一、项目背景及目标

政策与行业背景

在“双碳”目标引领下，绿色金融已成为金融“五篇大文章”核心内容，《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》（金办发〔2025〕15号）明确提出要强化对传统行业工艺革新的信贷支持，完善碳排放等环境权益融资机制 。作为东北老工业基地核心城市，哈尔滨正推进碳达峰试点建设，区域内高耗能企业集中，绿色转型资金需求迫切，但普遍面临减排成效难量化、融资激励不足、抵质押物匮乏等痛点，传统信贷模式难以满足转型发展需要。    （二）项目核心目标

1.创新绿色金融产品模式，将碳排放强度、碳信用评级纳入授信定价体系，实现“环境效益”向“融资价值”的转化；

2. 解决高耗能企业绿色技改融资难、融资贵问题，为贷款企业提供稳定资金支持；

3. 打造区域绿色金融创新标杆，形成可复制、可推广的实践经验，助力哈尔滨市碳达峰试点建设与“美丽龙江”生态发展目标。

二、项目主要做法

具体措施方面，一是建立“总-分-支”三级联动服务机制，快速响应重点排放企业融资需求；二是引入第三方专业评价机构，构建多维度绿色发展能力评估体系；三是设计动态利率挂钩机制，以减排成效决定利率优惠幅度。

通过系列举措，成功为哈尔滨热电有限责任公司（国家级高新技术企业，东北老工业基地绿色转型的示范企业，在环保治理领域，氮氧化物、二氧化硫等排放指标持续优于国家标准30%以上，2023年成功跻身国家级“高新技术企业”，累计获得行业级设备管理先进单位等重量级荣誉20余项）投放1亿元专项贷款，实现金融资源与企业低碳转型需求精准匹配，其创新模式获多家权威媒体关注，为区域绿色金融创新提供了可复制的实践范本。

引入第三方专业评估，健全风险定价维度：哈尔滨银行引入联合赤道环境评价有限公司建立量化评估模型，从单位产品碳排放量、碳信用等级、减排目标完成度等3个维度设置12项具体指标，形成企业绿色发展能力评价报告。该评估结果直接纳入哈尔滨银行授信决策体系，解决了传统信贷中绿色价值难以量化的痛点，为贷款定价提供科学依据，有效防范“洗绿”风险，是金融支持实体经济减排的关键创新。

创新动态利率挂钩机制，强化减排激励效应：采用可持续挂钩贷款（SLL）业务模式，为企业提供1亿元专项授信，约定若企业实现单位发电量的碳排放较基准值下降5%以上且碳信用评级维持A级，可享受基准利率下浮30个基点的优惠政策。此机制将“降碳成效”与“融资成本”直接挂钩，在每年为企业节省利息费用支出的同时，激励企业加大环保技改投入，助力其年碳减排量提升，有效引导金融资源向低碳转型领域集聚。

三、项目创新点

 （一）构建“政银企研”协同机制

依托人民银行、地方金融管理局的政策指导，联动第三方专业评估机构的技术支撑，形成“政府引导、银行创新、企业实施、机构赋能”的四方协同模式。通过政策解读、技术支持、融资服务的深度融合，有效破解了企业转型信息不对称、银行风险评估难等问题，为绿色金融业务开展搭建了高效协作平台。   

 （二）实现“生态价值-经济价值”双向转化

通过动态利率机制，将企业的碳减排成效直接转化为融资成本的降低，每年可为企业节省大量利息，同时激励企业加大环保技改投入，提升碳资产价值。这种“减排越多、成本越低”的正向激励，推动生态环境效益转化为企业经济效益，引导金融资源向低碳转型领域精准集聚 。

四、项目过程管理

构建三级联动服务体系，精准对接企业需求：在人民银行黑龙江省分行、哈尔滨市地方金融管理局指导下，组建由分行公司机构金融部牵头、香坊支行落地执行的专项服务小组，建立“需求响应-方案设计－审批投放”全流程绿色通道。针对哈尔滨热电有限责任公司的绿色技改融资需求，仅用15个工作日完成从对接调研到首笔贷款投放的全流程，较常规授信效率提升明显，彰显哈尔滨银行金融服务的精准性与时效性。

五、运营情况

 （一）推广应用情况

该创新模式已纳入哈尔滨银行绿色金融产品体系，作为服务高耗能企业转型的核心产品进行全省推广。目前已逐步对接黑龙江省范围内钢铁、化工、建材等行业重点排放企业，逐步形成覆盖多行业的绿色金融服务矩阵。   

 （二）用户反馈与认可

该笔贷款的动态利率机制不仅降低了融资成本，更坚定了企业绿色转型的信心，后续将继续扩大技改投入，力争实现更高标准的减排目标。该案例还获得监管部门高度认可，被列为黑龙江省绿色金融创新实践典型案例在全省银行业推广。

六、应用成效

该笔“产品碳足迹挂钩贷款”的成功落地，是哈尔滨银行深耕绿色金融、赋能生态发展的生动缩影。作为扎根龙江、服务地方的法人金融机构，我行始终将绿色金融作为高质量发展的核心战略，紧扣“美丽龙江”建设目标，以政策为引领、以创新为引擎、以实体为导向，构建起覆盖多领域、适配多需求的绿色金融服务体系，用金融活水浇灌生态保护与产业转型的沃土。

凭借坚定的战略定力与持续的创新投入，哈尔滨银行绿色金融业务实现跨越式增长。近年来，我行绿色信贷规模保持高速增长，截至目前绿色信贷余额即将突破二百亿元大关，规模体量与增长质效同步领跑区域同业。在黑龙江省银行业协会发布的2025年二季度绿色金融专项排名中，该行凭借强劲的投放力度，斩获绿色贷款余额增量全省第一的亮眼成绩，在绿色信贷新发放规模排名中位列全省第二，两项核心指标的优异表现，彰显了该行在区域绿色金融领域的标杆引领地位。

七、项目总结

本案例通过创新可持续挂钩贷款模式，成功解决了高耗能企业绿色转型“融资难、激励弱、价值难量化”的核心痛点，是哈尔滨银行践行绿色金融战略、赋能实体经济高质量发展的生动实践。项目的核心经验在于：以政策为引领，精准对接区域碳达峰试点建设需求；以创新为引擎，构建“双碳指标”联动定价与第三方量化评估体系；以协同为支撑，形成“政银企研”多方联动的服务格局。