一、项目背景及目标

温州银行上一代核心业务系统自2005年上线运行以来，历经多次升级迭代，已经平稳运行二十年。近年来，随着业务的持续发展和技术的不断更新，对于信创自主可控和数字化转型的迫切要求，以及外部监管、同业竞争等诸多因素的交叉影响，上一代核心业务系统已不能完全适应温州银行当前业务及科技发展需要。经过前期专业咨询和反复论证，温州银行于2023年10月启动了“温芯工程”新一代核心业务系统项目的建设工作（以下简称新核心项目）。

二、项目/策略方案

新核心项目建设的主要工作内容包括：系统功能、系统架构、信创方案、业务连续性、关联系统改造、数据迁移、集成测试、业务测试、系统运维9个方面。

1.系统功能。系统功能从公共管理、账户管理、存款业务、银行卡业务、信贷核算、支付结算、内部账、总账等8个方面对全行核心相关业务进行梳理和归类，同时，全面考虑支持多法人、本外币一体化、外围系统等业务的发展。

2.系统架构。结合我行业务发展情况，拟按2000万客户数量进行规划，总体上依据两地三中心建设思路，建立同城异地多活的系统架构。采用分布式微服务+单元化架构，按业务维度划分为公共、内部户、账务、总账、聚合5个微服务集群子系统和6个账户单元化子系统，分别部署在同城两个机房，各账户单元应用互为备份，每个账户单元包含存、贷款全功能应用，客户交易流量均匀分布。

信创方案。核心业务系统引入单元化技术架构，从服务器、操作系统、中间件等采用全栈信创化体系建设。数据库选型上，采用TDSQL国产分布式数据库，架构采用同城双中心集群和杭州异地DCN集群，充分保障多数据中心数据的稳定性和一致性。支持海量数据存储与处理，为未来业务量增长提供坚实的数据底座。

业务连续性。在系统设计上，引入了单元化思路，将业务系统分成6个单元，单一单元的应用和数据库采用完全独立的部署方式，以保证在极端的情况下，至少有一个单元可以对外提供服务，即在应用层面上做了一道业务连续性叠加保障，起到双重加固的目的，在行业内具有领先水平。

关联系统改造。通过全行所有系统的梳理和分析，本次新核心项目项目新建/重构系统14个（包括柜面、ESB、ECIF、反洗钱系统等），配合改造系统89个（包括二代支付系统、网上支付跨行清算系统等）。本项目涉及的系统占全行系统总数的75%以上。

数据迁移。本次新核心项目建设涉及将老核心系统数据迁移到新核心项目中的迁出/迁入工作。具体包括数据迁移范围梳理、标准转换、程序开发、测试验证、数据清洗、数据补录以及配套的项目管理工作。配备专业的数据迁移团队，制定完整的数据迁移方案、数据补录方案以及实施策略。在数据迁移的实施过程中，制定完备数据迁移演练方案，验证数据迁移程序有效性，搭配数据迁移完整性统计方案。保证敏感数据在系统数据迁移过程中不泄露，迁移后数据内容不改变。

集成测试。功能测试涉及新建/重构系统12套，配合改造系统94套，配合测试系统45套，各轮次测试案例执行共计138188条，涉及23个专项测试，所有涉及系统均达到轮次准出标准。此外，为验证核心业务系统在投产后能保证现有业务平稳过渡以及后续新业务顺利开展，并能满足温州银行未来业务发展需求，引入非功能测试团队对新核心项目群进行性能、稳定性以及可靠性的测试，保障核心系统建设项目高质量投产上线。

业务测试。10个总行业务管理部室、各分行抽调业务人员以及测试公司，共计91个系统进行UAT功能类测试，整个轮次共设计案例148777条，核心系统、柜面系统等新建重构系统主要依据业务需求开展测试工作，外围系统主要参考外围改造功能点、系统改造方案及相关文档开展测试工作，整体符合准出标准。

系统运维。应用系统运行监控功能，包括但不限于：应用系统服务（进程、线程、队列、端口、连接池等）状态监控、吞吐量（处理能力）监控、交易执行情况（交易平均响应时间、平均处理时间、成功率、异常交易等）监控等。监控和报警信息清晰明了，能够帮助运维管理人员及时了解系统运行情况，故障发生时能够准确定位故障点。

三、创新点

重构关键业务能力，全面提升体验。围绕项目建设目标，在项目设计、开发过程中贯彻“以客户为中心”的理念，聚焦业务场景、流程，重构关键业务能力，主要提升方面包括：一是建立企业级核算引擎，实现交易与账务核算分离，实现核算的统一管理，全面提升核算能力；二是落地产品工厂能力，支持产品的参数化配置及多维度的差异化定价，可实现产品的快速创新；三是整合全行客户信息，实现客户信息的统一管理，实现多维度客户视图，并对存量客户信息进行治理，全面提升客户信息管理能力及客户信息质量；四是重构账户体系，支持组合账户、本外币一体账户、集团账户以及相关账户控制等功能，可满足各类业务场景对账户能力的要求。

