一、项目背景及目标

网点排队，服务三农、偏远地区交通不方便，老年人或不便外出等情况愈来愈多，加之银行网点数字化转型，移动金融愈发重要。

移动金融需要借助移动展业设备，通过为员工配备平板电脑等移动设备，实现移动化的工作。E展业可以使客户经理脱离物理网点束缚，随时随地为客户展示我行金融产品并办理账户开立、电子渠道签约等金融业务。同时，营销人员能够根据经过采集、分析后的客户的信息，综合设计服务方案，向已有客户推销我行的其它服务品种，从而最大限度地挖掘客户的潜在需求。

二、项目/策略方案

E展业以移动PAD作为客户端，借助于3G技术、移动定位、语音视频等技术，在移动中处理业务，并快速高效完成。主要针对上门服务、厅堂服务。E展业应用场景主要包含大堂、出门服务、移动办公等。

E展业以移动PAD作为客户端，借助于3G技术、移动定位、语音视频等技术，在移动中处理业务，并快速高效完成。主要针对上门服务、厅堂服务。E展业应用场景主要包含大堂、出门服务、移动办公等。

E展业办理业务时，客户信息实时获取、实时上传，不保存在移动展业服务终端本地，使客户信息不会被复制、遗失或泄露；每台服务终端定制化，使用前与指定客户经理绑定，客户经理只能操作和处理授权的功能和业务。

三、创新点

1、节约管理成本。在机构管理、柜员角色管理、权限授权管理与临商银行核心系统共享一套体系，无需单独为E展业系统配置，提高运营效率。为柜面分流，快速办理，同时提高柜面效率。

2、提升用户体验。现场办理，面对面服务。以“客户为中心”设计理念，采用“智能导航”和“柜面快车”业务流程，不结束客户服务的前提下，人脸仅需采集一下，人脸识别结果支持复用，完成所有业务后，一次性签字，无纸化凭证上传，安全快捷，提升客户体验，提升办公效率。

3、加强安全性。采用一体化移动平台（MDM）和安全控制策略，充分保证移动应用的网络和操作安全性，比传统携带笔记本上班服务更安全。 PAD增加人脸识别活体检测系统，通过与本人以及身份核查结果进行匹配验证。另外，当某个区域网点出现断网或断电等异常情况，可以通过移动端继续为客户办理，保证业务连续性。

4、加快银行转型。移动营销践行“以客户为中心”服务理念，打破地域、网点设置、营业时间等限制，延伸银行服务网络，拓宽服务渠道；成本低，功能强大，能集成电子印章、凭证无纸化、集中授权、无线打印等多种功能，促进银行服务转型。

四、项目过程管理

E展业于2025年初开始执行，准备阶段如下：

调研讨论期（2025年1月1日-2025年1月31日）

调研10余家金融同业机构移动金融拓展情况，组织分支行分批进行讨论。

上会研究、收集需求期（2025年2月1日-2025年2月28日）

充分收集业务需求，针对高需、亟需的业务进行业务流程整理，满足全行绝大部分业务类型。

项目上线建设期（2025年3月1日-2025年4月30日）

投入大量业务、科技骨干人员进行业务场景建设。

测试验收期（2025年5月1日-2025年5月31日）

系统建设完成后，通过测试不断优化，考虑实际场景，增加更多人性化设置。

推广阶段如下：

1、推广准备期（2025年6月1日-2025年7月31日）

调试设备，完成“E展业”APP安装；完成移动展业“情景模拟+系统实操”培训；完成移动展业业务说明书下发；各单位工作人员熟练掌握移动展业各项操作技能。

2、全面推广期（2025年8月1日-2025年9月30日）

组织开展“移动展业进社区、进企业”等活动，现场为客户办理业务，解答客户疑问，宣传我行产品。各单位移动展业业务量至少达到月均200笔。

3、深化运营期（2025年10月1日后）

建立客户需求动态反馈机制，根据客户需求和市场变化，持续优化移动展业功能，增加新业务模块，移动展业业务月均业务量达到600笔以上。对推广期间数据进行分析，总结成功经验和不足，优化推广方案。

五、运营情况

E展业上线49个交易场景，上线以来，运行良好。培训初期获得分支行重视，推广开始，各网点积极性较高，开展“金融夜市”、沙龙活动等50余场，获得客户一致好评，特别是在服务外地客户、老年客户场景中，彰显金融科技赋能力量。至今，日常业务替代量已达到60%以上，有效助力临商银行数字化转型。

六、项目成效

E展业，主要为网点柜面业务分流，解决了80%的非现金业务，提高网点业务运行效率。

1.厅堂客户排队过多时使用展业办理业务，为柜面分流。

2.客户经理走出网点，服务三农，精准扶贫，到偏远地区现场服务。

3.实现从“客户移动”到“员工移动”，“一站式”创新服务，被客户称为银行 “最温暖服务”。

七、经验总结

E展业系统是基于临商银行“CBUS5.0-智慧银行系统”的框架，在移动设备端研发的移动金融服务APP。其运行于安卓平板电脑，结合金融外接背夹、蓝牙打印机，可应用于外出业务办理、营销拓客、厅堂管理等多种业务场景。以客户为中心，围绕网点运行场景，基于用户视角，重塑流程，提供了厅堂服务或上门服务业务流程的移动化解决方案。依托联网核查、活体检测、集中授权、无纸化以及数字签名等技术，实现移动化业务受理、现场调查及实地拍照等信息采集工作。降低金融交易成本，延伸服务半径，打通了物理网点与线上渠道的最后一公里。