一、项目背景及目标

党的二十届四中全会明确提出“加快经济社会发展全面绿色转型，建设美丽中国”，将“双碳”目标作为重要战略牵引，强调“协同推进降碳、减污、扩绿、增长”，加快产业结构绿色低碳转型。转型金融是绿色金融概念的补充和延伸，主要为传统“棕色”产业向低碳或零碳转型提供资金融通，在推动经济社会低碳转型过程中发挥着关键作用。中国人民银行等七部委联合发布的《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》强调要强化对高排放行业低碳转型的金融支持，目前正在结合全国各省区域特色积极推动转型金融相关标准的制定和试点工作，由于江西是“农业大省”、鹰潭是“世界铜都”，因此我省承接了农业和铜产业的转型金融标准试点。在此背景下，我行推出绿色转型贷，旨在为传统行业低碳转型提供精准支持。

二、项目/策略方案

绿色转型贷以“政策适配、产业聚焦、全流程服务”为核心。在政策适配上，紧跟国家和地市政策。产品深度对接央行等七部委金融支持绿色低碳发展指导意见及江西农业、铜产业转型金融标准试点政策，确保产品契合转型金融标准，紧跟政策导向。在产业聚焦上，聚焦区域特色产业。锚定在江西试点的农业、铜产业，扩充至化工、建材等江西特色的传统产业，严格对照转型金融标准目录，明确支持转型方向，精准匹配传统产业低碳升级需求。在全流程服务上，匹配转型咨询服务。为企业提供从融资到碳减排路径规划的全链条服务，依据《省级温室气体清单编制指南》为企业进行碳核算，结合G20转型金融框架和企业实际排放水平，协助企业制定科学转型规划。

三、创新点

产品从行业标准制定、支持范围拓展到产品机制设计实现多维度创新突破。一是形成全省农业企业转型计划标准。江西省是全国农业、铜产业转型金融标准试点省，江西银行汇编形成的《农业企业转型计划书编绘指南》，被省金融学会采纳并给省内各金融单位参考借鉴，为推动转型金融发展提供了理论依据。二是扩大转型支持企业范围。以往绿色金融产品多聚焦于低碳行业，对传统行业转型关注不足，绿色转型贷创新性地支持农业、铜产业及建材行业，填补了对高碳企业支持盲区，扩大了转型支持企业范围。三是“你降碳我减息”的贷款模式创新，绿色转型贷精准对接传统行业低碳改造需求，将授信额度和利率与企业减排目标挂钩，形成激励机制。四是提供转型咨询服务，配套碳核算与转型路径设计，协助企业编制转型计划书，优化减排方案，并动态评估转型成效。五是督促企业信息披露。产品要求企业按年度披露碳排放数据及减排进展，严防企业“假转型”，确保资金投向符合绿色低碳导向。

四、项目过程管理

在转型企业识别上，企业需先满足目录行业要求，且近期有低碳转型意愿；若有科学合理的转型计划，直接提交总行业务部门审核，通过后识别为转型企业；若缺乏计划，则由总行协助出具转型计划书后再审核。

在转型项目识别上，转型项目活动需符合目录转型技术要求，预计转型效果达到目录准入值，且满足我行环境和社会风险管理准入标准，经总行业务部门审核通过后，可识别认定为转型项目。

项目过程管理流程图

五、运营情况

截至2025年10月末，我行转型贷款余额达12.21亿元，已实现江西省11个地市全覆盖，服务领域从农业、铜产业拓展至化工等传统行业，累计对接企业超50家。其中，16家企业已成功获批贷款，有效的支持了传统企业低碳转型升级。首笔首单不断涌现，在九江，发放全省首笔农业转型贷款1.8亿元，推动低效茶园全面升级；落地全省首笔化工转型贷款500万元，支持企业余热利用项目建设。在鹰潭，发放全省首笔铜产业转型智能工厂建设货款1000万元，加速产业低碳智能化进程。在宜春，全省首笔1.4亿元油茶类农业转型贷款成功投放，用于袁州区十万亩油茶园绿色提升。产品在2025年江西省“天工杯”金融系统职业技能竞赛荣获绿色金融产品一等奖。

江西省首笔农业转型贷款

六、项目成效

在经济效益方面，一是企业融资成本下降。16家合作企业累计获得融资支持超12亿元，平均融资成本下降了30BP，有效缓解了企业转型期资金压力。二是企业生产效率显著提升。经技术改造与管理优化，企业单位产品能耗平均下降15%，产能利用率提升20%以上。三是企业形象得到提升。企业通过参与转型项目，获得社会认可，提升了品牌美誉度，前期的相关转型项目被在人民日报、新华网、江西交通广播等多家媒体报道。

在社会效益方面，一是破解高碳企业发展与环保的矛盾，以利率优惠缓解其融资难、融资贵问题，已推动传统企业减排二氧化碳超1万吨。二是拓宽企业融资渠道，通过创新服务模式，为企业提供多元化的融资选择，增强其可持续发展能力。

七、经验总结

绿色转型贷依托我省是农业、铜产业转型金融标准试点省而研发，是实现“双碳”目标的有力工具。经过前期的实践，已验证其在市场前景、减碳成效、推广潜力方面具备显著优势。一是市场前景广阔，当前全国低碳转型融资缺口巨大，测算显示未来30年，中国绿色低碳融资需求累计将达惊人的487万亿元。江西省产业基础坚实。江西省是农业和铜产业大省，农业资源丰富，铜产业基础雄厚，同时江西产业结构偏重，传统产业体量大，占工业比重近七成，为产品推广提供了坚实基础。二是初期成效显著，转型贷款余额达12.21亿元，落地全省首笔农业转型贷款、首笔铜产业转型智能工厂建设货款、首笔化工转型贷款，减排二氧化碳超1万吨。三是易于复制推广，随着国家“双碳”目标推进，转型金融的标准体系正在逐步建立，绿色转型贷以《转型金融支持经济活动目录》等政策为框架，结合我行研发的《农业企业转型计划书编绘指南》，已形成一套标准化操作流程，已被省金融学会采纳并给省内各金融单位参考借鉴。