系统性能飞跃，跻身行业前列。项目创新性地引入单元化分布式微服务架构，突破硬件性能瓶颈，通过热点账户异步清算、单账户多并发等方式，提升系统性能至全新高度：业务处理能力从200笔/秒跃升至不低于5000笔/秒（即每小时承载1800万笔业务），代发代扣万笔处理时间从半小时缩短至几分钟，用户体验显著提升。同时，批量处理时间从4小时压缩至30分钟以内，夜间处理压力大幅缓解，业务时效性显著增强，性能指标已与宁波银行、上海银行等头部城商行比肩，跻身全国城商行领先行列。

自主可控架构，引领行业标杆。新核心项目采用单元化分布式微服务架构，显著降低系统耦合度与维护成本，提升可扩展性与容灾能力，成为全国首批采用该架构的城商行标杆。系统搭载TDSQL10.3最新分布式数据库，实现关键技术国产化，支持大规模用户访问与数据处理，灵活应对业务增长。同时，服务器、中间件全面采用国产软硬件，构建全行私有云部署方案，打造自主可控、安全可靠的“云端生态”，实现全流程信创化自主可控。依托统一微服务平台，持续强化自主研发能力，提升技术创新水平。

强化风险防控，筑牢安全防线，满足监管合规要求。新核心项目在设计时充分考虑了技术架构的标准化与规范化，通过制定并实施一系列技术规范，如报文规范、系统编码规范、渠道编码规范、流水号规范、日志规范、错误码规范等系列技术标准和规范，提升了开发和运维的效率与质量；重构企业服务总线，持续完善标准服务规范，推动各系统服务治理；深化数据治理，制定1200余项数据标准，在14个新建系统与89个改造系统中落地，实现数据架构统一；严格遵循监管要求，梳理近三年监管文件，解读出具体控制规则并嵌入系统功能。

四、项目过程管理

2023年10月30日项目咨询服务厂商入场，标志着“温芯工程”新一代核心业务系统项目正式进入建设期。项目组通过访谈、调研等方式，深入了解我行业务现状及进一步的提升方向，同时对全行的应用系统及关联关系进行梳理，明确架构工作主线及改造范围，共涉及14个新建（或重构）系统、89个关联改造系统、48个配合测试系统。

2024年3月开始核心业务系统及其他系统实施厂商陆续入场，开展需求分析及系统设计开发工作，于2024年9月中旬进入测试与验收阶段，高峰期人员达到700人。经过6轮系统集成测试和4轮用户验收测试，所有测试目标均达到验收标准。

为确保“温芯工程”新一代核心业务系统的顺利上线以及验证上线相关重要方案的正确性，确保投产各环节、各项工作的精准度，2025年5月至7月间，项目组共开展1轮沙盘演练、2轮技术演练和5轮投产演练。采取逐步增加演练机构的策略，直至所有业务部门、科技部门及分支机构全部参与上线切换演练工作。基于项目建设整体情况及投产前准备工作情况，最终于2025年7月25日至2025年7月28日完成项目群整体投产上线工作。

五、运营情况

“温芯工程”新一代核心业务系统于2025年7月28日正式对外营业，上线后所有系统整体运行平稳，各项业务均可正常办理。营业当日总计发生交易282万笔，接口覆盖率达到53.82%。截至目前，生产交易运行各项指标均正常，联机交易平均耗时约130毫秒，整体服务可用率为100%，日终批处理平均为25分钟，相较于上一代核心业务系统性能有明显提升。

六、项目成效

本次新核心项目建设，如期完成了既定的建设范围和建设目标，一方面充分总结了温州银行过去20年自身发展中遇到的问题，补齐短板、夯基提质，另一方面着眼于温州银行未来10至15年业务发展需要，数智赋能、预留空间。截至目前，生产投产已平稳运行4个月，系统展现出良好的稳定性与扩展性，处理效率与业务支撑能力得到有效提升，标志着温州银行在金融科技自主可控与数字化转型方面迈入新时代。

七、经验总结

本次新核心项目建设不仅仅是技术替代，更是一场涉及工程管理、产品升级、流程再造与组织协作的系统性工程，是我行践行金融科技自立自强、夯实未来发展基石的关键一跃。为有效推动项目实施、降低项目风险、保证项目按期保质完成，我们通过引入第三方咨询团队与集中办公模式，消除或者缓解项目中的部门墙，对各应用厂商提出清晰和高标准要求，实现项目效果最大化，保障项目建设顺利实施。“温芯工程”的顺利投产，成为我行在持续深化金融“五篇大文章”、全力推进数字化转型的关键里程碑。