目过程管理

1.动员部署阶段：这是项目的启动环节。主要任务包括成立敏捷小组、制定详细方案、召开动员大会、明确责任分工等，为后续行动奠定基础。

2.集中宣传/实施阶段：这是项目的核心攻坚期。工作重点在于通过多种渠道（如入户宣传、线上推送、举办活动）普及防骗知识，推广反诈工具，力求实现宣传全行全覆盖推广使用。

3.打击整治/专项攻坚阶段：此阶段在持续推广使用的同时，更侧重于对违法犯罪行为的打击和源头治理。包括对预警信息的快速劝阻、对涉诈重点人员的排查管控、对案件进行侦破等。

4.总结评估阶段：推广使用后进行后评估，会对整体工作进行回顾。主要任务包括汇总成果、评估效果、总结经验教训，并探索建立实时更新机制。

五、运营情况

整合全国20余万条银行卡BIN码及开卡地对应关系，精准识别并匹配开卡地，应用于反诈工作多场景，开发了不同的功能和产品，已获得国家版权认证。

六、项目成效

1.目前在齐鲁银行全行推广使用，2025年已识别并堵截上百起涉诈案例，避免客户资金损失1800万元；保护性止付10万多人次，保护客户资金安全3700多万元；共排查管控可疑账户12000多户。被各级公安机关、客户表扬30余次。

2.协助济南市反电信网络诈骗中心完成对全市可疑银行卡号的开卡地识别。

3.荣获2025年“技耀泉城”海右技能人才大赛-济南市第二届数据技术与应用职业技能竞赛一等奖。

七、经验总结

1.项目成立敏捷团队，作为数字化转型工作的重要抓手，团队成员要将敏捷的概念灌输到工作当中，充分发挥敏捷的优势，提高团队效能，用数字来展现防控成果，团队以“协同控险 全速护航”为工作目标，充分发挥运营与科技协同作战能力，分析业务场景，快速布网防控，为打造我行行稳致远的“价值银行”保驾护航。

2.期望此软件成功提升用户“免疫力”。一是识别丰富的诈骗案例库，识别出全国涉诈高峰区域。二是发现可疑情况，柜员一键举报到反诈中心及分享到同业，全行信息共享。三是通过以案说法，让客户了解诈骗分子的套路和话术，从“不知道”变为“我知道”，给客户带来极强的安全感。四是诈骗分子的犯罪成本急剧上升，成功率大幅下降，从宏观上挤压了诈骗犯罪的生存空间，起到了震慑作用。

3.未来预期核心价值：守住最后一道防线。升级成为客户流水分析鉴别仪，进行客户流水清洗，给客户流水多维度打分，预测该客户的风险系数（安全、中度、高危）后自动匹配结果，它将从一款“防护软件”进化成为一个深度融入数字社会底层架构的智能安全中枢。