四川银行：通用型资金监管产品数字化转型案例

本文来源于：2025年城市金融服务同业案例征集活动，作者：四川银行

2025-11-24 关键词：产品创新,数字化转型,金融科技2796

一、项目背景及目标

（一）项目背景

近年来，住建、养老、托育、教培等民生领域为促进行业规范发展，避免专项资金挪用，主管部门相继颁布多项行业监管政策，要求运用数字化手段实现资金流向的全链条、可追溯管理。传统资金管理模式受限于监管效能滞后、信息交互不透明等结构性短板，已难以适配当前日益精细化的市场监管需求，亟需引入金融科技手段打破路径依赖，通过数字化赋能实现监管范式的模式革新。

（二）项目目标

1.对客实现服务效能提升，依托金融科技为实体经济发展注入数字动能，提供全链路可视、智能化管控及透明化运作的资金监管服务。

2.对内优化业务办理流程，实现事前、事中、事后全流程线上监管，减少人工线下操作，规避操作风险。

二、项目方案

（一）产品功能

通用型资金监管产品提供2种监管力度、3种业务模式、4种账户结构、8种监管工具和多用户多项目授权审批功能，支持业务人员根据业务场景要求，在前端自行组合配置系统功能，以满足各行业各地区常见资金监管场景需求。

（二）技术应用

资金监管平台运用模块化、组件化的技术架构，将多种监管模式及监管功能封装成标准化服务。银行业务人员可基于不同地区不同行业监管需求，通过可视化界面进行参数化配置与功能组合，实现监管策略灵活编排。该应用支持零代码或低代码方式快速上线，无需深度开发即可满足多元化的资金监管需求，并为三方生态场景赋能。

三、创新点

1.以促进行业健康发展为目标，深化银政协同创新，构建资金智慧监管体系，推动监管政策高效落地与动态优化，助力行业规范发展；

2.通用型资金监管平台采用模块化设计与组件化服务架构，使银行业务人员可敏捷响应多样化的资金监管场景需求，提升对客服务效率，优化业务办理流程。

四、项目过程管理

四川银行通用型资金监管产品历经需求讨论收集、可行性分析、方案设计、立项、开发测试、投产上线、试点、推广等阶段。2022年8月首批功能上线试运行，2023年5月完成全部产品功能建设，2024年10月至2025年5月全面更新系统底座及技术架构，正式上线运行。

五、运营情况及项目成效

四川银行通用型资金监管产品上线以来，已广泛运用于工程建设、养老、托育、教培、债券募集、物业管理等多个行业监管场景，服务客户500余户，交易规模30亿元，一方面有效提升传统场景的监管效率，大幅缩短预算审批及资金拨付审批周期，节省时间成本和人力成本；另一方面助力新兴场景行业主管部门探索统一部署、差异化管理的监管模式，形成监管政策制定、落实、反馈到动态调整的全生命周期管理闭环。

六、经验总结

1.依托金融科技，深化银政协同。依托轻量化、便捷化的监管产品，敏捷响应各行业监管诉求，推动新兴监管场景主管部门建立地方监管标准，实时查看并调整监管政策，平衡监管力度及企业运营效率。

2.构建场景化综合服务生态。在银政合作场景中，对客提供资金监管产品与投资、融资、结算、代发等产品的组合服务，打造“监管机构+核心企业+产业链上下游”的协同生态。

本网站案例，除特殊标明来源的，版权归金科创新社所有，未经许可不得转载，否则将视为侵权，对于不遵守此声明或者其他违法使用本文内容者，本网站依法保留追究权。另，本网站部分案例、观点文章来源于网络素材，如有侵权，请邮件联系 fenglei@fintechinchina.com 处理！
特别提示: 本网站免费为广大金融企业提供IT选型咨询服务，详情点击【需求提交】。

推荐阅读

金融科技如何支持普惠金融发展？40余项创新应用或给出答案

普惠金融，是“五篇大文章”之一。对于普惠金融所包含的服务对象来说，目前仍存在获取金融服务难等问题。做好“普惠金融”这篇文章，或需要金融科技的助力。前央行行长周小川早在2016年就指出，普惠金融强调运用新的信息技术实现普惠。那么，银行的普惠金融到底运用了哪些技术?或可通过银行申请的金融科技创新应用进行了解。

银行科技研究社木子剑 2025-11-24