一、项目背景及目标

随着国家核心技术自主可控政策的出台，金融领域技术自主可控已成为国家战略的重要方向。金融机构正加速采用自主研发、自主可控的国产技术路线，以应对违法犯罪活动的跨区域、隐蔽化特征，这要求资金查控系统必须具备更高的国产化适配能力、安全防护水平和响应效率。根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》、《关键信息基础设施安全保护条例》及《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》（国办发〔2025〕8号）关于金融业关键信息基础设施信息技术创新应用相关政策要求，银行需突破核心技术依赖，构建自主可控的技术体系，同时满足多领域查控业务高效协同需求。

中原银行立足金融服务社会责任，针对传统资金查控业务“流程繁琐、技术依赖国外产品、跨部门协同效率低、数据交互安全风险高”等痛点，启动金融反诈一体化平台建设。项目目标涵盖以下四个方面：其一，搭建全栈国产化查控平台，由行员主导系统设计和关键功能的实施，实现完全自主可控；其二，优化查控流程，缩短指令处理周期，提升查控操作的精准度；其三，强化数据安全与合规管控，确保查控过程合法规范、数据传输安全；其四，建立协同联动机制，助力政法机关、监管部门高效开展执法办案工作。

二、项目/策略方案

系统以“国产筑基、自主研发、分域管控”作为建设思路，依托行内成熟的国产化技术架构以及数据治理基础，构建全方位的资金查控解决方案。

1.全栈国产化技术体系搭建

（1）底层硬件国产化

硬件服务器采用华为鲲鹏等国产服务器，以此替代传统进口服务器与存储系统，从而保障硬件层面无“后门风险”；同时，网络设备选用华为等国产厂商产品，构建自主可控的网络传输链路，有效避免数据传输过程中可能出现的安全漏洞。

（2）基础软件国产化

操作系统采用麒麟操作系统，数据库选用Oceanbase数据库，彻底摆脱对Windows和Oracle等进口基础软件的依赖；同时，通过国产化兼容性测试，确保各组件间协同稳定，解决“卡脖子”技术问题。

（3）设计实现自主化

依托行内自主研发的国产统一开发平台，搭建系统开发环境，系统设计和关键代码实现由行员完成，并将全量源代码托管于行内Git仓库，以此实现从需求设计、编码开发到测试部署的全流程自主可控，拥有100%自主知识产权。目前，本系统已申请并获得国家版权局核发的《计算机软件著作权登记证书》。

2.实现“一个平台、覆盖全域”的查控服务模式

对有权机关线上化查控场景进行抽象与整合，运用DDD（领域驱动设计）技术进行系统架构设计，确保查询、冻结、紧急支付等功能能够被其他有权机关高效复用，例如最高人民法院查控、最高检查控和证监会查控等，实现“一个平台、覆盖全域”的查控服务模式。

3.数据整合与标准化治理

对核心业务系统、对公电子渠道中台和零售电子渠道中台等多源数据进行整合，梳理出8大类230余个查控相关数据字段，进而建立统一的数据标准体系。借助数据清洗、脱敏、加密处理等手段，确保查控数据真实准确、安全合规，从而为各模块提供标准化数据支撑。

4.全流程线上化与协同联动

搭建跨部门协同平台，实现金融反诈查控指令“线上接收-智能分流-快速执行-结果反馈”闭环管理：

指令接入：对接各机关单位业务系统，支持线上直连、电子化文书上传等多渠道指令接收方式。

智能分流：通过规则引擎自动识别指令类型，分流至对应查控模块。

线上执行：系统自动调取标准化数据，支持一键查询、批量冻结等操作，关键环节设置多级复核机制。

结果反馈：执行结果实时回传至发起单位，同步生成电子回执与业务档案，实现全程可追溯。

5.安全与合规体系建设

权限管控：采用“角色-岗位-权限”三级管控模式，严格界定各模块操作权限，确保查控操作全程留痕、责任可溯。

数据安全：运用加密传输、存储加密、访问控制等技术，保障查控数据在传输、处理、存储全环节安全，防范数据泄露风险。

合规校验：内置法律法规与业务规则校验引擎，对查控指令、操作流程进行实时合规性审核，避免违规操作。

6.智能监控与优化迭代

对金融反诈查控业务全流程进行实时监控，捕捉系统异常、指令处理瓶颈、操作异常等问题。通过多维度数据分析（如处理时效、操作准确率、模块使用率），持续优化流程设计与功能配置，提升系统运行效能。

