一、项目背景及目标

特色产业集群是推动地区经济增长、培育优质中小企业的关键力量。银行传统金融服务存在同质化问题，难以满足特色产业集群内中小微企业的多样化需求。国家金融监管总局在做好金融“五篇大文章”的指导意见中要求，金融机构要提高政治站位，立足职能优势，着力优化金融产品和服务，加快构建多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系，通过设立专门部门或特色分支机构等方式，加强组织保障和资源倾斜。因此，河北银行将立足当地开展特色化经营提升到战略高度，充分发挥省属法人银行优势，全面深化与政府单位的合作，将金融资源聚焦到地方特色产业集群上来，探索出一条银政协同联动、一集群一方案、线上化高效服务的特色化普惠金融新路径。

二、项目/策略方案

 1.深化银政协同联动，畅通融资渠道

河北银行将金融服务深度融入省、市、县三级小微企业融资协调工作机制，建立“总分支三级联动”专班，实行“一把手”责任制。总行领导亲自挂帅，包联重点集群，与地方政府签署战略合作协议，通过组建专业敏捷团队，联合开展“千企万户大走访”、政银企对接会等方式，双方共同摸排企业需求、共享信息数据、共商风险分担机制。例如，在邢台宁晋县，河北银行与县政府共同召开“宁晋贷”投放发布会，签订全面战略合作协议，畅通沟通协作机制，打造了金融服务产业集群的“宁晋样板”。这种深度协同，有效破解了银企信息不对称难题，为精准服务奠定了坚实基础。

2.创新“一集群一方案”，精准匹配需求

针对不同产业集群在产业形态、生产周期、资金结算等方面的差异化特征，河北银行深入集群开展调研，为每个集群“量身定制”专属综合金融服务方案。方案设计上，创新实施“1+2”服务机制和“A+B”授信额度（“1”指政府白名单推荐，“2”指数字化风控和政府风险分担两项风控机制；“A”指信用额度，“B”指备用额度），灵活满足企业多样需求。截至目前，已成功推出“宁晋电缆贷”、“安国中药贷”、“安平丝网贷”、“盐山管道贷”、“永年紧固件贷”等45个特色产业集群专属方案，实现了从“产品导向”到“客户导向”的根本转变，大大提升了服务的适配性和效率。

3.数字化全流程服务，提升融资效率与体验

河北银行深化科技赋能，充分运用大数据技术，对定制化集群服务方案实施线上化开发，实现“一集群一方案”和“线上化高效投放”的有效结合。河北银行员工运用手机APP，通过现场拍照、信息录入等方式，即可帮助集群企业实现秒批快贷，大幅提升了服务效率和客户体验。同时，针对集群内小微企业给予融资协调机制优惠利率，并将支小再贷款等货币政策工具融入方案设计阶段，使低成本信贷资金精准直达终端市场，切实帮助企业降低融资成本。

三、创新点

1.与集群所在地政府深度协同，通过与政府签订战略合作协议、联合走访，进展互通等方式汇集资源，建立长效机制。借助政府平台开展产品宣传、服务对接，畅通了企业融资渠道,有效破解了银企信息不对称难题。

2.创新“一集群一方案”，精准匹配需求，为每个集群“量身定制”专属综合金融服务方案，实现了从“产品导向”到“客户导向”的根本转变。方案设计上，创新实施“1+2”服务机制和“A+B”授信额度（“1”指政府白名单推荐，“2”指数字化风控和政府风险分担两项风控机制；“A”指信用额度，“B”指备用额度），灵活满足企业多样需求。

3.组建跨部门、跨条线、总分支行充分融合的敏捷团队。全程驻地办公，为集群企业提供上门服务，有效提升了服务效率。同时，深化科技赋能与数据驱动，打造从业务申请，到业务审批，再到出账放款等环节全流程线上化服务模式，显著提升业务办理效率和客户服务体验。

四、运营情况

充分运用大数据技术，对定制化集群服务方案实施线上化开发，实现“一集群一方案”和“线上化高效投放”的有效结合。河北银行员工运用手机APP，通过现场拍照、信息录入等方式，即可帮助集群企业实现秒批快贷，大幅提升了服务效率和客户体验。同时，针对集群内小微企业给予融资协调机制优惠利率，并将支小再贷款等货币政策工具融入方案设计阶段，使低成本信贷资金精准直达终端市场，切实帮助企业降低融资成本。

五、项目成效

截至9月末，河北银行已为省内宁晋电缆、安平丝网、安国中药、盐山管道、永年紧固件等45个特色产业集群制定专属服务方案，今年已累计服务集群普惠小微企业超2100户，集群普惠贷款累放114亿元。其中，今年新投放信用贷款占比超80%，有效缓解了小微企业抵押物不足的痛点。

六、经验总结

1.政银协同是“奠基石”。 深度融入地方政府的经济治理框架，建立政银长效协同机制，是破解信息壁垒、实现批量获客和高效服务的关键前提。

2.精准施策是“生命线”。 摒弃“大水漫灌”，坚持“一群一策”，深入产业肌理进行定制化开发，是提升金融服务质效、满足民营企业差异化需求的核心所在。

3.科技赋能是“加速器”。 将专业的线下调研与先进的线上技术相结合，推动服务模式数字化、智能化转型，是提升客户体验、控制运营成本、实现商业可持续的强大引擎。