三、创新点

1.全栈国产化突破，核心技术自主可控

实现资金查控系统“硬件-基础软件-开发平台-应用系统”全链条国产化，彻底摆脱对进口技术的依赖，由我行科技人员主导系统设计和关键功能实现，实现完全自主掌控，为金融领域关键系统国产化提供可复制的实践路径。

2.实现“一个平台、覆盖全域”的查控服务模式

采用领域驱动设计方法对有权机关线上化查控业务的全面梳理，解决传统查控业务分散办理、流程不统一的问题，实现“一个平台、覆盖全域”的查控服务模式，提升跨部门协同效率。

3.全流程数字化赋能，提升查控响应速度

将文书传递、人工审批、手动操作等流程转为线上化处理，结合标准化数据支撑，大幅缩短查控指令处理周期，紧急场景下实现“秒级”响应。

4.安全合规双保障，筑牢风险防控底线

构建“技术+制度”双重安全防线，通过权限隔离、数据加密、合规校验等技术手段，搭配全流程留痕、责任追溯等管理制度，确保查控操作合法合规、数据安全可控。

四、项目过程管理

1.跨部门协同组织架构

成立由总行运营管理部、软件研发中心和金融科技部组成的专项项目组。明确领导小组、实施小组职责分工，建立“周汇报、月复盘”沟通机制，保障项目高效推进。

2.分阶段实施策略

项目分三阶段推进：第一阶段完成核心模块开发与上线；第二阶段实现剩余模块部署与系统联调；第三阶段开展全模块优化升级、跨部门对接与推广应用，确保系统平稳落地。

3.自主研发与自主可控

基于行内信创容器云架构与统一开发平台自主研发，由行员主导完成系统架构设计和关键功能实现，全量源代码托管于行内Git仓库，拥有完整知识产权。采用国产化技术栈，实现系统开发、运维全流程自主可控，保障平台长期稳定运行。

五、运营情况

系统自2024年6月正式投产上线，已在全行全面推广应用，整体运行平稳：

1.截至2025年11月，累计处理各类查控指令37万余笔，平均指令处理时长较传统系统缩短60%，且全部依托国产技术完成；

2.统国产化组件运行稳定，服务器、数据库、操作系统的平均无故障时间（MTBF）达10000小时以上，满足金融级高可用要求；

3.未出现任何数据泄露、操作风险事件。

六、项目成效

1.查控效能显著提升

紧急查控指令实现“分钟级”响应，操作准确率达100%，大幅提升执法办案与监管工作效率。

2.查控效能与安全合规双提升

在国产化架构支撑下，查控指令平均处理时长从1-2小时缩短至1-10分钟，紧急场景实现“秒级”响应；同时，依托国产安全技术，通过标准化流程与合规校验机制，实现查控业务全流程合规可溯，有效规避操作风险与法律风险，筑牢金融安全防线。

3.社会价值充分彰显

系统高效支持防范打击电信网络新型违法犯罪等工作，为维护群众财产安全、规范金融市场秩序、保障国家安全提供了有力支撑。

七、经验总结

中原银行金融反诈一体化平台的建设应用，是金融“五篇大文章”的具体实践。项目通过“国产筑基、自主研发、分域管控”的建设思路，实现了金融反诈业务的国产化、一体化、数字化、智能化升级。

下一步，中原银行将持续深化金融反诈一体化平台迭代优化，一方面拓展国产化协同范围，对接更多有权机关，推动“金融-政务”国产化生态共建；另一方面联合国产厂商优化系统性能，探索人工智能（如华为昇腾AI芯片）在金融反诈风险预警中的应用，提升资金流向智能分析、风险精准预警能力，推动金融反诈业务向“更智能、更高效、更安全”的方向发展，为构建平安金融、法治社会贡献更大力量。